重疾险要选身故责任吗？重疾险可选责任有哪些？怎么选？

现在很多产品，都可以自己加费附加一些可选责任，以重疾险为例：

想要哪一项保障，你就附加上；不想要的责任，可以不选。

究竟重疾险要选身故责任吗？重疾险可选责任有哪些？怎么选？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

重疾险要选身故责任吗？重疾险可选责任有哪些？怎么选？

买重疾险需要考虑哪些因素？

重疾险哪家保险公司性价比高？

奶爸总结

一、重疾险要选身故责任吗？重疾险可选责任有哪些？怎么选？

首先我们知道，重疾险涵盖的基本保障，一般不超过这10项：

下面我奶爸挑重点帮大家分析。

（1）必选的保障责任：重疾、中症、轻症

（2）需要按需选的责任

①特定疾病保障：根据人群分类来选

针对男性/女性/少儿/老人等不同群体，保险公司设计了各年龄段易高发的重大疾病的保障。

当不幸罹患合同约定的特定重疾时，保险公司在给付基本保险金时，还会额外给付一笔保险金。

目前，不同人群分类，常见的特定疾病也不相同：

如果是给孩子买重疾险，自然要附带少儿特定疾病保障；

给男性买，最好针对男性高发重疾，选择特定疾病保障……

总之，在投保重疾险时，要按人群的分类，选择性的附加

②恶性肿瘤多次赔：成人可选

有数据显示，在结束治疗后三年左右，癌症复发或转移的发生概率高达80%！

单纯从数据角度来看，在买重疾险时，更建议成年人附加恶性肿瘤多次赔付。

③心脑血管疾病多次赔：男性可选

有数据显示，男性发生心脑血管疾病的概率相对比女性、儿童更高。

如果预算较为充足，且当被保险人为成年男性时，可以考虑附加。

附加这项责任后，对急性心梗、脑中风后遗症等高发心脑血管疾病，重疾险可以多次赔付。

④身故/全残保障：预算充足可以选

附加身故责任的优点是——即使一辈子都没有患上重疾，自然身故后也能赔钱；

但价格贵了不少，举个例子：

同一款产品，保障责任也都一样。就因为附加了身故责任，保费每年贵2580，20年一共多交5万多块。

而且还有一点，赔了重疾保险金后，身故保障就失效了。所以建议大家，如果预算不是特别充足，就不要附加身故责任了；

⑤投/被保人豁免：按人群选择

自己给自己投保，被保人豁免是产品自带的，不需要我们添加；

如果是给父母/配偶/子女买重疾险，投保人豁免是可选的，大家可以根据需求附加。

（3）不建议附加的责任有

①满期返还责任

返还责任，简单来说就是到了约定的年龄，保险公司会把已缴纳的保费返还给你。

返还型重疾险奶爸是不建议大家选择的，具体原因可以看看这篇：重疾险怎么买？重疾险买消费型还是返还型划算？

②前症责任

前症保障在重疾险中比较少见的，实用性并不明确。

因此没必要去专门买含前症保障的产品。

二、买重疾险需要考虑哪些因素？

购买重疾险，除了关注保障，还有什么需要注意的呢？

1、重疾险有什么用？有哪些分类？

重疾险，就是满足约定疾病理赔条件时，保险公司一次性赔付一笔保险金。

本质是“收入损失险”，赔偿金可以弥补收入损失，也可以用来治病、出国理疗、恢复身体、购买保健品等。

常见的重疾险有三类：消费型重疾险、储蓄型重疾险和返还型重疾险。

消费型重疾险：只有患上了大病，才会赔钱。如果保障期内没病没痛，保费就相当于消费掉了，没得赔了。网上常见的超级玛丽6号、达尔文6号等重疾险都是这类产品。

储蓄型重疾险：得了大病赔钱，身故了也可以赔钱。都是保障终身，因此一定可以赔到钱；线下的平安福、国寿福都是此类产品。

返还型重疾险：不仅大病、身故可以赔钱，就算我们平平安安合同到期，保险公司也可以退回保费，少数产品甚至还能赔付保额。常见的产品有平安守护百分百、平安福满分、平安爱满分等。

