华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？有哪些亮点？

论定期寿险产品哪家好？

 

奶爸只想说，华贵人寿不错。

 

这家保险公司从开业以来就死磕定期寿险，是保险界可贵的存在。

 

最近，华贵大麦系列上新了一款专门为需要还房贷的工薪家庭设计的定期寿险产品。

 

与传统定期寿险产品不同的是，华贵大麦安居保减额定期寿险的保额不是恒定的，而是会由高到低逐步递减，所以保费也更有优势。

 

究竟华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？有哪些亮点？

 

奶爸来为大家解读：

华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？

华贵大麦安居保减额定期寿险有哪些亮点？

奶爸总结

一、华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？

我们先来看一下具体的保障内容：

 

 

1、投保规则

 

最高保额可以达到350万，也是市面上的最高水平。

 

投保限制比较宽松，1-6类职业可投保，健康告知和免责条款都只有3条。

 

投保灵活，不过缴费期间和保障期间不同，缴费方式只能年交，缴费期间只能选保险期间减去5年。

 

最长只支持保障30年，缴费期最长支持25年。

 

而且华贵大麦安居保减额定期寿险对于被保人的身高体重有要求，BMI≥33或<16者拒绝承保；累计保额大于200万，BMI>30拒保。

 

2、保障内容

 

华贵大麦安居保减额定期寿险的保障责任比较简单，只有最基础的身故和全残保障。

 

但是，每年的保额是递减的。

 

每年递减的保额即为基本保额，在投保时根据选定的保额及缴费年限来计算。

 

 

 

举个例子：

如果投保了300万首年初始保额，保险期间为30年，则每年减少的基本保额就是300万÷30年=10万元/年。

保单保单生效后第一个保单年度保额为300万元，第二个保单年度保额为290万元，以此类推，第30个保单年度保额为10万元。

 

那么华贵大麦安居保减额定期寿险究竟有何亮点，我们接下去说说：

 

二、华贵大麦安居保减额定期寿险有哪些亮点？

1、专为房贷一族设计

 

对于正值壮年的中青年人来说，房贷一般是家庭最大的债务。

 

而背负房贷的人，更应该考虑如何规避身故/全残这种极端风险，

 

因为一旦经济支柱倒下，整个家庭也将无法承受房贷的重担。

 

用定期寿险来转移这种风险，是花费较低的方式。

 

刚开始房贷高，但随着时间推移会逐年递减，经济负担越来越轻，因而每年所需要的定期寿险保额也可以相应减少，

所以安居保这种保额递减的保险就非常适合房贷一族，

 

并且保费比常规的定期寿险便宜，可以让大家用更低的保费，保障这类人渡过家庭责任最重的阶段，

 

可以说是一种“完成使命后，悄悄地离去的产品”。

 

即使没有房贷，每一个家庭的经济支柱，在责任上升期，仍需要较高的保额，预防万一经济支柱崩塌后的家庭正常运转。

 

而随着儿女长大成人，身上的担子越来越轻，责任下降后，就不需要那么高的保额了，

 

也可以将更多的保费用于重疾险、医疗险等产品需求上，覆盖健康风险。

 

2、保费低，前期高保额

 

我们先来看一下，华贵大麦安居保减额定期寿险与其他热门产品的保费对比情况：

 

 

 

以30岁投保，首年保额300万，保30年为例，

 

安居保即使是只交25年，也比其他产品交30年的保费少很多。

 

30岁男性保费安居保仅需1926元，而大麦2022要3267元，擎天柱7号要3264元。

 

能够在前期通过这么低的保费获得高保额，确实有大竞争力。

 

不过需要注意的是，华贵大麦安居保减额定期寿险是通过保额递减，来减轻保费压力拉高杠杆的，也就是说，这么高的保额只存在于保障初期。

 

3、投保限制少，健康告知宽松

 

1~6类的职业均可承保，投保门槛低。

 

免责条款只有常见的3条：

 

 

健康告知也只有3条：

 

 

问询比较宽松，常见的甲状腺结节、乳腺结节和轻度高血压等都没有询问，也没有涉及到吸烟的生活习惯问询。

 

三、奶爸总结

华贵大麦安居保定期寿险产品的设计理念比较新颖，保障较简单，但依然是用来转移极端身故风险的好产品。

 

用一句话来形容减额定期寿险的话，就是“好钢用在刀刃上”，把更高的保额用在最需要的责任上升期，

 

而随着年龄上升，经济责任下降后，有效释放风险保额，也能节省了很大的保障规划成本。

 

奶爸也要提醒大家，这类减额定期寿险适不适合自己，还要看自身的家庭情况。

 

以下两类人就特别合适：

 

1）预算有限、重大责任期需要高保额的人群，18至45周岁、刚好事业处于上升期的中青年人群，前期更需要高保额的寿险保障，但是预算不足以购买普通的定期寿险产品；

 

2）有贷款、经济压力较大的人群，房贷车贷、教育支出等都会导致家庭经济压力变大，万一家庭经济支柱发生意外，对家庭将会造成严重打击。

 

以上两类人，可以选择安居保作为短期过渡的保障。

 

如果是预算充足的人群，更建议选择常规的定期寿险产品。

关于更多定期寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的定期寿险榜单：

定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16163.html

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

 

 

1、华贵大麦2024

 

1）保额高，可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

 

其中的航空意外保额也是创新高：

 

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；

而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

 

不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。

 

非常适合经常出差的人群。

 

2）健康告知宽松

 

健康告知只有3条，非常宽松：  

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎，非常友好！

 

3）费率低，投保门槛低

 

1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，

 

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元。

 

华贵人寿系列定期寿险性价比高，保障内容也很实用，价格也很实惠，给整个市场做足了榜样。

 

2、北京人寿擎天柱9号

 

1）保障全面，赔付门槛低

 

基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。

 

相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。

 

2）可选责任丰富

 

可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，

 

还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。

 

预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。

 

3）健康告知宽松

 

健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。 

 

3、同方全球臻爱2024

1）缴费期、保障期选择多

 

市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，

 

而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。

 

适合追求保障期更久的朋友。

 

2）保单权益丰富，可选责任实用

 

除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：

 

猝死保障：65岁前额外赔30%保额；

 

恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；

 

水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。

 

此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

 

3）投保限制较宽松

 

健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，

 

比如说急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。

 

常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。 

 

免责条款有5条，比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

 

 

也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，

 

不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。 

 

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~