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奶爸保
招盈金生年金保险是招商仁和人寿推出的一款年金理财产品，这是一款搭配万能账户的年金保险。
其中，万能账户搭配的是招管家年金保险（万能型）。
由于这款产品是目前少有，预定利率能达到4.025%的产品，并且在近期的结算利率也达到5%。
而且这款产品很快就停录了，网上已经有铺天盖地的宣传文章。
关于招盈金生年金险，奶爸也有一些特别的看法。
后面，奶爸慢慢给大家解答：
〡年金险有什么用？
〡招盈金生年金险分析
〡年金险到底怎么买？
〡奶爸总结
01 | 年金险有什么用？
奶爸的立场其实很明显的。
在此前的文章中，奶爸建议大家先搭配好基本保障体系，再考虑理财。
因为一场疾病或意外，往往需要高昂的医疗费用，让家庭霎时间陷入经济危机。
只有配置完善，才有足够的后盾，放开手脚进行投资理财。
这也是为什么奶爸不推荐的原因。
就算这款产品收益高，快停录。
但是你的保障搭建好了吗？
你其他家庭成员保障体系搭建好了吗？
万一大病风险来临该怎么办？
不过，对于已经搭配完善保障体系的朋友，奶爸还是非常建议大家选择年金理财产品的。
毕竟，年金险作为一种理财产品，最大的作用在于保障长寿风险。
大家有没有想过，如果自己太过长寿，积蓄都花完了，只依靠一点养老金，生活能过得体面吗？
有了年金险，就不用担心活得太久导致积蓄花完，不能过上体面的老年生活。
接下来，奶爸就和大家分析一下，招商仁和招盈金生年金保险是否值得大家去购买。
02 | 招盈金生年金险分析
话不多说，奶爸先给大家上招盈金生年金险的基本内容：
招盈金生基本内容
招盈金生年金险，可以分为两个账户：
1. 年金账户
如上图所述，在被保人特定年龄返还固定金额的钱；
2. 万能账户
如果年金部分不领取，那么这部分年金会自动进入到万能账户中进行增值。
招盈金生年金险使用的是招管家年金保险（万能型），保底利率是3%。
关于固定领取的部分，可以看下图：
招盈金生年金领取
以30岁男性，年缴费10万，3年缴费为例子，保额是17175元。
固定领取项目有三个，分别是生存金、特别生存金、祝寿金。
生存金：被保人36岁开始领取，每年领取30%保额，大概是5152元，一直领取到终身；
特别生存金：被保人35岁时，可以直接领取20%已交保费，也就是6万元；
祝寿金：被保人满60岁时，可以直接领取100%已交保费，也就是30万元。
详细如上图所示。
如果被保人需要提前把钱从万能账户中取出，保单前5年是需要收取对应的手续费的，前5年手续费分别是5%、4%、3%、2%、1%。
如果被保人闲钱多，打算每年投入一笔钱进去，也是需要收取手续费的。
投入资金需要扣除1%的手续费，但是如果保单满5年，会有1%的保单持续奖励，可以抵消投入的手续费。
值得一提是，如果每年固定年金返还不领取，进入到万能账户中会进行二次增值。
虽然招管家保底利率是3%，但实际利率是不能确定的，大家可以到该保险公司官网查询。
不过，大家可以参考一下收益演示。
一般来说，保险公司的收益演示会分为低、中、高三个档次。
低档收益为3%，中档收益为4.5%，高档收益6%。
可以看下图：
招盈金生受益演示
以30岁男性，3年缴费，年缴10万为例子。
从上图可以看出，到了保单第4年，也就是被保人34岁时，就可以回本了。
如果需要更多的收益，则需要一段时间进行沉淀。
通常来说，中档收益率是最具有参考价值的，因为高达利率一般很难达到。
招盈金生年金险在被保人90岁后，经过60年的增值，年均收益率达到了4.04%，30万的本金也增值到309万。
到了被保人100岁时，最终收益可以达到475万，收益率为4.08%。
如果以高档利率来算你的话，收益则更加理想。
总的来说，招盈金生年金险收益是非常可观的，是目前收益颇高的一款年金保险。
而且，招盈金生年金保险将在3月20日停录，收益这么高的产品，也将要停录了！
所以奶爸建议大家，在基本保障体系搭建完善后，不妨考虑一下理财投资，招盈金生年金险是一个很不错的选择。
如果有什么疑问，欢迎到奶爸保微信公众号后台咨询我们哦！
03 | 年金险到底怎么买？
购买年金险之前需要注意以下几个问题：
1. 家庭保障提前搭建好
大家在投保之前，应该先遵循一个准则：先保障，后理财。
如上述奶爸所说的一样，疾病风险是需要我们去重视的。
一场大病很大可能会导致家庭经济瞬间步入深渊。
只有做好基本保障以后，我们才没有后顾之忧，可以放心去做理财投资。
2. 闲置资金是否足够
年金险是长期投资的，而且是需要长时间的沉淀才能回本获利。
这笔钱相当于强制储蓄，会牺牲一定的资金灵活性。
所以，大家购买年金险之前，要判断自身是否有足够的金钱应对未来支出。
04 | 奶爸总结
虽然，这次奶爸真的有点标题党。
但是这是奶爸发自内心的想法。
如果保障体系还没搭建好，谈何理财？
但如果对于保障体系已经搭建完善的朋友。
不妨考虑一下“钱生钱”的方法。
这类养老金保险，一方面保障我们年老的生活，一方面有助于财富的传承。
保障自己子女拥有更好的生活质量。
关注 公众号 奶爸保，客观、中立、专业的保险测评机构，让你明明白白买保险！
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
