终身寿险最大的不足是什么？终身寿险该怎么选？

终身寿险顾名思义就是提供终身人寿保险的产品。

对于终身寿险引发了很多人的讨论。

究竟终身寿险最大的不足是什么？终身寿险该怎么选？

奶爸来为大家解读：

|终身寿险最大的不足是什么？

|终身寿险该怎么选？

|奶爸总结

一、终身寿险最大的不足是什么？

终身寿险因为可以提供终身稳定的保障，价格自然比较高。

要说这是这一来产品的“坑”，也可以理解。

不过终身寿险最大的坑，奶爸觉得应该是——用不上。

传统的终身寿险是以被保人身故为给付条件的。

这就意味着身故保险金，被保人根本用不上。

不过基于寿险是为家庭经济支柱转移极端风险，目的就是“留爱不留债”。

从这一点来看，终身寿险最大的坑其实也不算坑，毕竟寿险的保险金就是为家人留后路的。

上面也说到终身寿险的价格比较高。

如果经济条件有限的话，可以投保一份定期寿险。

其实想要避开终身寿险最大的坑，其实也并不是没有办法。

比如可以投保一份增额终身寿险。

这是怎么回事呢？不急，跟着奶爸继续往下分析。

二、终身寿险该怎么选？

通过上面的分析，相信大家对终身寿险最大的坑，可能都有自己的答案。

而奶爸觉得最大的坑——用不上，还是基于传统寿险而言。

我们先来说说终身寿险如何选的问题，再分析怎样的寿险可以避开大坑。

1. 终身寿险如何选

（1）按需投保

终身寿险并不是所有人都应该投保的。

寿险是为家庭经济支柱转移极端风险的。

因此老人，小孩就没有必要投保。

毕竟他们已经不需要承担家庭经济责任，投保的意义不大。

（2）考虑预算

正如奶爸前面说的，终身寿险的投保费率比较高，如果投保的话，预算是必然要考虑的。

保险是为了规避未来的风险的，如果因为投保，而让自己提前陷入经济困境中，这种本末倒置的做法，奶爸觉得没有必要。

考虑到这一点，可以考虑定期寿险，相关的问题，可以返回第一部分了解。

2. 能避开终身寿险大坑的选择

上面简单给大家总结了一下买终身寿险需要注意的问题。

而要避开奶爸所说的终身寿险最大的坑——用不上的问题。

可以选择兼具理财功能的增额终身寿险。

“增额”两个字意味着增长；终身寿险则意味着稳定的保障。

我们先来看看有哪些增额终身寿险值得关注：

表格中展示了4款增额终身寿险产品。

那么增额终身寿险如何避开“用不上”的坑呢？

其实这一点基于这些产品都有减保功能，如果中途需要用到资金，可以通过减保获得相应的现金价值，提前享用“保险金”。

当然除了上面的产品，还有其它产品，想要获取，可以找私信奶爸咨询。

三、奶爸总结

整体而言，终身寿险最大的坑其实对于不同人群而言有不同的答案。

而 想要“提前”享用终身寿险的“保险金”，可以选择增额终身寿险产品。

至于具体的产品，可以参考表格。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~