外卖小哥买什么保险比较好?灵活就业人员怎么买保险?

奶爸保 2022-04-25 10:39:00
原创

前段时间,一则暖心的新闻冲上热搜: 

 外卖小哥新闻

 

杭州一交警在例行检查的时候,突然遇到一外卖小哥正突发哮喘。

 

外卖小哥情况不是很好,所以交警打算拨打120。

 

但因为囊中羞涩,外卖小哥几次三番推脱去医院,并拒绝吸氧。

 

交警一句“我有钱,你去医院”,让不少路人瞬间破防。

 

所幸外卖小哥最后还是听从了交警的劝说,坐上救护车前往医院就诊。

 

临上车前,交警还给小哥塞了500元现金。

 

雪中送炭总是让人动容,交警的小小帮助,是职责天性,亦是内心的良善温情。

 

但外卖小哥因没钱病,而不肯吸氧、拒绝就医,也同样令人心酸。

 

像外卖小哥这样的情况,每座城市都有。

  

一、外卖小哥买什么保险比较好?灵活就业人员怎么买保险?

 

日常风里来雨里去,工作环境恶劣,外卖小哥突发意外或身体发病的事件,也常有发生。

 

但不少外卖业务都是外包的,与平台没有直接劳动关系,外卖小哥往往都无法像正常的上班族一样买职工社保。

 

而通常干这行的大部分都是外地人居多,他们也无法像本地人一样参加当地的医保和养老保险。

 

跟外卖小哥一样,得不到社会保障的,还有其他灵活就业者,比如网约车司机、自媒体达人、快递员等等。

 

没有社保,就意味着这些灵活就业人员看病全部要自费、失业没有补助,退休没有养老金,

 

而这些人大多都是家里的中流砥柱,一旦疾病、意外发生,将给整个家庭带来致命打击。

 

所以,灵活就业者,其实更需要保障。通常来说,有以下2种方式:

 

1、购买社保

 

社保是国家给的兜底福利,奶爸一直都非常提倡大家能买尽量买上。

 

虽然说灵活就业者大部分无法通过公司购买社保,

 

但也还有2种方式可以购买到社保:

 

1)以灵活就业身份参保

 

前段时间,国家发改委等21部门印发的《“十四五”公共服务规划》给灵活就业人员带来了好消息:

 

推动灵活就业人员在就业地参加社会保险,实现法定人群全覆盖。 

 “十四五”公共服务规划 

 

部分城市已经放开灵活就业人员在非户籍地也可购买社保,

 

比如广东省、浙江省等地区。

 

具体缴费金额,以当地政策为准。

 

如果工作所在城市暂时不能以这种形式参保,可以按第二种途径参保。

 

2)在户籍所在地参保

 

在外务工的灵活就业人员,可以在户籍所在地缴纳养老保险和医保。

 

 

 

在户籍地参保,没有门槛,就是普通的居民医保和养老保险,

 

每年社区、村委会等都会组织缴费,具体费用和办理方式,可以咨询当地社区。

 

购买后,可以进行异地就医备案,报销部分医疗费用。

 

2、适当补充商业保险

 

国家医保报销一般都非常有限,比如癌症治疗费用等,

 

社保报销后需要自费的费用就不低。

 

奶爸建议适当补充一些商业保险,尽可能增加自己的风险屏障。

 

(1)百万医疗险

 

前面我们提到,社保报销非常有限,

 

如果搭配上百万医疗险,则可以互相补充。

 

百万医疗险可以提供200万或更高的保额,

 

因病住院产生的医疗费用,比如治疗费、检查费等,符合条件都能报销。

 

虽然大部分产品有1/2万元免赔额,但对于灵活就业者来说,

 

经济压力就轻松多了。

 

百万医疗险性价比非常高,30岁人群,一年保费大多在300元左右。

 

 

(2)意外险

 

像外卖小哥、网约车司机这些,发生意外的风险比普通人要高。

 

一份简单的意外险可以为灵活就业者提供以下保障:

 

意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴,甚至猝死。

 

小到骑车碰伤、摔伤,大到意外事故入院治疗,意外医疗都能报销。

 

意外险的性价比也非常高。

 

30岁人群,50万保额,保1年,1-3类职业,仅需100多就能买到。



(3)重疾险和定期寿险

 

预算充裕,奶爸更建议灵活就业者们买份重疾险和定期寿险。

 

重疾险可以作为自己的收入损失补偿,也可以作为术后护理费用等等。

 

比如瑞华吉瑞保,可以只保重疾,这样保费就会低一些:

 

30岁男性保至70周岁,30万保额,30年交,一年保费2649元。

 

符合重疾理赔,即可获得30万保险金。


 

定期寿险只保身故/全残。

 

万一真的突发极端风险,至少可以留一笔钱,给家人作为生活过渡。

 

比如定海柱2号:30岁男性买50万保额,分30年交,保30年,一年保费仅需534元左右,杠杆非常高。


 

二、奶爸总结

 

成年人的生活,从来都不容易。

 

尤其在他乡漂泊,我们更需要保护好自己。

 

只有保障好自己,才能为家人提供更好的生活。

 

对于外卖小哥等灵活就业者来说,最实惠的保障搭配就是:

 

社保+意外险+医疗险。

 

宽松一点,可以考虑附加重疾险+定期寿险。

 

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