微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
说起达尔文，大家一定对达尔文1号重疾险都不陌生，因为价格低、保障全这一优势，在重疾险市场开辟了一片天地。
今天要介绍的这款产品，名字叫达尔文超越者，来自光大永明人寿。
光大永明继嘉多保重疾险 和 超级玛丽旗舰版重疾险之后，短期内又推出了达尔文超越者重疾险。
那么这款光大永明达尔文超越者怎么样？值不值得买？和自家的超级玛丽与谁更好？
奶爸今天的文章就分析一下这款光大永明达尔文超越者：
l光大永明达尔文超越者介绍
l光大永明达尔文超越者与其他同类产品对比
l重疾险配置攻略
l奶爸总结
01
光大永明达尔文超越者介绍
我们先来看看光大永明达尔文超越者的基本信息，看看适不适合你：
投保规则
投保年龄：30天-50周岁
等待期：90天
犹豫期：15天
职业类别：1-4类
保障期限：至70岁、至80岁、终身
缴费年限：10年、15年、20年、30年
保障责任
重疾：110种，赔1次，40岁前投保，前15年确诊，额外多给付35%保额；
中症：25种，赔2次，每次50%基本保额，无间隔；
轻症：40种，赔3次，每次30%基本保额，无间隔；
被保人豁免：中症、轻症，如附加恶性肿瘤，可包含重疾；
投保人豁免：重症、中症、轻症、身故、高残、疾病终末期
增值服务：光大绿通服务
可选责任
身故：18岁前，赔付已交保费，18岁后，赔付基本保额；
特定恶性肿瘤：满18岁，男/女性特定恶性肿瘤，额外赔付50%基本保额；
恶性肿瘤额外赔付：120%基本保额；首次非恶性肿瘤，时间间隔1年。首次恶性肿瘤，时间间隔3年。
由此可见这款光大永明达尔文超越者保障责任包含了重疾、轻症、中症、身故等，非常全面。那么与其它产品对比怎么样呢？
02
瑞泰超级玛丽全民版与其他储蓄型重疾险对比
奶爸选取了市面上热门的4款产品与达尔文超越者对比：
l光大永明达尔文超越者（光大永明健康无忧D款）
l光大永明超级玛丽旗舰版（光大永明健康无忧C款）
l复星联合健康康乐一生2019
l瑞泰人寿超级玛丽全民版
l阳光人寿阳光i保C款
重疾险中25种高发重疾对应轻症/中症覆盖越全面越好，接下来我们看看这5款产品的情况：
测评的5款重疾险中，25种高发重疾对应轻症/中症都覆盖比较高，特别是目前高理赔的疾病。
不过慢性肾功能障碍这个疾病目前理赔率还是挺高的，可是阳光i保缺少了这个疾病的保障，有特殊需求的伙伴们要注意。
先说结论：康乐一生2019最值得买！
因为：
1、 价格最低，无论是否选择癌症二次赔付，康乐一生2019价格都是最优选。
2、 而且癌症二次赔付的约定比较友好，无论第一次重疾是否癌症，都可以获得二次赔付，而且赔付间隔要求短。
3、 前十年重疾赔付30%保额，这个条款对于上有老下有小的家庭经济支柱来说，是非常好的。超级玛丽旗舰版也有类似条款，虽然赔付额高5%，但是年龄要求严格一点。
当然产品也有不足：
1、0-5岁小孩保额限制30万，不太足够。
2、等待期180天，稍长。
3、健康告知不宽松，比如甲状腺结节、乳腺结节必须手续确诊后才可以标准体购买，否则除外责任，乙肝不可以购买等等。
达尔文超越者和超级玛丽旗舰版，都是光大永明人寿的产品，非常相似。
达尔文超越者比超级玛丽旗舰版价格要高约2%，保障也更多：
1、0-40岁前15年额外35%保额，而超级玛丽只有前10年赠送保额。
2、癌症二次赔付，赔付120%保额，而超级玛丽是100%保额，两款产品的癌症二次赔付性价比都很高，值得加选。
3、中症保障25种疾病，增加5种中症，包括比较高发的阿尔茨海默病。
要注意：超级玛丽旗舰版在加选身故保障的时候，会捆绑癌症而二次赔付。达尔文超越者在加选癌症二次赔付情况下，才可以加选特定癌症额外赔付。
阳光i保的承保公司阳光人寿，是规模比稍大的保险公司，总体性价比差点。另外，阳光i保对于等待期出险（发现约定的轻症/重疾），要求严格。等待期出现约定的轻症或重疾，终止合同，返回保费。
瑞泰人寿超级玛丽全民版，主要优点有3个：
1、轻症后，重疾保额增加30%外，这是有利于消费者的条款；
2、高龄人群投保额度限制较少，50岁最高投保额是40万，而其他产品很多只有10-20万；
3、被保人职业限制比较少。
总的来说，这几款产品的健康告知严格程度是：超级玛丽旗舰版/达尔文超越者＜超级玛丽全民版＜康乐一生2019＜阳光i保，注意个别疾病情况不一样。
03
重疾险配置攻略
重疾险怎么选购主要看自己的预算，以及适不适合自己，切记优先考虑保额。
下面奶爸列出4个不同的方案：
假设：30岁男性，50万保额，30年缴费
方案一：百年康惠保（极简消费型重疾险）
方案二：昆仑健康保2.0+招商仁和擎天柱3号定期寿险（消费型重疾险和定期寿险组合购买）
方案三：复星联合康乐一生2019（单次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）
方案四：光大永明嘉多保重疾险 （多次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）
买重疾险也可以“丰俭由人”，不同的预算有不同的购买方法。如果还是不会选择，可以添加奶爸保专属规划师帮你出谋划策喔~
奶爸总结
对于预算不足的工薪家庭，可以选择消费型重疾险，因为剔除了大部分人不需要的身故保障，换取更高的保额，在疾病发生时能更好地转移经济风险。
其实，买保险是一个过程，重疾险只是过程里的一部分，还有其他保险需要配置，把大部分预算花在重疾险上也是不合适的。
阅读完本文，相信大家对光大永明达尔文超越者这款重疾险有所了解，欢迎大家把本文分享给身边想要了解这款重疾险的朋友。
如果还有其他保险上的问题，都可以咨询奶爸，奶爸手把手教你配置保险！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
先来看看超级玛丽12号重疾险，
首创肺癌关爱金：
针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔：
将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾：
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。
核保宽松：
支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险，
核保宽松：
不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。
保障内容灵活、扎实：
提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。
40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；
20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。
品牌可靠：
中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点：
高赔付比例：
重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。
丰富可选责任：
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。
健康管理服务：
累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。
对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。
