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奶爸保
自在人生A是由招商信诺推出的一款养老年金保险，每年领取的养老金对比同类产品还是不错的。
很多朋友像奶爸一样的年纪，就开始为自己打算养老的问题；
但单纯依靠国家养老金似乎不太足够，为人父母的都不想成为子女的负担。
所以很多上班族都把目光转移到了年金险上，为日后的养老的生活做好预算。
今天奶爸跟大家讲解的这款年金险为招商信诺自在人生A：
招商信诺自在人生A养老年金险详细分析
自在人生A基本内容
1、保证领取，终身领取
领取开始后，被保人在领取期间发生身故，可以一次性领取20倍的基本保额，不过要扣除已经领取的部分。
保费测算
举个例子，35岁男性，每年缴纳10万保费，共交10年，从60岁开始领取，每年可以领取124200元。
从60岁开始，每年可以从保险公司领取养老金124200元，直至被保人终身。
由于这款产品可以保证领取20倍保额，所以被保人至少可以获得124200*20即2484000块。
从开始领取后，至少可以获得保费2.4倍的收益。
2、收益率高达4.025%，越往后收益越高
业内一般用内部收益率IRR（Internal Rate of Return）来衡量年金险的收益情况。
内部收益率IRR通俗来说，是指一项投资可以达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率，所以该指标越大越好。
收益率演算
按照测算例子，被保人80岁时，总共领取2680200元，是保费的2.6倍，收益率为4.08%；
被保人100岁，总共领取5092200元，是保费的5倍，收益率为4.43%。
活得越久，领得越多，收益率越高。
3、收益稳定有保障，风险低
自在人生每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上，所以自在人生的收益是非常明确且稳定的。
不像某些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。
来源：自在人生A条款
4、领取金额高，让你老年生活更体面
曾经，奶爸以为星享福（已停录）的领取金额已经是年金险中的佼佼者，比同为4.025%预定利率的弘康相伴一生（已停录）和信泰如意享（已停录）分别多15%和35%。
但一山还有一山高，自在人生A的领取金额要比星享福（已停录）还要高出一点点。
星享福与自在人生A现金价值对比
星享福（已停录）在80岁的现金价值已经变成0，而自在人生A此时的现金价值还接近所交保费，意味着那个时候退保还能拿回一笔钱。
这就好比受益人是一个房东，而保险公司就是租客。
退休以后可以选择每年或者每月向保险公司收租，作为自己的旅游基金。
万一哪天不高兴了，还能选择不租，拿回租客的押金......那画面确实很美！
5、亮点不少，但仍不完美
自在人生的投保门槛是年交保费10000起，这个数目说高不高，说低也不算低。
每月接近1000块的保费，在外面少吃几顿，少买几件衣服也能省下来。
奶爸当初购买了星享福（已停录），其中一个原因就是它能够在后期加保，但自在人生并没有这个功能。
不过如果考虑到市面上并没有多少年金险产品有这个功能，而且自在人生A的收益率能够达到4.025%，奶爸认为这点瑕疵还是能够接受的。
如果想要购买年金险的朋友，其实这些问题都不大。
万一哪天产品又突然停录了，才觉得后悔莫及，到时一切就晚了。
说在最后
作为养老的保障，选择招商信诺自在人生A还是不错的。
不仅可以终身领取，还有稳定的收益。
在社保和年金险的共同作用下，可以解决我们大部分的养老问题！
但需要我们现在开始行动，未雨绸缪。
更多年金险测评内容，关注下图公众号或添加在线规划师（naibabao14）即可获取最新信息。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
