支付宝全民保定期寿险怎么样？居然也有不少坑

支付宝上推出的保险产品层出不穷，但销售TOP1的定期寿险还是全民保定期寿险。

 

最近保险市场的定期寿险产品都在打价格持久战，就连全民保定期寿险也打着性价比之王的旗号。

 

而且支付宝时不时推送全民保的各种信息，大家在不知不觉中也了解到全民保定期寿险的部分信息。

 

但很多朋友了解信息的并不全面，也不确定是否可靠。

 

今天奶爸给大家测评一下支付宝全民保定期寿险：

 

〡全民保定期寿险优缺点全解

〡全民保定期寿险与热门定期寿险对比

〡关于全民保定期寿险的承保公司

〡最后点评

 

全民保定期寿险优缺点全解

 

分析优缺点之前，大家先来看看全民保定期寿险保障内容图：

 

全民保基本内容

 

从上图可知，支付宝全民保定期寿险产品结构简单，只能保障身故或全残，其他方面都是不保的，这点也是寿险的惯例，所以大家见怪不怪了。

 

奶爸翻了翻产品条款，总结出以下优缺点，仅供大家参考：

 

主要优点：

关于优点基本上是支付宝宣传上讲的那些。

 

1. 最高可以投保300万保额，还可选择满期返还保费，但是需要额外加钱

 

满期返还保费的意思是，如果被保人在保障期间没有理赔过，到了约定的返还时间，保险公司会退还已交的保费。

 

2. 不用体检，只有3条健康告知，而且不限制投保职业（包含高危职业）

 

3. 销量高，因为是支付宝蚂蚁保险平台上主推的定期寿险产品

 

其实高保额的定期寿险还有很多，最高可投300万，真不算很大优势，像华贵大麦2020，一线城市投保保额最高可达350万。

 

其次免体检且健康告知只有3条的定期寿险也有不少，这个标准算是定期寿险的主流趋势。

 

类似这样的产品除了全民保定期寿险，还有瑞泰瑞和定寿升级版、大麦正青春2020。

 

主要缺点：

 

本来奶爸也和大家一样，认为支付宝这个大平台卖的全民保定期寿险应该表现不错，但实际上隐藏了下面这些坑。

 

1. 保障期限和缴费期限只能选择一样的时间，不能根据预算灵活选择

 

2. 性价比并不高，测算保费比线上性价比之王定海柱1号高出20%左右，具体测算奶爸后面对比中会讲到。

 

3. “满期返还”的噱头，违背了定期寿险的本质，毕竟寿险产品主要作用都是保生死，而满期返还只是迎合了消费者“有事保险赔，没事本钱退”的想法。

 

看完全民保定期寿险的优缺点，也许有些朋友会说奶爸写的这些缺点都太片面了，没有数据对比支撑。

 

别急，奶爸这就给大家上热门定期寿险的对比数据。

 

全民保定期寿险与热门定期寿险对比

热门定期寿险对比

 

对比结论：

 

支付宝全民保定期寿险对比表中其他产品，比较明显的优势就是不限制投保职业，不论从事什么工作的人群都可以购买这款定期寿险。

 

而最高保额、健康告知、免责条款以及保费价格并不算特有的优势，毕竟还有不少比它更优秀的定期寿险。

 

如果要选一款定期寿险，奶爸建议大家根据个人需求和产品特点综合筛选，也可以参考以下几点：

 

想要保额高：大麦正青春2020、大麦2020

 

华贵人寿旗下的大麦正青春2020和大麦2020投保时，都不会提及过往已经投保的寿险保额，而且在一线城市投保的话，大麦2020最高可投350万。

 

想要性价比高：国富定海柱1号、大麦正青春2020

 

定海柱1号和大麦正青春2020的价格比较接近，也是价格比较便宜的两款定期寿险，不过后者对投保职业和健康告知要求比较宽松。

 

想要不限制职业：瑞泰瑞和升级版、全民保定期寿险

 

这两款定期寿险都不限制职业，也就是说高危职业也能买，所以价格都偏高一些，

 

不过瑞泰瑞和定寿升级版缴费期限选择比较灵活，可以一次性交清也可以定期选择其他时间，而全民保定期寿险缴费期限只能和保障期限保持一致。

 

如果甲状腺存在异常：招商仁和擎天柱3号

 

擎天柱3号这款定期寿险的标准版即使有甲亢、甲减或结节也可以正常投保。

 

关于全民保定期寿险的承保公司

 

通常在支付宝平台才能看到全民保定期寿险的信息，导致很多小伙伴误以为背后的保险公司就是阿里了，其实不然，背后真正的大东家是同方全球人寿。

来源：网络

 

同方全球人寿原名海康人寿，成立于2003年，注册资金为24亿元，目前在全国设立了40多家分支机构。

 

在2019年第二季度综合偿付能力充足率为199%，而且最近一期的风险评级为B，数据指标在合格范围内。

 

最后点评

 

从投保职业和健康告知来看，支付宝全民保定期寿险确实很宽松，但并不适合所有人。

 

因为投保并不是那么灵活，对甲状腺异常人群也没有特别关照，难当性价比之王这个称号。

 

从上述对比表来看，还有很多比较优秀的产品，虽然承保公司规模可能不及同方全球，但购买保险产品，保险公司大小不是我们主要考虑的因素。

 

一般我们购买定期寿险，主要衡量以下几个因素：

 

1. 保额够不够，需要注意的是不同地区或投保年龄都会影响最高可投保额

 

2. 性价高不高，相同的保障内容，我们优先选择价格更低的

 

3. 投保职业和健康告知够宽松，再好的产品，如果直接卡在职业和健康状态上也是买不了的，所以选择适合自己的产品尤为重要

 

4. 免责条款多不多，一般比较优秀的免责内容只有3条

 

如果您对全民保定期寿险还有不理解的地方，可关注下图“奶爸保”公众号或添加奶爸微信：naibabao14，会有专人给您详细解答哦！

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

 

 

1、华贵大麦2024

 

1）保额高，可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

 

其中的航空意外保额也是创新高：

 

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；

而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

 

不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。

 

非常适合经常出差的人群。

 

2）健康告知宽松

 

健康告知只有3条，非常宽松：  

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎，非常友好！

 

3）费率低，投保门槛低

 

1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，

 

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元。

 

华贵人寿系列定期寿险性价比高，保障内容也很实用，价格也很实惠，给整个市场做足了榜样。

 

2、北京人寿擎天柱9号

 

1）保障全面，赔付门槛低

 

基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。

 

相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。

 

2）可选责任丰富

 

可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，

 

还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。

 

预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。

 

3）健康告知宽松

 

健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。 

 

3、同方全球臻爱2024

1）缴费期、保障期选择多

 

市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，

 

而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。

 

适合追求保障期更久的朋友。

 

2）保单权益丰富，可选责任实用

 

除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：

 

猝死保障：65岁前额外赔30%保额；

 

恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；

 

水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。

 

此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

 

3）投保限制较宽松

 

健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，

 

比如说急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。

 

常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。 

 

免责条款有5条，比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

 

 

也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，

 

不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。 

 

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~