重疾险不仅能够给我们提供健康保障,还能帮助我们承担大病风险,是我们每个人都应该购买的保险。
今天我们来看看由阳光人寿推出的i保C款终身重大疾病保险。
那么这款阳光i保c款重疾险怎么样?值不值得买?有哪些优缺点呢?
奶爸今天的文章就分析一下这款光大永明达尔文超越者:
l阳光i保c款重疾险介绍
l阳光i保c款重疾险与其他同类产品对比
l预算不够,如何买重疾险
l奶爸总结
01
阳光i保c款重疾险介绍
我们先来看看阳光i保c款重疾险的基本信息,看看适不适合你:
投保规则
投保年龄:30天-50周岁
保障期限:终身
等待期:180天
犹豫期:10天
缴费期间:一次缴清/3/5/10/15/20/25/30年
保障责任
重疾:100种,赔1次,100%保额,
轻症:50种,分5组,赔5次,每次赔付30%保额。
身故:18岁前,返还保费;18岁后,赔付保额。
由此可见这款阳光i保c款重疾险保障责任比较简单,但也算全面。那么与其它产品对比怎么样呢?
02
阳光i保c款重疾险与其他储蓄型重疾险对比
奶爸选取了市面上热门的4款产品与达尔文超越者对比:
l阳光人寿阳光i保C款
l复星联合健康康乐一生2019
l瑞泰人寿超级玛丽全民版
l光大永明达尔文超越者(光大永明健康无忧D款)
l光大永明超级玛丽旗舰版(光大永明健康无忧C款)
重疾险中25种高发重疾对应轻症/中症覆盖越全面越好,接下来我们看看这5款产品的情况:
测评的5款重疾险中,25种高发重疾对应轻症/中症都覆盖比较高,特别是目前高理赔的疾病。
可是阳光i保缺少了慢性肾功能障碍这个疾病的保障,目前理赔率还是挺高的,有特殊需求的伙伴们要注意。
总结就是以上5款产品:康乐一生2019最值得买!
因为康乐一生2019有以下优点:
1、前十年被保人患重疾,可赔付30%保额,这个条款对于上有老下有小的家庭经济支柱来说,是非常好的。
2、价格最低,无论是否选择癌症二次赔付,康乐一生2019价格都是最优选。
3、 而且癌症二次赔付的约定比较友好,无论第一次重疾是否癌症,都可以获得二次赔付,而且赔付间隔要求短。
但是康乐一生2019也有不足:
1、0-5岁小孩保额限制30万,不太足够。
2、等待期180天,稍长。
3、健康告知不宽松,比如甲状腺结节、乳腺结节必须手续确诊后才可以标准体购买,否则除外责任,乙肝不可以购买等等。
总的来说,这几款产品的健康告知严格程度是:超级玛丽旗舰版/达尔文超越者<超级玛丽全民版<康乐一生2019<阳光i保,注意个别疾病情况不一样。
阳光i保的承保公司阳光人寿,是规模比稍大的保险公司,总体性价比差点。另外,阳光i保对于等待期出险(发现约定的轻症/重疾),要求严格。等待期出现约定的轻症或重疾,终止合同,返回保费。
达尔文超越者和超级玛丽旗舰版,都是光大永明人寿的产品,非常相似。
达尔文超越者比超级玛丽旗舰版价格要高约2%,保障也更多:
1、0-40岁前15年额外35%保额,而超级玛丽只有前10年赠送保额。
2、癌症二次赔付,赔付120%保额,而超级玛丽是100%保额,两款产品的癌症二次赔付性价比都很高,值得加选。
3、中症保障25种疾病,增加5种中症,包括比较高发的阿尔茨海默病。
要注意:超级玛丽旗舰版在加选身故保障的时候,会捆绑癌症而二次赔付。达尔文超越者在加选癌症二次赔付情况下,才可以加选特定癌症额外赔付。
瑞泰人寿超级玛丽全民版,主要优点有3个:
1、轻症后,重疾保额增加30%外,这是有利于消费者的条款;
2、高龄人群投保额度限制较少,50岁最高投保额是40万,而其他产品很多只有10-20万;
3、被保人职业限制比较少。
03
重疾险配置攻略
买保险是一个过程,重疾险怎么选购主要看自己的预算,以及适不适合自己,切记优先考虑保额。
下面奶爸列出4个不同的方案:
假设:30岁男性,50万保额,30年缴费
方案一:百年康惠保(极简消费型重疾险)
方案二:昆仑健康保2.0+招商仁和擎天柱3号定期寿险(消费型重疾险和定期寿险组合购买)
方案三:复星联合康乐一生2019(单次赔付储蓄型重疾险,含寿险保证)
方案四:光大永明嘉多保重疾险 (多次赔付储蓄型重疾险,含寿险保证)
买重疾险也可以“丰俭由人”,不同的预算有不同的购买方法。如果还是不会选择,可以添加奶爸保专属规划师帮你出谋划策喔~
奶爸总结
奶爸建议,大家在买保险时,不要把保险公司作为最重要的考量因素,因为保险的本质还是在于条款,真正起到作用的还是保额。
而且每一个产品都会有自己的优缺点,所以大家在买保险的时候,要有自己独立的判断,加上和其他产品的保障一同对比。
重疾险产品层出不穷,如何挑选重疾险?
适合自己最重要。结合自身实际的保障、经济情况,挑选保障合适、价格匹配的产品,需要我们具备一定的保险知识。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?