好医保长期医疗是中国人民健康保险股份有限公司推出的拳头产品。
支付宝渠道销售的好医保长期医疗险,刚推出市场的时候,就得到了众多用户的青睐。
较为宽松的健康告知,身体有些小毛病都能够顺利投保,不少用户纷纷投来橄榄枝。
前些时间保险公司为了降低赔付的风险,把好医保长期医疗升级到了好医保长期医疗2020版。
升级后的健康告知更为严格,保障有所增加,当然价格也更贵。
两者对比之下,已经投保的消费者都存在一个疑虑,究竟省点钱续保原来版本的好医保,还是加点钱重新投保新的好医保2020?
今天奶爸分四个部分,详细给大家说说。
〡好医保长期医疗新老版对比
〡已经购买的用户该续保还是购买新版的好医保?
〡多款百万医疗险产品对比
〡奶爸总结
好医保长期医疗新老版对比
好医保长期医疗升级前后内容对比
(1)新增责任:重疾津贴1万元
新版本的好医保长期医疗险中,若被保人不幸确诊约定的重疾,立刻可以获得1万元的重疾津贴。
这笔津贴可用于家庭照护费用支出,或者为家属照顾导致的工作收入减少提供补偿等等,想怎么花自己定。
(2)癌症特效药服务
好医保长期医疗2020中,对于外购癌症特效药,只要审核通过后,保险公司直接把所需要的钱支付给特效药店。
客户可以到指定的药房取药或由药房药品寄送至指定地址。
这个步骤可以简单理解为外购药直接垫付。
而旧版好医保长期医疗中,审核通过后,需要我们付钱后才能报销。
区别在哪里呢?
举个例子,像多吉美这款靶向药在2017年才纳入医保,一个月药量的花费在国内大概是1万块左右。
对于重疾患者家庭来说,治疗花费已经掏空整个家庭,如果需要先付款再报销,筹钱期间可能就耽误了治疗癌症的最佳时期。
如果直付的话,保险公司直接按照癌症特效药所需要的钱,直接帮你付给药店,患者可以及时服药,不耽误治疗。
让更多癌症等重疾患者的“救命药”买得起、买得到。
(3)质子重离子
质子重离子是目前国际公认的放疗尖端技术,对于没有经过放疗的头部肿瘤、胸部肿瘤以及骨膜肉瘤这些手术容易复发的肿瘤,治疗效果显著。
好医保长期医疗的旧版对于这个保障,保额是100万,但只能报销60%。
升级之后的好医保长期医疗2020版,保额并没有改变,报销比例提高至100%。
质子重离子一个疗程的费用需要20-30万,对于普通家庭已经是一个不少的负担,多报销的40%可以省下将近10万元。
主流的产品一般都能够报销100%,所以只能说达到了正常水准。
还有要注意的是,非治疗费用如床位费,是不在报销的范围内的。
(4)健康告知
在健康告知方面,好医保长期医疗2020比好医保旧版更为严格。
明确了肿瘤、心脏疾病的定义:好医保长期医疗旧版只询问了肿瘤,很多人以为肿瘤只需要告知恶性的,但实际上肿瘤是包括良性肿瘤的。
于是好医保长期医疗2020把肿瘤明确为恶性肿瘤(含原位癌)、良性肿瘤以及宫颈上皮瘤变,心脏疾病也明确了疾病类型。
结节也要告知:好医保长期医疗旧版是不需要告知的,可以直接投保。升级后,像甲状腺结节、乳房结节、肺部结节都要告知了。
增加了肺部疾病:慢性支气管炎、支气管扩张,在升级版中都需要告知。
糖尿病、高血压、心脏疾病明确了条件:高血压新增了“未服药时”的条件。糖尿病或空腹血糖≥7mmol/L都要告知了。
取消了甲乙类法定传染病:甲乙类法定传染病不需要告知了,不过艾滋病、梅毒在告知的范围内。
(5)价格更昂贵
保费价格对比
从保费测算结果来看,从0-60岁这个年龄段的保费好医保长期医疗2020都要更贵一些。
已经购买的用户该续保还是购买新版的好医保?
