莞家福罕见疾病保障有用吗？能代替重疾险么？

东莞最近发生了一件大事——莞家福即将上线。

这莞家福是何方神圣呢？

其实它就是东莞最新的“惠民保险”，相比起之前的东莞惠民保，这款产品还增加了罕见疾病费用保障。

那么莞家福具体保什么呢？罕见疾病费用保障有用吗？能代替重疾险吗？

下面我们就对这些问题展开分析。

一、莞家福罕见疾病保障有用吗？

莞家福还未正式上线，但是奶爸已经收集了它的资料，并且集中在一张表格中，具体如下：

表格中展示了莞家福的主要内容，这款产品的保障责任一共有五项。

具体有哪些呢？

1.住院和门诊特定病种基本医疗费用报销，保额为150万，扣除1.8万免赔额后，按照85%的比例赔付。

2.住院和门诊特定病种合规医疗费用补偿，保额100万，扣除2万元免赔额后，按照60%的比例报销。

3.罕见疾病费用保障，保额为20万元，免赔额2万，按照50%的比例赔付。

4.失能津贴责任，按照50元/天发放津贴，最多发放60天。

5.超高额医疗费用补偿，有60万保额，没有免赔额，按照95%的比例报销。

这些保障中最让人意外无外乎对罕见病的保障。

今年年初我们医保谈判中有多次提到罕见病用药，也多次冲上热搜。

“罕见病”也成为今年的热门话题之一，因为罕见病虽然发病率不高，但是一旦染病，天价药费分分钟压垮一个家庭。

奶爸之前对罕见病有详细地分析，大家可以前往这里了解：罕见病真的“罕见”吗？罕见病有保险能保吗？

而这一次莞家福将罕见病保障直接提出了罕见病费用保障，对参保人而言还是比较友好的。

因为莞家福的投保门槛低，对参保人的身体健康状况，是否有既往症等都没有要求。

最重要的是保费低，一年只需要168元，就能获得数百万的保障，性价比还是比较高的。

不过，这款产品的理赔门槛还是比较高的，而且报销比例也不算高。

如果家庭成员真的患了罕见病，报销型的莞家福，只能减轻家庭经济负担。

而要直接获得经济补偿，弥补家庭收入损失，以及提供后续康复费用支持，还是要依靠商业保险。

比如一份保额充足的重疾险。

那么哪些重疾险可以提供罕见病保障呢？我们接着往下看。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

二、有了莞家福还要重疾险吗？

上面奶爸对莞家福进行了简单的分析，也简单说明了罕见病保障的必要性。

而通过上面的分析，大家也看到莞家福对于罕见病虽然有保障，但是免赔门槛较高，且报销比例较低。

如果可以搭配合适的重疾险，或许可以更好地转移风险。

下面是奶爸整理得几款重疾险，都是对罕见病有多倍赔付的：

表格中展示了4款产品都是少儿专属产品。

比如青云卫1号、大黄蜂6号以及妈咪保贝（新生版），除了有特疾保障外，还有特定罕见疾病保障。

而且最高赔付比例都是300%基本保额。

比如投保50万保额，如果被保人真的不幸患罕见疾病，最高可以赔付150万。

奶爸相信这一笔钱，可以大大减轻患者家庭的经济负担，也可以让患者享受更好的医疗条件，提高治愈的几率。

因为奶爸对表格中的产品已经做了详细测评，所以这里不再展开分析。

如果你想了解的话，可以前往这里：2022年3月重疾险榜单，重疾险哪家保险公司性价比高？

三、奶爸总结

总而言之，莞家福的性价比还是比较高的，而且投保门槛比较低。

不过它针对罕见病的保障力度比较低，如果想要获得更好的保障，可以搭配合适的重疾险。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？