若说业界核保宽松的天花板,当属超越1号。
一些疾病问题,别的重疾险买不了,超越1号大概率可以核保通过。
i无忧紧跟其后,凭借核保宽松+投保灵活而出圈。
随着中国人保全新推出一款重疾险——爱无忧易核版重疾险,格局即将重新洗牌!
核保尺度极度宽松,保障内容也不错。
跟着奶爸一起来看看。
爱无忧易核版重疾险亮点有哪些?
核保宽松的重疾险有哪些?
奶爸总结
一、爱无忧易核版重疾险亮点有哪些?
我们先看看爱无忧易核版重疾险的保障内容:
这是一款保终身的多次赔重疾险,
等待期只有90天,比同类产品的180天少了近半时间。
它有以下亮点:
1、重疾不分组赔2次
轻、中症赔付比例和次数,都处于市面上的主流水平。
重疾不分组赔2次,间隔期只需1年,赔付次数多,间隔期短。
随着医疗技术的发展,重疾的治愈率也在提高,
以最高发的癌症为例,根据《柳叶刀·肿瘤学》显示:
近十年来,我国癌症的5年生存率,已经提高到了40.5%。
也就是说,得了癌症,生存下来的概率越来越大。
只是以后得第二次重疾的概率,比普通人更大些。
爱无忧易核版重疾险的重疾多次赔,避免因发生一次重疾后,
无法再购买其他保险,从而失去重疾保障。
我们来看看爱无忧高发轻、中症疾病覆盖情况:
从高发重疾对应的轻/中症来看,除缺失的2种,基本上都纳入了保障范围,非常齐全。
2、10种男/女高发重疾全覆盖
特疾保险金,是爱无忧的可选责任之一,主要保障:
18-60周岁期间,确诊10种男性特疾或10种女性特疾,额外赔100%保额。
10种男/女性高发特疾包括:
近几年,癌症发病率越来越高。
但因男女先天体内激素水平、平时的饮食习惯不同,面临的高发风险也不同。
据我国癌症研究中心显示:
男性高发癌症TOP3为:肺癌、胃癌和肝癌;
女性高发癌症TOP3为:乳腺癌、肺癌和结直肠癌。
爱无忧的这个可选责任,不仅能在家庭责任最重的阶段,给到被保人更多的经济支持,更具针对性。
3、超大尺度的核保规则,亚健康人群的福音
这款产品最大亮点是核保超级宽松。
尤其是甲状腺结节、甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、大小三阳和三高等疾病,核保宽松到要击穿业界天花板。
我们简单来说说:
1)甲状腺癌症
市面上大部分重疾险,对甲癌患者都是拒保的,
毕竟癌症易复发,且患癌后,身体素质也会大幅下降。
爱无忧易核版重疾险对于已经进行甲癌切除术,术后满6个月,
病理结果正常,且没有进行转移等情况的患者,可以除外承保。
2)肺结节
肺结节患者投保也是个“困难户”。
一般来说,肺结节≤3mm,大部分重疾险有机会除外承保,
但是对于结节≤5mm的患者,大部分重疾险都是拒保的。
而爱无忧易核版重疾险对于50岁以内,结节数量≤2个,
且没有戒烟时间的要求,结节≤5mm,就有机会标体承保。
向绝大部分肺结节患者,敞开投保大门!
3)三高
对于三高患者核保也不宽松。
比如高血脂,胆固醇水平>6.22mmol/L、甘油三酯水平>2.25mmol/L,
不少重疾险都是拒保的。
爱无忧易核版重疾险放宽到:胆固醇水平>7.23mmol/L、甘油三酯水平>5.5mmol/L。
没有动脉硬化、心脑血管类疾病等情况,就能正常承保。
像Ⅱ型糖尿病,没有脑血管类疾病、肾病等异常,还能加费承保。
有这2类疾病的患者,爱无忧非常合适。
二、核保宽松的重疾险有哪些?
目前市面上核保宽松的重疾险,我还筛选了几款:凡尔赛PLUS、i无忧和超越1号。
1、哪些疾病核保更宽松?
这四款产品,针对的疾病各有侧重。
比如像爱无忧易核版重疾险和超越1号,大部分常见疾病,核保都比较宽松,
如果别的重疾险产品无法通过健康告知,都可以来试试这2款产品。
而凡尔赛PLUS更侧重在女性、早产儿,或者是高血压、抑郁症、乙肝等。
i无忧因之前产品调整,部分疾病核保收紧了,
目前是针对甲状腺结节、胃或肠道息肉等核保宽松。
有带病投保想法的朋友,可以根据这4款产品的核保尺度,多多尝试。
2、哪款产品保障更能打?
在通过健康告知的情况下,奶爸建议产品这样选:
1)重疾多次赔:爱无忧易核版重疾险、超越1号
这2款产品不仅核保力度巨宽松,是这里面唯二的重疾多次赔的产品。
不同的是,爱无忧易核版重疾险的重疾多次赔是自带的,超越1号需要加费附加。
2款产品的轻、中症赔付不相上下,可选保障各有特色。
追求重疾多次赔的朋友,这两款产品都可以考虑。
2)看中赔付比例:凡尔赛PLUS
凡尔赛PLUS的赔付比例,是这里面最高的。
除基础赔付,还有额外赔:
重疾:60岁前额外赔80%,60-64岁额外赔30%,保障时间长;
轻、中症:60岁前额外赔15%,两者共享赔付5次,赔付灵活。
凡尔赛PLUS的增值服务,已经非常硬核:一个月内安排入住医疗水平超高的华西医院。
现在还进行了升级:
各提供1次CAR-T服务、博鳌特药服务、海外多学科会诊服务和海外就医安排服务,
有效期为1个保单年度。
追求高赔付比例、看中增值服务的朋友,推荐凡尔赛PLUS。
3)预算有限:i无忧
i无忧虽然和爱无忧同属一家保险公司,
就连名字都有点让人傻傻分不清楚。
其实是2款不同的产品,且i无忧的投保更灵活:
轻、中症保障可以按需选择。
如果预算有限,可以只保重疾,不要轻、中症保障。
等后续手头宽裕了,再加保。
另外,i无忧的重疾在保单前10年可额外赔50%保额,赔付力度比较高。
可选责任丰富实用,丰俭由人。
预算有限或打算加保的朋友,推荐i无忧。
3、哪款产品更便宜?
同样的30万的保额,分30年交,仅选基础保障的话:
i无忧保费最低,毕竟它的身故仅赔保费,
又是单次赔付型重疾险,保费自然就更便宜些。
爱无忧易核版重疾险和超越1号紧随其后。
爱无忧易核版重疾险虽然是款重疾多次赔产品,但身故责任灵活,保费也不会太贵。
最后是凡尔赛PLUS重疾险。
额外赔付比例逆天,又有硬核增值服务加持,当然要略贵一丢丢。
大家可以根据自己的身体情况、预算和需求,进行选择即可。
三、奶爸总结
爱无忧易核版重疾险的到来,可以说给更多亚健康问题人群,提供多一份投保成功的希望。
不过,带病投保并非易事,为了避免漏告、错告等问题,奶爸更建议在专业人士的指导下进行操作。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?