百年人寿慧惠保重疾险怎么样？含身故+多次赔付的守卫者1号重疾险，值不值得买？

百年慧惠保重疾险，又称守卫者1号，与市面上热门的重疾险产品康惠保系列，都是出自百年人寿公司。

 

奶爸认为，为家庭经济支柱购买重疾险产品，非常必要。

 

所以一定要选对选好产品，就要对产品有足够的了解，才能做出适合自己的选择。

 

那么这款信百年人寿慧惠保重疾险怎么样？有哪些优缺点？和其他产品比值不值得买呢？

 

奶爸今天就带大家来扒一扒:

l百年慧惠保重疾险介绍

l百年慧惠保重疾险与其他7款多次赔付重疾险对比

l8款产品细节注意

l不同预算，如何购买重疾险

l奶爸总结

 

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百年慧惠保重疾险介绍

我们在保险代理人或者银行里买到的重疾险，一般都是储蓄型重疾险，比如平安福、华夏福、广佑人生……

 

此外，线上储蓄型重疾险也非常多，如康乐一生2019、百年人寿慧惠保、光大永明嘉多保、备哆分一号等等。

 

接下来看看完美人生的基本信息：

 

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8款重疾多次赔付，哪款最值得买？

营销上说人一生患重大疾病的概率有72%，这个算法有一定的误导，而二次甚至三次患上重疾的概率其实是很低的。

当然，随着医学进步，很多“绝症”会发展成慢性病，从而增加了二次患上重疾的概率。

此外， 重大疾病的治疗中，也会引发其他的疾病，比如癌症治疗过程中，对人体主要器官的伤害比较大，容易诱发其他癌症和其他严重器官疾病。

如果预算充足，购买多次赔付重疾险，无疑保障更全面。下面，我们一起来看看8款高性价比的多次赔付重疾险：

l百年人寿慧惠保重疾险

l海报人寿超级玛丽多倍版（倍加尔）

l光大永明嘉多保重疾险

l弘康人寿多啦A保旗舰版

l长生人寿长生福优加重疾险

l长生人寿桐心守护重疾险

l信泰人寿完美人生

l复星联合健康备哆分1号

 

 

5款产品价格属于同一水平线的，相差约1-7%。大的保障方面，重疾赔付5次以上，非常充足；细节方面则各有不一样。

 

从性价比的角度说，信泰完美人生、百年慧惠保、超级玛丽多倍版、光大永明嘉多保重疾险、复联备哆分1号都非常高。

 

从重疾多次赔付上来说，长生福优加最友好，不分组赔付2次，不过价格也最高。

 

其他分组赔付产品中，光大永明嘉多保最优：

1、分6组赔付6次，分组更多，赔付概率更高；

2、癌症独立分组，不影响其他疾病保障。

 

 

追求癌症保障，光大永明嘉多保重疾险和备哆分1号，性价比都很高。

嘉多保30岁男女50万保终身，30年缴费，加选癌症二次赔付，保费分别是9655/9185。癌症最高 3次赔付，赔100%保额，间隔期3年。

备哆分1号与嘉多保价格相近，癌症二次赔付120%保额。同时增加保额：保单前10年，首次重疾额外30%保额。

关注高发疾病轻症/中症保障的，8款产品对于目前高发疾病对应的轻症/中症保障（前10种），都全部有覆盖。对于24种高发疾病的轻症/中症，嘉多保覆盖最全面，仅缺早期肝硬化。

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买这几款多次赔付重疾险要注意这些细节

 

百年人寿慧惠保重疾险，也就是原来的守卫者一号，一度是多次赔付重疾险的性价比之王，可惜再次停录，市场环境已经不一样了。产品形态与完美人生非常相似，价格也相近。相对来说，优势是健康告知中部分情况比完美人生宽松，不足是癌症没有独立分组，轻症保额较低。

 

光大永明嘉多保重疾险的综合性价比非常高，非常值得推荐。

优点有：

1、 健康告知比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等都有计划标准体投保。虽然刚刚升级了健康告知，变严格了一点，但是仍然是相对宽松的。

2、 重疾分6组赔付6次，癌症独立分组。测评产品中，分组赔付最友好。

3、 可加选癌症3次赔付，间隔3年，赔付条件比较友好。

4、 保障比较全面，包括高度残疾、疾病终末期、绿通等医疗服务。

5、 高发疾病对应的轻症/中症保障全面，且轻症保额较高。

6、 央企大公司承保，综合实力雄厚，线下服务点较多。

 

不过该款产品也有一个小不足：等待期内非意外原因患有轻症/中症，该轻症/中症不赔付，而且后续也没有轻症/中症的保障，合同继续有效。

 

综合来看光大永明嘉多保重疾险，保障全面，性价比很高，非常值得推荐。

 

