金生有约养老年金保险由中荷人寿承保,是一款养老年金保险产品。
它的投保门槛很低,可以选择月缴,保证领取20年,可以终身领取。
究竟中荷金生有约养老年金保险保障好吗?有什么亮点?适合谁买?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
中荷金生有约养老年金保险保障好吗?
中荷金生有约养老年金保险有什么亮点?
中荷金生有约养老年金保险收益高吗?
中荷金生有约养老年金保险适合谁买?
奶爸总结
一、中荷金生有约养老年金保险保障吗?
下面我们简单分析一下中荷金生有约的保障内容:
1、身故金
和大多数养老年金险一样,金生有约的基础保障除了年金的领取外,还有身故保障,不幸身故,还可以领取一笔身故保险金。
因为有保证领取20年的条件,在不同时间节点,领取的身故金也不同:
领取前身故:已交保费or现金价值,两者取较大值
保证领取期内身故:保证领取年金-已领取年金
领取后身故:保司不承担给付责任
2、保费豁免
中荷金生有约还有一项可选责任,就是保费豁免。
如果是父母给孩子投保,可以附加投保人豁免保障,不幸罹患重疾,剩余保费就不用交了,但孩子保障还在。
3、保单贷款
保单权益上,金生有约的灵活性也不错,支持保单贷款。
万一急需用钱,可以先保险公司申请贷款,最高按现金价值的80%,可以缓解暂时的经济危机。
需要提醒的是,中荷金生有约在领取20年后,没有身故金且保单的现金价值为0,意味着此时如果应急拿钱是无法退保的~
二、中荷金生有约养老年金保险有什么亮点?
1、保证领取20年
中荷金生有约养老年金是20年保证领取的,可以给权益人更稳定的保障,更能满足养老规划需求。
2、缴费期限选择灵活,最长30年
这款产品缴费期限选择比较灵活,最长可以选30年。
如果想要延长缴费期限,这款产品也是不错的。
3、 保费豁免,避免后顾之忧
中荷金生有约养老年金可以附加投保人豁免。
三、中荷金生有约养老年金保险收益高吗?
现在我们就来说说大家最关注的收益情况:
投保条件为30岁男性,1万保额,10年缴费,选择60岁开始领取。
以上条件,每年保费是88000元,第1年的现金价值只有29000元。
被保人49岁时,现金价值达到923070元,超过累计保费880000元,
但没有约定减保,所以要想拿现金价值,要么退保,要么进行保单贷款。
被保人60岁时,每年领取118000元作为年金,平分到每个月就是9833元,
此时退保,加上现金价值一共有1781440元,是累计保费2倍多,但这样下来收益很一般。
如果一直领到80岁,累计领取年金有2478000元,现金价值有724980元,加起来是320万,是已交保费的4倍多。
所以年金险需要时间的沉淀,才能获得不错的收益。
四、中荷金生有约养老年金保险适合谁买?
年金险主要具有解决养老、孩子教育准备金、资产配置、财富传承四大功能。
1、养老功能
目前,很多专家都在提倡推迟退休年龄,所以更多的人开始考虑养老问题,购买年金险,可以定期稳定领取养老金,有助于解决养老问题。
2、孩子教育准备金
家长都知道,给孩子报一个兴趣班,或是想要上一个好一点的学校,是需要花很多钱的。面对这么高的教育成本,通过购买年金险,可以等到一定的期限后,把这笔钱给孩子作为教育金。
3、资产配置
年金险的收益稳定,而且风险偏低,可以用作分散投资。
4、财富传承
很多高净值人群,购买年金险可以规划自己的财富传承对象,能很好的实现资产、债务隔离。
五、奶爸总结
中荷金生有约养老年金险是一款适合做长期养老规划的产品。
建议大家要先将保障型保险配齐后,有相关需求和经济条件的朋友,再来考虑年金险。
如果你还想了解其它年金险的产品,可以点击这份榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?