1000元给孩子买保险买哪种好？不同预算怎么给孩子买保险？

在给孩子买保险这件事上，父母总是出手很大方。少则几千，多则上万。

奶爸身边就有不少这样的父母，帮孩子买了好几千的保险，以为保障满满，其实“漏洞百出”。

保额过低、疾病保障不全面、给孩子买寿险等等，踩了无数的坑。

其实，孩子的保险真的不贵，想配齐全也很容易。

究竟1000元给孩子买保险买哪种好？怎么选择保险产品呢？

下面奶爸就给大家详细介绍一下。

给孩子买保险有什么配置原则？

孩子成长会面临哪些风险？

给孩子买保险注意哪些事项有哪些？

不同预算给孩子买保险买哪种好？

奶爸总结

01 给孩子买保险有什么配置原则？

首先给孩子优先配置少儿医保。

少儿医保是国家的福利保险，价格便宜，没有投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。

少儿医保的办理流程也很简单，只需带上孩子的出生证明和户口本，监护人的身份证，到户口所在地的街道社区经办窗口或社保局征收窗口就可以进行办理了。

少儿医保办理主要分为三种情况：

新生儿在出生后的次月1日起的6个月内办理；

在校学生由所在学校或机构统一办理；

自主办理可在每年9月1日到12月底，到就近的街道医保服务点办理，错过了集中办理属于逾期参保，一般会有3个月的等待期，等待期满后才能享受医保待遇。

再者给孩子买保险前，大人要做足保障！

很多人在配置保险的时候，出于对孩子的爱，优先给孩子购置保险，而忽略给大人投保。但实际上，父母才是宝宝最大的保障。

大人是孩子的保护伞，孩子生了病，有家长来呵护遮风挡雨，家长生了病家庭却丧失了收入来源。

正确的做法应该是：先大人，后小孩。

我们应该在父母保障充足的情况下，再去考虑给孩子搭配保险，这其实相当于给孩子上了双重保障。

搞定这两件事后，奶爸来和大家聊聊少儿保险应该怎么买。

02 孩子成长会面临哪些风险？

可以分为两大类：

1、重大风险，包括重大疾病风险和意外导致的身故或伤残。

这类风险发生的概率比较低，可一旦发生了，所造成的后果足以摧毁一个幸福的家庭。

以儿童常见的重疾白血病为例，其治疗费用一般需要30-100万，医疗险可以报销住院医疗费。

而另一方面，治疗上可能用到的进口药物或特殊治疗手段，还有营养品的补充，甚至大人也要暂时放下工作照顾。

对于一般的工薪家庭，这个并不是一个小数目，重疾险的赔付金就可以为我们转移这种风险。

如果孩子因为意外不幸身故或伤残，意外险可以赔付相应的赔偿。

2、普通风险，这类风险发生概率比较高，但不会对日常生活或经济造成重大影响。

比如平时的感冒发烧，小磕小碰造成的皮外伤，去普通门诊挂号拿点药就能解决，可以刷医保卡或者买小额的门诊医疗险。

严重点的急性肺炎、阑尾炎等，需要住院三五天才能好的，每年花个百来块钱，买个百万医疗险，住院的花费也都能报销。

03 给孩子买保险注意哪些事项有哪些？   

一般来说，寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人。如果不幸出险，可以留一笔赔偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求。

孩子没有收入，不承担家庭经济责任，因此不需要配置寿险。

从风险转移的角度来说，需要通过保险转移的是疾病和意外的风险。

奶爸整理了少儿保险所需购买的种类及必要性，如下图所示：

少儿医保是国家的福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障，无论身体健康与否，符合当地政策都可以购买，可以满足基本的保障。

