招商仁和人寿爱乐保重疾险详细测评，保障内容、亮点、适合人群等

前段时间，招商仁和推出的青云卫1号少儿重疾险正式上线，这是招商仁和在互联网保险市场打响的第一枪！

随着少儿重疾险的爆红，招商仁和又火速上线成人重疾险——爱乐保重疾险！

这款产品保障有哪些亮点？会不会成为下一个爆款呢？

我们一起来看看。

招商仁和人寿爱乐保重疾险亮点有哪些？

招商仁和人寿爱乐保重疾险适合谁买？

奶爸总结

一、招商仁和人寿爱乐保重疾险亮点有哪些？

老规矩，我们先看招商仁和人寿爱乐保重疾险的基本情况：

招商仁和人寿爱乐保重疾险是一款单次赔付的储蓄型重疾险，55周岁人群可以投保，保障终身，最长可选30年缴费。

我们来看看它的亮点：

1、60岁前患重疾，最高可赔180%

招商仁和人寿爱乐保重疾险自带重疾额外赔：60周岁前，患重疾可额外赔30%。

如果预算充裕，可以额外附加疾病关爱金，60岁前确诊轻/中症或重疾，额外赔付比例如下：

轻症：额外赔10%保额，即一共赔40%保额；

中症：额外赔15%保额，即一共赔75%保额；

重疾：额外赔50%保额，即一共赔180%保额。

放眼重疾险市场，招商仁和人寿爱乐保重疾险60岁前重疾最高可赔付180%保额，赔付力度相当不错。

能在家庭责任期最重的阶段，给予被保人更多的经济支持。

2、60岁后老年高发特疾额外赔20%

除了60岁前自带重疾额外赔，必选责任还有老年特疾保险金。

60周岁后，罹患6种老年高发重疾，额外赔20%保额，最高可赔120%保额。

随着年纪增长，身体机能逐步下降，罹患重疾的概率也随之增高。

像阿尔茨海默、帕金森、痴呆和脑中风这种“老年病”，是威胁健康的杀手。

一旦患病，除了医疗费用，更离不开家人的长期护理与照顾，多赔20%保额，加大了对老年人的保障力度，可在老人患病后，用作护理补贴、医疗等。

3、癌症、心脑血管类疾病保障力度大

如果看中癌症或心脑血管类疾病保障，还可以附加可选责任：

l 可选癌症住院补贴保险金

市面上大多数重疾险会针对癌症做额外保障，常见的是重疾额外赔和癌症二次赔，

爱乐保重疾险在重疾额外赔基础上，又设置了癌症住院补贴保险金。

赔付规则如下：

首次确诊恶性肿瘤-重度并住院即可申请理赔，癌症住院补贴保险金=基本保额×0.05%×被保险人每次实际住院天数。

年度最高限100天，即年度最高可赔5%保额；

累计住院天数最高限500天，最高可赔25%保额。

相对来说，癌症住院补贴保险金的理赔门槛会更低一些。

不过相比其它产品的癌症二次赔，住院补贴保险金的理赔金额不算高。

举个例子：

王先生投保了招商仁和人寿爱乐保重疾险，50万保额，分30年交，附加了癌症住院补贴。

2年后，王先生不幸罹患癌症，进行住院治疗，且达到住院补贴保险金理赔条件：

第1年，王先生住院治疗了110天，可获得补贴金为：50万*0.05%*100天=2.5万

第2年，王先生住院治疗了130天，可获得补贴金为：50万*0.05%*100天=2.5万。

两次住院共获得补贴金5万元。

本来抗癌之路所需的治疗费用就不少，且还易复发和转移，治疗周期长。

如果在重疾保险金的基础上还有住院津贴，住院期间的生活开销能得到补助，

重疾赔付的保险金，也能够更多地用来购买高端药物，实现高质量的治疗。

l 特定心脑血管疾病二次赔

招商仁和人寿爱乐保重疾险的特定心脑血管疾病二次赔，主要针对以下5种疾病：

赔付规则如下：

初次确诊5种心脑血管特疾之一，间隔1年后，二次确诊心脑血管特疾，再赔120%保额；

初次确诊其他重疾，间隔180天后，初次确诊5种心脑血管特疾之一，再赔120%保额。

市面上大部分产品心脑血管二次赔都是赔100%基本保额，这款的赔付比例高于市场标准。

心脑血管疾病的发病率仅次于癌症，也是重疾理赔的重灾区。

且大部分心脑血管类疾病也易复发，有数据显示，我国脑中风病人出院后第一年的复发率是30%，第五年的复发率高达59%

所以这个保障非常的实用。

二、招商仁和人寿爱乐保重疾险适合谁买？

综合上述亮点，招商仁和人寿爱乐保重疾险适合以下人群购买：

1、看中高赔付比例人群：

招商仁和人寿爱乐保重疾险不仅自带重疾额外赔，如果觉得赔付比例不够，还可以附加疾病关爱金，

60岁前，重疾最高可赔180%、中症最高可赔75%、轻症最高可赔40%。

疾病关爱金的价格也不高：

30岁人群买30万保额，30年交，保终身（含身故），仅需500多元就能买到。

追求高赔付比例人群，可以pick一个。

2、家族有癌症史或看中癌症保障人群

招商仁和人寿爱乐保重疾险可附加癌症住院补贴保险金，累计最高可赔500天，即总共最高可赔25%保额。

这项可选责任价格也非常便宜：

30岁女性买30万保额，30年交，额外多交78元，最高能多撬动7.5万保额。

如果家族有癌症史、或者看中癌症保障的人群，建议附加这个保障。

3、看中心脑血管疾病保障人群

招商仁和人寿爱乐保重疾险还能附加5种心脑血管疾病二次赔，最高可赔120%，赔付比例也非常高。