对于这个问题,奶爸的建议是:出过险或者身体状况发生变化的,续保好医保长期医疗旧版;
没有这些情况的,大家可以看以下分析来对比自己的需求。
1. 购买好医保长期医疗2020版,1万重疾医疗津贴,会单独有30天的等待期。
其他保障,比如一般医疗,仍然不需要算等待期。
继续买好医保长期医疗旧版,不需要重新算90天等待期。
2. 6年续保期重新计算
升级为好医保长期医疗2020版,6年续保期需要重新计算,这个就有点像重新投保。
3. 重新计算1万免赔额
购买好医保2020版,免赔额要重新计算。
如果已经有过医疗费用报销,续保好医保长期医疗旧版的,免赔额就会相应减少,不再是10000块。
但如果购买好医保长期医疗2020版,相当于重新计算,仍然是6年总计1万元。
以上的条件如果都能接受,那就不需要再纠结。
剩下的问题就是,市面上有没有性价比更高的产品呢?好医保长期医疗2020在市面上的竞争力究竟如何。
多款百万医疗险产品对比
奶爸把市面上热销的百万医疗险与好医保长期医疗2020做对比,如下表:
热门百万医疗险对比
健康体投保:众安尊享e生2019
尊享e生2019这款产品健康告知相对比较严格,停录风险较低,而且保障功能强大。
50多岁以后的费率要比好医保长期医疗2020便宜不少。
追求短期的保证续保:平安e生保保证续保2020、好医保长期医疗2020
如果偏好大公司产品,平安e生保保证续保2020是6年保证续保的,而且甲状腺、乳腺结节的核保比较宽松;
好医保长期医疗2020也有6年保证续保,而且享有6年累计免赔额;
如果对医疗服务有更高的需求:复星超越保
超越保的计划二可以报销特需部的医疗费用,有独立的病房,而且任何疾病住院都可以报销,可以享受到更好的医疗服务。
奶爸总结
好医保长期医疗的承保公司中国人民健康保险股份有限公司,是国内知名的保险企业。
来源:网络
在2019年三季度风险综合评级为B级,偿付偿付能力充足率为284.21%,均在合格范围内。
这次升级后的好医保长期医疗2020保障有所增加,在市场上也有一定的竞争力。
不过健康告知严格了,保费一定比例上提高,让性价比有所下降。
很多带病体用户不再能够轻松投保。
百万医疗险的价格不贵,特色很多,保障细节也各不相同。
大家要以自己的具体情况作为最终决定的依据,适合自己的才是最好的。
有保险疑问或咨询保险方案规划,欢迎添加奶爸微信:naibabao14私信哦!
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、金医保
保证续保20年:提供长达20年的保证续保期,即使产品停售或健康状况变化,续保无忧。
低门槛理赔:重疾医疗无免赔额,一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额,且免赔额逐年递减,最低可达7000元。
灵活可选保障:提供3项可选责任,均保证续保20年。特别是院外特药保障,覆盖157种抗癌特药,包括两种Car-T疗法药物,实用性高。
经济实惠:保费合理,家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。
注意事项:对于基因疗法与细胞免疫疗法,除两种Car-T药物外,有免责限制。
【不足】
对于基因疗法与细胞免疫疗法,除两种Car-T药物外,有免责限制。
【适合人群】
适合家庭共同投保,尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。
2、人保金医保少儿长期医疗险
长期保障,直至成年:提供长达18年的保证续保期,确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。
全面基础保障:一般医疗与重疾医疗保额高达800万,覆盖广泛的医疗需求。
增值服务,关怀备至:包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务,提供更全面的关怀。
特药保障,抗癌无忧:提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障,覆盖157种特药,包括2种CAR-T用药疗法,保额高达400万。
家庭多孩投保优惠:为两位子女投保享95折,为三位及以上子女投保享9折优惠,家庭投保更划算。
【不足】
特定疾病门(急)诊医疗责任不保证续保,投保时需注意。
【适合人群】
为少儿群体设计,费率优势明显,适合追求低免赔额和全面保障的家庭。
3、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:续保无需审核,无论身体变化或理赔历史,续保无忧。
全面医疗保障:提供基础医疗保障,覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等,提升就医体验。
疾病保障好:提供1万元重疾津贴,200万特药保障,特药清单覆盖197种药品;可选附加癌症赴日医疗,拓宽治疗选择。
健康告知宽松:不涉及2年内体检异常情况,简化投保流程。
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。
特药保障设有1万元免赔额,报销比例为90%
产品通过支付宝平台自助投保,需仔细阅读健康告知要求,建议寻求专业人士协助核保。
【适合人群】
适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人,尤其是身体状况一般的中年人
4、太平洋蓝医保
保证续保20年:为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级,全面关怀健康。
保障内容全面:覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金,增加重疾时的经济支持。
可选保障丰富:除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险,新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。
保费优惠:家庭单优惠门槛降至2人,2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务,次年最高可享85折优惠。
低免赔额:三项医疗保障共享免赔额,提高赔付概率。
【不足】
重疾医疗设有免赔额,可能影响重大疾病理赔的友好度。
【适合人群】
追求全面保障和高性价比的中老年人,特别是寻求长期医疗保障的中老年人。
5、平安长相安长期医疗
保证续保20年:提供长达20年的百万医疗险保障,续保条件优越,确保长期健康安全。
低门槛投保与理赔:投保年龄高达70周岁,可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减,最低可达5000元,简化理赔流程。
全面基础保障:覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等,保障全面。
少儿门急诊医疗保险金:可选保障,最高赔付5000元,为家庭提供额外的实用保障。
家庭单优惠政策:2人即可构成家庭单,享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额,进一步降低理赔门槛。
增值服务丰富:提供16项增值服务,不限制疾病种类,使用门槛低,提升客户体验。
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年人,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
6、平安e生保长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄范围较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?