终身寿险的优点与缺点是什么？哪些理财险值得考虑？

终身寿险作为寿险中的一个分支，这些年来获得了不少朋友的关注，

特别是增额终身寿险，能够兼顾保障和收益，已经成为了重要理财工具之一。

但也还有部分朋友对终身寿险心存疑虑，想了解终身寿险的优点与缺点。

究竟终身寿险的优点与缺点是什么？哪些理财险值得考虑？

奶爸来为大家解读：

终身寿险的优点与缺点是什么？

哪些理财险值得考虑？

奶爸总结

一、终身寿险有哪些优缺点？

终身寿险可以分为定额终身寿险和增额终身寿险，

两者的区别在于，定额终身寿险的保额固定，而增额终身寿险的保额会随着时间按约定比例增长。

奶爸这里就以增额终身寿险为例，一起来看看这个险种有些什么优缺点：

增额终身寿险本身的优势还是不少的，奶爸总结了以下几点。

1. 稳健理财的工具

增额终身寿险的收益稳定且可以长期增值，利率不会受到外界环境的影响，

无论是作为作为未来养老规划还是稳健理财账户都是不错的选择。

2. 资金支取灵活

大部分的增额终身寿险都支持加减保、保单贷款，资金灵活度要远高于年金险。

如果不喜欢年金险固定领取养老金的方式，配置增额终身寿险就可以更灵活地支取资金。

3. 可以作为财富传承

因为保障期限至终身，也就意味着增额终身险的身故保险金是一定能获得的，

我们可以通过指定受益人，实现财富传承，并且保险金不属于遗产，还能有效避免财产纠纷。

4. 资金安全稳定

区别于高风险的理财方式，增额终身寿险的收益固定，都是白字黑字写进合同里的，

资金增长有保障，无需精力操作也不用担心亏本，可以实现财富稳定增值。

当然，增额终身寿险的不足之处也比较明显，主要是以下两点：

1. 前期的保障作用较弱

增额终身寿险前期现金价值增长速度较慢，需要一段时间的累积，

如果被保人在这期间不幸身故，那么拿到手的保额较少，现金价值也没有了增长的机会。

简单来说，增额终身寿险的保障功能稍弱，急需保障的朋友可以考虑搭配上一款性价比较高的定期寿险，获得较高保额的保障。

定期寿险的具体产品，可以微信搜一搜奶爸保公众号找奶爸获取~

2. 需要投入的资金较多

其次就是投入资金的问题，我们都知道增额终身寿险的收益跟投入是正相关的，

而投入的这笔资金在较长的一段时间内都是需要沉淀的，

也就是说需要我们有一笔一段时间内固定不流动的资金，否则缴费压力会比较大。

以上就是增额终身寿险的优点与缺点了，了解了它的特性才能帮助我们更好地挑选。

如果还想了解定额终身寿险的相关优缺点，也可以微信搜一搜奶爸保公众号获取详细资料哦！

二、哪些理财险值得考虑？

看完奶爸上面讲的优缺点，我们免不了要通过具体产品来详细了解一下，

奶爸这里还是以当下热门的增额终身寿险为例，一起来看看吧！

下面奶爸简单讲讲这几款产品的特点：

1.和泰鑫享盈：

这款产品适合长缴，30岁男性，年交10万，10/15年交，在80岁时IRR能达到3.480%以上，缴费压力也稍小。

当然，短期缴费也会有回本快的优势，趸交、3/5年交，都能在保单第6年回本。

另外，这款产品起投门槛低至1000元，加减保规则也比较宽松，暂时预算有限的人群可以试试这款。

2.金多多（利多多）：

金多多增额终身寿最高投保年龄可以达到45周岁，投保年龄范围广；

保额递增比例为3.8%，在同类产品中算是比较高的，

这款产品的保单权益有加保、减保、保单贷款等，资金灵活性不错。

但目前收到消息，可能随时停止销售，感兴趣的朋友要抓紧。

3.弘康金玉满堂（金满意足臻享版）：

这款产品也是大家的老朋友了，投保规则宽松，健康告知只有一条，身体抱恙也有机会投保。

这款产品短期缴费收益较高，30岁男性，3/5年交，IRR可在80岁时达到3.49%；

而长期缴费回本快，10/15/20年交，现价都在第8年超过已交保费。

综合实力相当不错，但与金多多增额终身寿一样，随时可能停录，比较可惜。

三、奶爸总结

最后，奶爸还是那句话，买保险要从自身的需求出发，挑选适合自己的保险，

如果你不明白怎么挑，不妨寻求专业人士的帮助！

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~