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奶爸保
大家常问到的平安福、华夏福、国寿福等等，都是储蓄型的重疾险。
而今天奶爸要说的产品是康乐一生2019，这是一款储蓄型重疾险，与之相对的是消费型重疾险，最大的区别在于有无身故责任。
那么这款复星联合康乐一生2019怎么样？有哪些坑点？值不值得买？适合谁买？
奶爸今天就解决大家的疑问：
l复星联合康乐一生2019介绍
l康乐一生2019与其他同类产品对比
l不同预算，如何购买重疾险？
l奶爸总结
01
复星联合康乐一生2019介绍
储蓄型重疾险这种说法是相对消费型来说的。这种产品的特点是，购买终身保障时，一定能获得补偿。
接下来我们就来看看复星联合康乐一生2019的基本信息：
投保规则
投保年龄：0-50周岁
保障期间：保障至70/80周岁或终身
交费期间：5/10/15/20/30年
等待期：180天
保障责任
（1）重疾：108种，投保前10年保额增加30%；
（2）中症：25种，赔2次，每次赔付50%保额；
（3）轻症：40种，赔3次，每次赔付的比例为35%、40%、45%；
（4）身故：18岁前身故，退已交保费，18岁后身故，赔保额；
（5）豁免：被保险人确诊轻症、中症，赔付后，豁免未交保险费同时保障继续有效。
可选责任
1.癌症二次赔付
首次重疾为恶性肿瘤3年后，或首次重疾为非恶性肿瘤180天后，发生新发、复发、持续和转移，可再赔一次基本保额；
2.附加投保人豁免
投保人患轻症、中症、重疾、身故、全残、疾病终末期免缴后期保费，等待期90天。
由此可见保障责任还是挺全面的。那么与其它产品对比怎么样呢？
02
康乐一生2019与其他单次赔付储蓄型重疾险对比
目前单次赔付的储蓄型重疾险，一般保障责任包括：重疾和身故（二者不兼得）、中症、轻症、癌症二次赔付、特定疾病额外赔付等等，下面测评五款产品：
l复星联合健康康乐一生2019
l光大永明超级玛丽旗舰版（光大永明健康无忧C款）
l瑞泰人寿超级玛丽全民版
l阳光人寿阳光i保C款
l光大永明达尔文超越者（光大永明健康无忧D款）
再来看看25种高发重疾对应轻症/中症覆盖情况
重疾险中25种高发重疾对应轻症/中症覆盖越全面越好，如果你特别关注某些疾病，还需要关注改疾病的理赔条款是否合理。
测评的五款重疾险中，25种高发重疾对应轻症/中症都覆盖比较高，特别是目前高理赔的疾病。不过阳光i保缺少了慢性肾功能障碍的轻症赔付，这个疾病目前理赔率还是挺高的，要注意。
先说结论：五款产品中最推荐康乐一生2019
原因有：
1、 价格最低，无论是否选择癌症二次赔付，康乐一生2019价格都是最优选。
2、 前十年重疾赔付30%保额，这个条款对于上有老下有小的家庭经济支柱来说，是非常好的。超级玛丽旗舰版也有类似条款，虽然赔付额高5%，但是年龄要求严格一点。
3、 而且癌症二次赔付的约定比较友好，无论第一次重疾是否癌症，都可以获得二次赔付，而且赔付间隔要求短。
当然产品也有不足：
1、0-5岁小孩保额限制30万，不太足够。
2、等待期180天，稍长。
3、健康告知不宽松，比如甲状腺结节、乳腺结节必须手续确诊性后才可以标准体购买，否则除外责任，乙肝不可以购买等等。
总的来说，这几款产品的健康告知严格程度是：超级玛丽旗舰版/达尔文超越者＜超级玛丽全民版＜康乐一生2019＜阳光i保，注意个别疾病情况不一样。
超级玛丽旗舰版和达尔文超越者，都是光大永明人寿的产品，非常相似。
达尔文超越者比超级玛丽旗舰版价格要高约2%，保障也更多：
1、0-40岁前15年额外35%保额，而超级玛丽只有前10年赠送保额。
2、癌症二次赔付，赔付120%保额，而超级玛丽是100%保额，两款产品的癌症二次赔付性价比都很高，值得加选。
3、中症保障25种疾病，增加5种中症，包括比较高发的阿尔茨海默病。
要注意：超级玛丽旗舰版在加选身故保障的时候，会捆绑癌症而二次赔付。达尔文超越者在加选癌症二次赔付情况下，才可以加选特定癌症额外赔付。
瑞泰人寿超级玛丽全民版，主要优点有3个：1、轻症后，重疾保额增加30%外，这是有利于消费者的条款；2、高龄人群投保额度限制较少，50岁最高投保额是40万，而其他产品很多只有10-20万；3、被保人职业限制比较少。
阳光i保的承保公司阳光人寿，是规模比稍大的保险公司，总体性价比差点。另外，阳光i保对于等待期出险（发现约定的轻症/重疾），要求严格。等待期出现约定的轻症或重疾，终止合同，返回保费。
03
不同预算，如何购买重疾险？
重疾险虽然看上去很复杂，但是因为有行业标准，反而是比较规范的险种，怎么选购主要看自己的预算，切记保额优先考虑。下面奶爸列出4个不同的方案：
假设：30岁男性，50万保额，30年缴费
方案一：百年康惠保（极简消费型重疾险）
方案二：昆仑健康保2.0+招商仁和擎天柱3号定期寿险（消费型重疾险和定期寿险组合购买）
方案三：复星联合康乐一生2019（单次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）
方案四：光大永明嘉多保重疾险 （多次赔付储蓄型重疾险，含寿险保证）
不同的预算有不同的购买方法，买重疾险也可以“丰俭由人”。如果还是不会选，可以添加奶爸保专属规划师帮你出谋划策喔~
奶爸总结
总的来说，康乐一生2019还是一款保障全面、性价比较高的产品呢。
而且康乐一生2019前10年有保额增加30%的保障，这是很不错的亮点。
因为30-50岁，一般是家庭经济责任最大的时候，如果这段时间不幸罹患重疾，需要的经济补偿是最大的，这样产品的设计，能很好地满足这个需求。
如果还有其他保险上的问题，都可以咨询奶爸，关注奶爸保公众号：naibabao88，奶爸手把手教你配置保险！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
先来看看超级玛丽12号重疾险，
首创肺癌关爱金：
针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔：
将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾：
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。
核保宽松：
支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险，
核保宽松：
不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。
保障内容灵活、扎实：
提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。
40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；
20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。
品牌可靠：
中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点：
高赔付比例：
重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。
丰富可选责任：
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。
健康管理服务：
累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。
对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。
