娃的成长史,就是一部花钱史,一点也没错。
从呱呱坠地到读书婚嫁,碎钞实力一天比一天强!
更别说考研深造、出国留学等,费用更是噌噌噌地往上涨。
不少父母就打算早早为孩子备好教育金,从而减少未来的压力。
今天奶爸给大家测评的这款教育金——国华小状元1号教育金保险,
起投门槛不高,1000元就能上车,普通工薪阶层毫无压力。
值不值得买呢?收益高不高?
我们马上来看看。
小状元1号教育金保险保障如何?
小状元1号教育金保险收益如何?
奶爸总结
一、小状元1号教育金保险保障如何?
先来看小状元1号教育金保险的基本情况表格:
小状元1号是一款非常灵活的少儿年金险产品。
不仅保障期可选择多:保至22/25/30周岁;
缴费期间也非常灵活:一次性交费、3/5/10年交。
还可以根据自己实际情况,选择月领或年领生存金。
我们来看看它的具体保障内容:
1、三种生存金领取方式
小状元1号教育金保险可以领的第一笔钱是生存金。
不同的保障期限,对应的生存金领取方式也不一样:
举个例子:
老王给儿子小王投保了小状元1号教育金保险,总投入保费50万,那么:
l 保至22周岁:18-21周岁,每年可以领2.5万,共领取10万;
l 保至25周岁:22-24周岁,每年可以领2.5万,共领取7.5万;
l 保至30周岁:18-23周岁,每年可以领2.5万,共领取15万。
这个阶段,正是孩子读大学,甚至是考研、出国需要深造的阶段。
专款专用,不必担心孩子以后读书经费问题。
并且,领取的比例写入合同中,安全可靠,稳定明确。
2、满期再领一笔巨款
这是小状元1号教育金保险可领取的第二笔钱,叫满期金。
同样的不同保障期,到期能领的比例也不一样:
l 保至22周岁:满期领取80%保额;
l 保至25周岁:满期领取85%保额;
l 保至30周岁:满期领取70%保额。
这笔钱可以拿来继续进行深造,比如考研、出国留学等,
也可以作为孩子创业启动资金。
如果孩子没领到钱或领到一半时,就不幸身故了,怎么办呢?
小状元1号教育金保险还有身故保险金保障:
如果被保险人身故时,则按现金价值或(已交保费—已领取生存金)两者中的较大者,赔付身故保险金。
简单来说:不管教育金是否领取,最低都能赔付已交保费,保证被保人不亏本。
3、加保灵活
小状元1号教育金保险还支持加保:
l 犹豫期后可申请加保,加保最低保费100元,以百元递增;
l 加保时,投保人及被保险人应符合加保年龄限制;
l 加保有额度上限。
加保也是写入合同中:
对于前面资金有限的父母来说,如果小状元1号教育金保险还在售,还有加仓的机会。
二、小状元1号教育金保险收益如何?
既然是款教育金,收益也同等重要。
奶爸以0岁男童,年交10万,交5年,保至30周岁为例:
孩子18-23岁时,每年可领52156元,可以作为大学和研究生阶段的学费,6年共领312939元;
在孩子30岁时,还能一次性领取73万,可以作为孩子的婚嫁金,或者用于孩子买房等等。
累计领取104.3万多,净赚54.3万,是已交保费的1.1倍,收益率IRR达3.13%!
小状元1号教育金保险有3种保障期、4种交费方式,各自收益如何呢?
奶爸同样以0岁男童,年交10万为例,来测算一下:
PS:因一次性交费无法测算,所以表格只有3种保障期+3种交费方式
奶爸简单来说说:
3种保障期,完美地实现孩子大学/研究生/结婚等不同人生阶段的大额花费,
而在同样的缴费期限内,收益比较高的是保至25周岁,复利收益最高可达3.145%,;
3种缴费方式,同样的保障期,收益比较高的是3年交,其次是5年交。
不过,不管是哪种缴费方式和保障期,折算成单利收益,都在3.3%以上,
比国债、大额存单利率还高些。
至于怎么选,主要看父母的资金状况,以及对孩子教育的规划安排。
三、奶爸总结
为人父母,总是想想尽自己所能,把最好的给到孩子,
尤其是教育资源的投入,更是每位父母的重中之重。
小状元1号教育金保险起投门槛低、灵活性强,收益稳定增长、安全可靠,
能够给到孩子一个确定、安心的未来。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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