相对来说，男性比女性更易发心脑血管疾病，风险更高，

所以女性附加这项保障，价格更有优势。

4、看中老年重疾保障人群

招商仁和人寿爱乐保重疾险自带老年特疾保险金，常见的6种老年高发特疾，额外再赔20%保额。

给予被保人晚年生活多一份保障和支持。

三、奶爸总结

招商仁和人寿爱乐保重疾险整体保障全面，可选责任丰富，总体价格不高，而且赔付力度也很大，还是很值得考虑的。

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

君龙超级玛丽11号

轻中症保障全面：轻中症累计赔付次数高达6次，且在重疾赔付后，非同组轻中症保障继续有效，无需等待期。

癌症保障扩展：首次确诊原位癌或轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤重度，将额外获得100%保额赔付。

高比例疾病赔付：重疾二次赔付：65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年后再次罹患重疾，可获得额外120%保额赔付。

心脑血管二次赔付：针对10种心脑血管疾病，提供额外120%保额赔付，限1次。

注意：重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。

癌症津贴与多次赔付：

癌症津贴：首次重疾为恶性肿瘤后，额外赔付3次，比例分别为40%、50%、30%保额。

间隔期根据首次重疾类型有所不同。

癌症多次赔付：癌疗津贴理赔完毕后，可享受无限次赔付，每次50%基础保额，间隔期3年。

注意：癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。

核保政策宽松：支持智能核保加费与人为核保加费，为患病人群提供投保机会。

增值服务实用：提供肺结节健康管理服务，以及优惠购买权益和常规健康多项服务。

【适合人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，轻/中症分组无限制

可选责任丰富：多达7项，新增重疾保费补偿，缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费

价格实惠：同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的价格很实惠

【适合人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的人群

君龙人寿完美人生（多倍版）

重疾不分组4次赔：第1次，赔付100%保额/现金价值/已交保费（取较大者）；第2-4次，100%保额，不分组，间隔365天

可以跟成人特定疾病、疾病关爱金（可选）等保障叠加，进行叠加赔付

轻中症保障设为了可选责任：共享6次赔付，重疾赔付后，轻中症责任依然有效

可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔：前者不限赔付次数，间隔期后复发、持续、转移、新发都包含

一站式增值服务：包含诊前到诊后全流程，看诊排队、住院排队、康复护理等

日常的小健康问题可以及时在线咨询；确诊重疾，还能享受门诊、住院/手术绿色通道，大大节省就医时间，出院后享受身心双重照护

【适合人群】

注重高发重疾保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

富德满天星2024

职业要求宽松：大部分重疾险支持1-4类职业投保，这款支持1-6类职业投保

重疾多次赔：重疾赔付3次，且每次赔付间隔期1年；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可赔付

自带身故全残保障：18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。

病症豁免：确诊合同约定疾病，可免交后续保费

包含2项可选责任：

疾病关爱金：18岁前投保，60岁后患上重疾，额外赔付100%保额；18岁后投保，70岁后额外赔付100%保额。

重疾医疗津贴：确诊重疾并度过3年间隔期后，若持续治疗，额外赔付100%保额。

【适合人群】

预算有限，追求重疾保障的人

君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多赔6次，每次赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，有6大可选责任

可选保障丰富，投保灵活：轻中症保障，重疾额外赔（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【适合人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？