2021年企业年金报告出炉，企业年金指的是什么？有什么用？

最近，人社部发布了《2021年度全国企业年金基金业务数据》，关注养老问题的小伙伴，应该知道我国有三大养老支柱： 

多数人对第一支柱和第三支柱多少都有一些了解，而对第三支柱，则大多是比较陌生的。

今天奶爸就来跟大家聊聊企业年金那些事。

企业年金指的是什么？有什么用？

企业年金覆盖面广吗？

奶爸总结

一、企业年金指的是什么？有什么用？

企业年金，又称企业补充养老保险，是企业及其职工在依法参与基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老制度。

与基本养老保险最大区别在于它是企业发起建立的，

基本养老保险给退休职工提供基本的生活保障，企业年金能进一步提高退休职工的生活质量。

企业年金的运作机制也不复杂： 

企业和职工作为主体，委托金融机构（养老保险公司或信托公司）为其建立和管理企业年金，这个被委托的机构可称为企业年金受托人；

受托人下有三个管理人：

账户管理人：负责管理企业年金账户，包括为职工建立个人年金账户，收缴基金、支付待遇等

投资管理人：负责对年金资产进行投资增值

托管人：负责安全保管企业年金基金资产，监督基金的投资运行情况

还有人社部监管整个企业年金的整体运作，中国证监会和银保监会分别对基金、证券公司，或银行、保险公司等不同受托人主体进行监管。

建立起企业年金计划的企业，会为每个参与的职工建立企业年金个人账户。

该账户下设企业缴费子账户和个人缴费子账户，分别记录企业缴费分配给个人的部分及其投资收益，和本人缴费及其投资收益。

其中，

个人缴费子账户里的钱完全属于职工本人；

而企业缴费子账户里的本金和收益，可以由企业和员工共同约定自开始就归职工个人，可以随着职工在本企业工作年限的增加，逐步归属职工，但年限最多不超过8年。

不过比起运作机制，很多朋友更关心企业年金的缴费比例和领取方式。

具体如下：

如果职工未达到表格里的3个领取条件，个人账户中的钱是不能提前支取的。

具体的领取金额，要看累积的投资收益，换句话说，能拿多少并不确定，企业和职工都要承担投资风险。

不过，我国建立企业年金制度以来，企业年金基金的收益情况并不差：

2007年至今，整个企业年金行业的投资累计收益率达200%，折算后每年达7%及以上，比一些短期理财产品的收益率要高。

因为是拿来养老的钱，所以安全、稳健、收益。

总体来看，我国企业年金的运作机制较为完善，安全性较高，收益也可观。

二、企业年金覆盖面广吗？

上个世纪90年代，企业年金制度被引入我国，2001年开始试点运行，2004年和2011年出台了相关法规制度，我国企业年金制度已有30年历史。

发展至今，有多少企业建立年金计划？惠及多少职工？

我们一起来看下最近人社部发布的《2021年度全国企业年金基金业务数据》：

截至2021年，我国建立企业年金的企业数量达到11.7万家，参与职工2875万，累计基金费用达2.6万亿元。

30年来，我国参与企业和职工都有一定的涨幅，企业年金的覆盖面也在稳步扩大，

同比2020年，企业年金基金的投资收益率虽然有所下跌，但也稳在了5%以上。

总的来说，我国的企业年金制度，目前在稳健发展当中。

再来看看领取情况。

2021年，领取企业年金的有251万人，企业年金领取金额高达684亿，

从这个角度来看，企业年金确实起到了补充养老的作用。

但如果以覆盖面来看，企业年金只是杯水车薪：

2021年，我国企业法人单位数量约2100万，但有企业年金的只有11.7万家，只占约0.56%；

根据2021年人口普查数据，我国适龄的劳动人口有8.8亿，参加企业年金的职工只有2875万人，只占3.3%

能提供企业年金的，基本都是大型公司、国企或机关单位、事业单位，数量少，入职门槛也较高，

数量占大头的中小型企业，能买齐五险一金已经是不错的待遇，企业年金它们不想、也没有能力建立。

而能享受到企业年金待遇的，也只有一小撮人，你又是否在其中呢？

期待依靠企业年金补充养老，仍是任重道远。

社保养老只是基础保障，要过上理想中的养老生活需要我们提前做好规划。

商业养老保险就是不错的选择之一，那么有哪些商业养老保险值得一看？

奶爸整理在了下方:

收益高、终身有现金价值：爱心乐养多养老年金

相同的投保和领取条件下，乐养多的年金额度比一般产品要高，

和百岁人生一样，终身有现价，可随时退保，灵活支取资金

无论男女，最早55岁就能领取年金，对晚退休的男性更友好

适合想要兼顾养老生活品质和传承的人群。

终身有现金价值、保证领取期限长：百岁人生福享版

最早55岁领年金、保证领取至80岁，最长保证领取25年，比一般保证领取20年的产品更长。

投保年龄广，最高69岁可投，高龄老年人也可规划养老。

保单灵活，支持加减保、保单贷款等。

终身有现金价值、年金领取额度较高，一款优秀的养老年金险。

适合想要规划养老金的高龄老年群体，或追求资金使用较灵活的朋友。

低门槛对接养老社区、保单灵活：大家橙心养老年金

保证领取20年，支持加减保、保单贷款、减额交清等，

加减保规则较宽松，保单使用灵活，总保费25万即可入住旅居疗养社区。

是目前新产品里收益不错的一类养老年金，资金的投入和使用较灵活。

适合有养老规划、想要入住养老社区的人群。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

为了扩大企业年金的覆盖率，国家会给有企业年金的企业和职工实施税收优惠，激励企业建立企业年金计划，

但即使这样，中小型企业仍然难以负担企业年金的建立成本。

所以这几年国家在大力推进第三支柱养老，即个人养老金，在供给侧发力，推出一些政策支持的专属商业养老保险，也让保险公司提供多类型的商业养老年金险等，

希望广大打工人能依靠自己提前储蓄、补充养老金，过上高质量的晚年生活。

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