养老,是每一个人都避不开的话题。想要退休生活有质量,年轻时还是要多存点钱。
所以近几年,不少人会购买年金险用于规划养老,不仅资金安全,收益也稳健增长。
最近光大永明人寿新上线了一款年金险“金盈年年”,能选择保终身或保至85岁。
那么光大永明人寿金盈年年年金险收益如何?保障期限怎么选呢?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
光大永明人寿金盈年年年金险收益如何?
光大永明人寿金盈年年年金险保障期限怎么选?
光大永明人寿金盈年年年金险值得买吗?
奶爸总结
一、光大永明人寿金盈年年年金险收益如何?
金盈年年是光大永明人寿的一款年金险产品,没有健康告知。它的保障内容奶爸已经整理好了:
金盈年年除了能保障终身,还有“保至 85 岁”的选项,投保更灵活。接下来我们看看它的收益情况。
奶爸以30岁女性,每年交10万,分5年交,60岁开始领取为例:
1、选择保至85岁
可以领取至85岁,每年能一次性领6.6万,也可选择分月领,每月领5600块。
85岁前,它的收益率一直都比“保终身”时要高,且在 85 岁能一次性领取 10 倍保险金,收益率有 3.68%,还是挺不错的。
2、选择保终身
保证领取 20 年,开始领取后的 20 年里,一共可领差不多 144 万,这些钱是我们一定能够拿到的。过了保证领取期,我们只要还活着,就还能继续领钱。
如果在保证领取期间身故,那没有领的钱会由保险公司一次性赔给我们的家人。
每年,它能领取的养老金会按 3% 复利递增,越往后每年能领的钱就越多。
虽然前期收益不高,但如果能活得更久,例如活到90岁,收益率有3.74%,还是很不错的。
二、光大永明人寿金盈年年年金险保障期限怎么选?
为了方便大家了解,我们还是以“30 岁女性,每年交 10 万,分 5 年交,60 岁开始领取”为例,取金额的变化图来讲解:
光大永明人寿金盈年年年金险的两种保障时间,累计领取金额的差别还是挺大的。
1、保至85岁:适合有养老需求,但有其他养老金来源的人
如果有房子等固定资产,退休后有收入来源,或者像公务员、教师社保养老金比较多,可以考虑保至85岁。
它的领取金额如下:
85岁前:每年能领6.6万,75岁前,累计领取的钱都比“保终身”多一些。
85岁时:一次性拿到10倍保险金,也就是66万,总共领取231.4万,比“保终身”累计多领近40万。
保障会在85岁结束,我们无法再领取养老金。如果有其他收入来源,或者社保养老金比较多,选择“保至 85 岁”享受高收益,还是很不错的。
2、保终身:适合靠年金险补充养老金的人
如果没有其他收入来源,选择保终身更合适。
虽然“保终身”刚开始领的钱少一些,但每年能领的钱都会递增。例如 60 岁当年能领 5 万,在 70 岁就增加到了 6.7 万。
所以从图中也可以看到,随着每年领取金额的增长,78 岁后,它累计领取的钱就会更多。
总的来说,选择“保至 85 岁”还是“保终身”,除了关注收益率和总领取金额,还要看自己的养老需求和经济情况来选择。
三、光大永明人寿金盈年年年金险值得买吗?
奶爸挑选了几款纯年金险产品来跟金盈年年对比,一起看看:
1、百岁人生福享版:最长保证领取25年,终身有现金价值
投保年龄广:最高69岁可投,65岁后的老年人也有机会获得养老保障;
保证领取时间长:最早55岁起领,保证领取至80岁,即最长保证领取25年;
终身有现金价值:开始领取年金后仍有现金价值,随时可退保取钱;
保单权益丰富:支持加保、减额交清等;
【总结】
年金领取收益不错,身故保障更给力,保单使用灵活。
【适用人群】
想要稳健收益、灵活规划的人群。
2、爱心乐养多:年金领取额度高、终身有现金价值
年金领取额度高:相同投保、领取条件下,乐养多可领取的年金更高,整体收益可观;
终身有现金价值:现金价值覆盖终身,可随时退保,资金使用灵活;
起领时间早:无论男女,最早55岁能领取年金,对延迟退休的人群很友好;
【总结】
年金额度和现金价值都在市场水平之上,平衡型年金的顶级产品。
【适用人群】
希望活着到手收益多或养老生活品质的人群。
3、大家橙心养老年金:保单使用灵活、低门槛入住养老社区
保单使用灵活:支持加减保,且规则较宽松;
可对接养老社区:只需总保费25万即可入住大家养老的旅居疗养社区;
起投门槛低:年交只用2000元即可占坑;
【总结】
新规产品里的一匹黑马,收益不错,资金投入和使用都较为灵活。
【适用人群】
对养老社区有想法、预算有限的工薪阶层。
四、奶爸总结
对已经配置好了保障型险种如医疗险、重疾险等的朋友,可以考虑年金险,趁年轻,为老年生活打好基础。
金盈年年(保终身),全国都能买,且比较有特色。
它前期领的钱虽然不多,但每年领的钱能递增,90岁时收益率也有3.74%,很适合用来养老。
如果希望能有高收益,但觉得保终身的增值速度太慢,也可以考虑金盈年年(保至 85 岁),增值速度较快,85岁前,生存总利益高。
85岁还可以一次性领取10倍养老金,IRR也达3.68%,比较突出。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?