虽然等待期出险虽然要求严格，幸好等待期较短。购买此产品要注意做到如实告知，尽量避免等待期期间体检。

 

信泰人寿完美人生价格非常便宜，其他优点还有：

1、重疾分组合理，癌症独立分组。

2、轻症额外赔付45%保额，无赔付间隔，高发轻症覆盖较全面（注意缺少特定程度阿尔茨海默病、慢性肝功能衰竭保障）。

3、线上免体检可投保额度限制为83万，是比较高的。

当然也有不足：

1、 健康告知非常严格，询问道五年内的住院情况，高龄孕妇等，甲状腺结节、乳腺结节只能除外责任承保，乙肝情况不能投保等等，核保比较严格。2、 没有中症保障，也没有癌症多次赔付等保障选择，不能满足全面保障的需求。

 

超级玛丽多倍版，这款产品有两个特色：1、可以不选中症/轻症保障，单纯的重疾多次赔付；2、重疾保额每次增加10%，第6次患重疾，最高赔付150%。单纯选重疾多次赔付有点极端，不是特别建议。

 

长生福优加重疾险是不分组多次赔付重疾险，价格比信泰完美人生高20-30%。如果预算非常充足，也可以考虑这款产品。

 

除了重疾不分组外，长生福优加对高发疾病-脑中风后遗症赔付条款，对消费者非常友好，中度脑中风后遗症的赔付条件甚至比一些产品的轻症条款更宽松。

长生福优加脑中风后遗症轻症/中症赔付条款

 

 

常见轻度脑中风赔付条款

长生桐心守护重疾险，特点是保单前10年额外赔付50%的保额。30岁男女，20年缴费，价格比完美人生高14%/18%。虽然挺贵的，但是家庭经济支柱也可以考虑，毕竟多赔一半。

桐心守护重疾险总体性价比还是不错的，但是由于最长缴费期只有20年， 30岁人群50万保终身，保费超过1万元/年，杠杆不够高。

复星联合备哆分1号总体性价比非常不错，优点有：

1、 恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎一组，虽然没有单独分组，但是也是不错的。

2、 重疾保额递增，第1次赔付基本保额，第2次赔付1.1倍保额，第3-6次赔付1.2倍保额。

3、 可加选癌症二次赔付120%保额和投保前10年首次患重疾额外赔付30%保额。

4、 6种疾病，既保障轻症，又保障中症，极端情况下，可以获得三重赔付，六种疾病分别是：心肌梗塞、脑中风后遗症、失聪、失明、不同程度Ⅲ度烧伤。

5、 部分疾病，如乙肝核保比较宽松，乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带都有机会标准体投保。

 

弘康多啦A保旗舰版最近才升级，保障加量，价格也增加了。癌症没有独立分组。但是产品设计中，下面两个责任需要二选一：1、癌症额外赔付一次，2、高发特定重疾额外赔付一次，变相做到了癌症独立赔付。

弘康多啦A保旗舰版是少数乙肝大三阳可以智能核保通过的产品，但是需要加费投保，价格不便宜，30岁男性保终身，30年缴费，需要加费约33%。

 

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不同预算，如何购买重疾险？

重疾险虽然看上去很复杂，但是因为有行业标准，反而是比较规范的险种，怎么选购主要看自己的预算，切记保额优先考虑。下面奶爸列出4个不同的方案：

假设：30岁男性，50万保额，30年缴费

方案一：百年康惠保（极简消费型重疾险）方案二：昆仑健康保2.0+招商仁和擎天柱3号定期寿险（消费型重疾险和定期寿险组合购买）方案三：复星联合康乐一生2019（单次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）方案四：光大永明嘉多保重疾险 （多次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）

 

 

不同的预算有不同的购买方法，买重疾险也可以“丰俭由人”。

 

奶爸总结

百年慧惠保是一款网红级的多次赔付重疾险，被誉为“多次赔付战斗机”，性价比也很高。

 

从保障内容看，有人可能觉得缺了中症疾病保障，但一般中症疾病保障，是把轻症中相对较重的独立出来，作为中症责任。

 

而这款百年慧惠保，轻症赔付35%/40%/45%，其实相差并不算大，至于怎么选择，还是要根据个人需求决定。

 

如果还有什么疑问，可以咨询奶爸，奶爸手把手教你配置保险！

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

先来看看超级玛丽12号重疾险，

首创肺癌关爱金：

针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。

若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。

新增中症轻症多次赔：

将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。

在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。

重疾二次赔可以赔同种重疾：

超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。

例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。

适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。

核保宽松：

支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。

而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。

超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。

再来看看i无忧3.0重疾险，

核保宽松：

 

不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实：

 

提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。

 

40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；

 

20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。

 

品牌可靠：

 

中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点：

 

高赔付比例：

 

重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。

 

丰富可选责任：

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。

 

健康管理服务：

  

累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。

 

对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~