平安大福星20深度测评，平安大福星重疾险迎来最新升级

平安人寿近期要出大动作了，不断的对2019年的产品进行更新替换。

 

平安福20和平安福上福20就是刚刚升级的产品，除此之外还有少儿平安福20、爱满分、大小福星20等等。

 

对于平安福20和福上福20，奶爸已经做过详细测评，大家可以点击关键词查看>>>

 

不过，平安对这些产品升级，其实是有原因的，是因为银保监会又推出新条例了。

 

那么，银保监会究竟动了什么手脚？平安大福星20又升级了什么内容呢？

 

今天奶爸就带大家一起来看看：

〡平安大福星20解析

〡平安“三福”对比

〡平安升级产品的内幕

〡奶爸总结

 

01 | 平安大福星20解析

 

平安大福星20此次升级的幅度并不大，主要升级以下两个内容：

1. 主险终身寿险不再和重疾险绑定销售，现在主险终身寿险是可以单独进行投保的，投保人可以选择不附加重疾险进行投保。

2. 保险费率调整了，大福星对于男性和女性的费率都上升了，不过幅度不大。

 

至于具体产品结构对比，看下图：

大福星20升级对比

 

可以看到，在保费价格上，大福星20比大福星贵了大概1.3%左右，影响也不是特别大，贵了100元左右的保费价格。

 

此前的大福星，主险是终身寿险，重疾险则是捆绑主险进行销售的，除此以外，轻症、癌症多次赔付、豁免条款都是灵活附加的。

 

而在新升级的大福星20中，除了主险以外，其余责任均可灵活附加。

 

如果不附加任何保障，那么就变成一款终身寿险了。

 

对于大福星20的保障内容，奶爸再给大家介绍一下：

 

1. 轻症保障（附加）

大福星只包含10种轻症，对比同类大公司产品来说，覆盖有点少。

 

但是，除了参考病种的数量，我们还要参考一下覆盖的这些病种是不是都是高发病种、常见的病种。

 

因为如果包含60种轻症，但是里面50种都是罕见的重疾，那么这份保障就不是特别实用了。

 

奶爸先不说那么多废话了，先给大家上图：

大福星10种轻症具体种类

虽然就只有10种轻症，但是这10种轻症的含金量可是很高的，比如早期恶性病变、原位癌、皮肤癌、轻微脑中风后遗症这些疾病。

 

都属于高发的常见重疾，占了不少的轻症理赔事件。

 

大福星20对这些轻症可以不分组赔3次，每次赔付20%保额，每次赔付间没有间隔期，每种轻症只能赔付1次。

 

虽然大福星20的轻症保障就犹如“小钢炮”一样，但是如果对比平安福20、福上福20这些高发轻症覆盖更加全面的产品，就显得有点不足了。

 

2. 癌症保障（附加）

如果首次出险的重疾是癌症，那么癌症二次赔付需要间隔期5年，癌症赔付状态包括新发、复发、转移和持续，赔付100%保额。

 

值得注意的是，附加这些条款后，首次出险的重疾不是癌症，那么这项责任就失去用处了。

 

综合来看，平安大福星20产品结构比较简单，也不是特别复杂，相信大家都应该可以看得懂。

 

但是，产品结构简单的同时，对比自家的产品又有什么区别？

 

02 | 平安“三福”对比

平安福20/福上福20/大福星20对比测评

由于大福星20的产品简化，从而导致了在产品的定价上，要比福上福20和平安福20便宜。

 

如果预算有限的朋友，又想购买平安的产品话，平安大福星20是一个不错的选择。

 

当然了，如果论保障来说，肯定是福上福20和平安福20更好的。

 

毕竟包含两项增加保额的责任：

平安run达成运动目标增加身故重疾轻症保额；

轻症确诊后增加20%身故重疾保额；

 

除此之外，福上福20则要比平安福20更好一些。

 

保费价格差不多的情况下，福上福20比平安福20少缴一年的保费。

 

最终保费总结上，直接赚了一年的保费。

 

而且在轻症病种上，福上福20也要比平安福20要更丰富一些。

 

如果单纯论保障来说，奶爸认为平安福上福20>平安福20>大福星20。

 

大福星20产品结构简单，保费价格也相对比较优惠，也是有不少的优势的。

 

而平安福20则是最均衡的产品了，除了癌症多次赔付保障以外，还有不少附加保障能进一步的提高产品的保障力度。

 

有一个需要注意的地方，这几款平安主打产品，此次升级看似有点急，并没有对保障内容上作出比较明显的调整。

 

那么，是什么原因让平安急着调整产品呢，大家继续往下看。

 

03 | 平安升级产品的内幕

 这是因为，银保监会在2019年11月发布了新的《健康保险管理办法》，并要求与其不符的产品于2020年4月1日前停止销售。

健康保险管理方法

《健康保险管理办法》具体有哪些内容，奶爸总结了几个比较重要的如下：

 

1）重疾险的主险可以单独投保

1）附加重疾条款中不能出现“只能附加于专属主险”的描述

2）附加健康险允许单独退保 

3）通用附加险允许自选附加

 

直接点说就是不允许强制用户购买附加险，这就让包括中国平安在内的几乎所以保险公司旗下的产品，都得在4月1日前完成升级。

 

04 | 奶爸总结

大福星20其实也算不上升级，顶多算是产品进行了一些调整。

 

而且，这次紧急升级过后，在2020年上半年内，大福星还会进行二次升级。

 

在下次升级的时候，估计就是从保障内容方面入手了。

 

毕竟，平安老总马明哲曾经说过，以前的平安可能更多的是为公司着想而设计产品，而现在的平安则更多的是为了客户而去设计产品。

来源：网络

所以，要给平安一点信心，平安旗下的产品已经在不断的进步，奶爸也相信，有朝一日，平安的产品能越来越好。

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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

先来看看超级玛丽12号重疾险，

首创肺癌关爱金：

针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。

若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。

新增中症轻症多次赔：

将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。

在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。

重疾二次赔可以赔同种重疾：

超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。

例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。

适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。

核保宽松：

支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。

而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。

超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。

再来看看i无忧3.0重疾险，

核保宽松：

 

不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实：

 

提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。

 

40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；

 

20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。

 

品牌可靠：

 

中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点：

 

高赔付比例：

 

重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。

 

丰富可选责任：

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。

 

健康管理服务：

  

累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。

 

对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~