招商信诺自在人生A详细分析

奶爸从去年就开始跟大家分析4.025%的年金险，到现在目前市面上基本上已经很少见了。今天就来跟大家聊聊招商信诺自在人生A这款年金险有什么特别之处。

 

自在人生A是招商信诺推出的一款养老金，具有收益稳定，领取金额高，缴费灵活等等特点。

 

今天奶爸跟大家分析一下招商信诺这家保险公司，以及招商信诺自在人生A这款产品有什么优缺点。

 

全文内容如下：

l  为什么需要配置养老金

l  招商信诺保险公司简介

l  招商信诺自在人生A养老年金险详细分析

l  奶爸点评—自在人生A养老年金

 

一、为什么需要配置养老金

 

1、国家统计局的统计显示，中国人口平均预期寿命从1981年的67.8岁，升高到2017年的74.8岁，不到四十年时间提升了将近10岁。

 

能够预见，当医学技术、医疗药品技术出现重大突破时，预估寿命会再次提升，预估每4年人均寿命延长一岁。

 

当人均寿命愈来愈长，继而带来的问题就是“是否有充足的收入”来解决养老所产生的生活费用、医疗费用、护理费用等。

 

2、未来统筹帐户的钱由未来年轻人的数量来确定，但是中国的人口红利正在逐渐消失，已退休人口远高于出生人口。

 

谁能确保未来有充足的年轻人来提供充足的资金？

 

城镇职工基本养老保险基金累计结余到2027年有希望达到峰值6.99万亿，随后开始下降，到2035年有耗光累计结余的可能性。

 

未来养老金存在支付缺口风险，不论是现有结余资金规模还是储备基金累计规模，都不够充足。

 

3、伴随着全球化发展，存款利率受宏观经济环境、央行的政策、国际经济形势多元影响。从总体上看，利率在震荡中下行。

 

再加上外部投资环境持续恶化，P2P爆雷跑路、房产投资价值下降、银行理财产品和信托产品打破刚兑，所以传统的投资渠道并不是稳定的养老方式。

 

二、招商信诺保险公司简介

 

招商信诺是一家以健康险为专长的中外合资保险公司，2003年创立，中方股东为招商银行，外方股东为美国信诺集团。

 

两家公司股东都是实力非常强的公司，招商银行为2019年世界500强企业第188位，美国信诺集团是美国四大商业健康保险公司之一，在全球30个国家和地区开展有保险业务。

 

三、招商信诺自在人生A养老年金险详细分析

 

 

1、领取金额高，让你老年生活更体面

 

以前，奶爸觉得星享福（已停录）的领取金额已经是年金险中的佼佼者，相比同为4.025%预定利率的弘康相伴一生（已停录）和信泰如意享（已停录）分别多15%和35%。

 

哪想到，自在人生A的领取金额要比星享福（已停录）还要高出一点点。

 

 

2、收益率高达4.025%，时间越长收益越高

 

业界通常用内部收益率IRR（InternalRateofReturn）来权衡年金险的收益状况。

 

内部收益率IRR简单来说，就是指这项投资能够实现的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率，因此该指数越大越好。

 

 

3、产品收益演示

案例1：A先生今年30岁，外资企业的基层员工，虽然单位已有社保，注意到通货膨胀及养老现状，也不希望拖累子女，A先生为自己投保了招商信诺自在人生A养老年金保险产品计划。

 

每年交2万，连续交15年，指定60岁开始领取。

 

那么从60岁开始，A先生每年能够领取40960元。

 

当A先生65岁时，已累计领取204800元，这时候如果不幸身故，则他的家人能够获得614400元的身故赔偿金；

 

当A先生75岁时，已累计领取614400元，这时候如果不幸身故，则他的家人能够获得204800元的身故赔偿金；

 

当A先生80岁时，已累计领取819200元，这时候如果他选择退保，则能够获得277435元退保金，能够用这笔钱作为养老生活费或者医疗费。

 

当A先生88岁时，已累计领取1228800元，这时候如果他选择退保，有将近18万元的退保金

 

四、奶爸点评

 

就这款产品来说，是一款很优秀的4字头的末班车，需要锁定长期利率的朋友可以考虑，但是需要注意的是，这款产品最好提前将保额做足够，因为这款产品没有后期加保，建议需要的朋友，最好是提前将保额准备充足

 

看到3.5%的产品越来越多，很多朋友才后悔莫及。如果想要购买年金险的朋友 ，建议还是尽早配置，万一 哪天 产品又突然停录 了，到时一切就晚了。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~