医保仅能提供一些基础的保障，如果遇到重大疾病或意外风险，商业保险就可以作为一种补充保障。

1、少儿意外险

每年儿童交通意外、触电意外、烧伤、烫伤、溺水事故等层出不穷，因为孩子年龄小，很多事情无法做出自我判断，家长也没能及时做出保护，导致意外事故频频发生。

意外险一般门槛比较低，但奶爸不建议贪图方便而选择捆绑销售的意外险。

捆绑销售的意外险一般是长期的，而且华而不实，保费还很高。

不如考虑一年期的意外险，选择少儿意外险，也是有技巧的。

一是身故伤残保额要充足。因为对于孩子，国家有如下的身故限制：

0-10岁：身故赔付不能超过20万

10-18岁：身故赔付不能超过50万

二是保障尽量全面，可以重点关注一下意外医疗，比如0免赔、100%报销、社保外也能报销。

这样孩子摔伤碰伤，小意外事故造成的医疗费、自费药都可以报销。

详细的关于孩子的意外险怎么买的内容，想了解的小伙伴可以看看这篇文章：《孩子意外险怎么买？重疾险有必要买吗？》

2、少儿重疾险

如果不幸罹患重疾，家庭除了要负担每日高额的医药费、治疗费，还有对患者的护理费、营养费、甚至是家庭有收入人群的误工费。

而重疾险的出现，主要是为了弥补除了患者直接治疗费用外的保障缺口。

孩子得重大疾病的概率，其实并不高。比如最高发的白血病，发病率也只有十万分之四。

可怕的地方在于，治疗孩子的重大疾病，费用特别高。还是以白血病举例，重症室的费用每天从四五千到上万元不等。治愈之后孩子的护理和成长，也是一笔巨大的支出。

少儿重疾险配置小技巧：

保额要充足。孩子的保额至少要50万，不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入。

如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，因此多次赔付的概率相对较高。

保障的病种要全面。在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。

除了常见的28种高发重疾，奶爸整理出了0-17岁未成年人常见的高发疾病：

给孩子买重疾险时，可以考虑部分儿童定制型保险产品，保障内容更有针对性，能给孩子更好的保障。

还是不知道怎么买少儿重疾险？奶爸曾经写过：《少儿重疾险怎么选？为什么给小孩买重疾险？》

3、少儿医疗险

优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限。如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。

如果预算充足，还可以配置小额医疗险。小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。

因为免赔额很少，出险机会就很高。搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院不花钱。

少儿医疗险配置小技巧：

购买医疗险不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停录风险。

讲了这些基本保险配置技巧后，具体怎么搭配才好呢？

04 不同预算给孩子买保险买哪种好？

每个家庭情况都各不相同，预留给孩子买保险的预算也不同。

为了方便大家更容易给孩子配置保险，下面以5岁健康男宝宝为例，做出以下三种预算方案。

1、预算1000元的基础版方案

奶爸以5岁男宝宝为例，配置重疾险+百万医疗险+意外险，宝宝获得的保障以及需要缴纳的保费详情如下：

2、预算2000元左右的进阶版方案

这个方案每年保费在2037元，可以获得保障终身的50万保额重疾险，20万意外保障，1万住院医疗，还有最高600万的大病医疗。

重疾险选择的是复星联合妈咪保贝新生版少儿重疾险，30年保障孩子的重疾风险。

等孩子长大了，还可以继续增加重疾保障。

医疗险和意外险选择众安尊享e生2020百万医疗险和平安小顽童基础版。

这个方案适合经济宽裕，想给孩子买终身重疾的家庭。

3、预算3000元左右的高阶版方案

这个方案适合经济预算宽裕，想给孩子最全面保障的家庭。

每年保费2976元，重疾最高可赔付，20万意外保障，1万住院医疗，和最高600万大病医疗。

重疾险依旧是配置了妈咪保贝新生版，相比前面两个保障计划，一是保额提高了，二是保障期变成了终身，缴费期也变成了20年，能更大程度的减轻父母的缴费压力。

等孩子成年了，有了家庭责任以后，还可以加保一份定期寿险。

医疗险方面，依旧选择的是众安尊享e生2021百万医疗险，保障全面很实用。除了最基本的医疗保额，还支持家庭投保，最多可保7人家人一起投保，也可以享受保费优惠，还支持选择家庭共享1万的免赔额。

更多关于尊享e生2021医疗险的详细测评，戳这里：《众安尊享e生2021升级了什么？对比尊享e生2020哪个好？》

04 奶爸总结

给孩子买保险，不同预算，能购买到的保险产品自然是不一样的。

预算有限的宝爸爸妈，可以考虑定期保险产品，把孩子前期保障做好，等孩子成年了再自己配置新产品。

预算充足的宝爸爸妈，如果担心孩子成长过程中罹患疾病导致日后无法投保，也是可以给孩子配置终身重疾险或者赔付多次的重疾险。

奶爸再啰嗦一句，父母才是孩子最大的保障，父母应该先给自己配置好保险，再考虑孩子，才是正确的。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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