2、重疾险怎么理赔的？

不同于医疗险，重疾险是一次性赔付的。

一般情况下，你买50万保额，就赔50万。也有一些产品可以额外赔付，甚至可以做到200%赔付！

需要注意的是：只要确诊了重疾，就马上赔付，这是保险行业流传最广的销售误导之一。

事实上，能称为 “重疾” 的，必须是治愈难、花费高的疾病。

当然，保险公司新开发的轻症、中症，就是降低理赔门槛的。

比如轻度脑中风，可以按轻症中的 “轻度脑中风后遗症”赔，一般能赔30%保额。

而且，轻症、中症赔付后，合同继续有效，以后有重疾还能继续赔。

3、重疾险保额买多少合适？

重疾险是为了弥补经济损失，所以重疾险的保额至关重要！

2020年理赔年报显示， 50% 以上重疾险的重疾理赔金都不超过 15万。

因此，购买重疾险，保额太低的话，根本无法转移大病的风险。

以癌症为例，治疗费普遍在 20 - 30 万，如果只买 10 万保额，能起到的作用非常有限。

奶爸建议重疾险保额至少 30 万起步，如果预算够的话，可以考虑买到 50 万甚至更高。

现在有些产品，重疾赔付最高可赔付180%以上的保额，相当于花一份钱，买到双份的保障，注重性价比的朋友可以多了解。

重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html

4、保70岁和保终身怎么选？

保障终身的产品比保定期的价格更贵，大概贵30%~50%左右。

以某重疾险为例，保障终身版本相较于保70岁版本，每年保费增幅为44%！

重疾险产品是定期还是保终身，奶爸建议大家要根据自己的实际情况而定：

可以先买到保至70岁，保证人生关键阶段保障不缺失；

等以后有条件，再更换保至80周岁甚至保终身的产品就好了。

如果一味追求保终身，而降低保额，那就本末倒置了。

三、重疾险哪家保险公司性价比高？

不同榜单的产品适合不同人群，奶爸给大家介绍经济适用型重疾险：必选责任扎实，产品有特色，价格适中、性价比高。

1、国富达尔文6号：重疾可二次赔付、额外保障20种特疾

 

【特点】

 

隐藏式重疾二次赔：带有重疾复原保障，可在60岁前赔付第二次重疾。

额外保障特定疾病：30岁前罹患20种特疾，除了重疾赔付，还可额外获得100%保额。

投保灵活：可定期保障，身故责任和重疾额外赔都为可选项，可自由搭配保障。

癌症保障不限次数：可选的癌症保障，赔付不限次数，癌症患者可一直获得保险保障。

 

【总结】

 

可选的癌症保障有创新，特疾保障同样适合小孩，保障不错、保费实惠，性价比一流。

 

【适用人群】

 

家族有癌症病史，追求多次赔但预算不够的人群。

 

2、和泰超级玛丽6号：额外赔付比例高、癌症保障获赔概率高

 

【特点】

 

投保灵活搭配：必选保障只有重中轻症，额外赔、身故等责任皆为可选，投保方案选择多。

额外赔付比例逆天：可选的额外赔保障，60岁前，重疾额外赔100%，中症额外赔20%，累计赔付比例非常高。

同种重疾可赔两次：可选的重疾复原保障升级，无时间限制，且同种重疾（不同部位）也能赔付。

癌症保障获赔概率高：可选的癌症津贴保障，间隔1年即可赔付，获赔概率更高，且保费较低。

 

【总结】

 

保障灵活不捆绑，可选保障实用，性价比超高。

 

【适用人群】

 

预算一般，追求高性价的人群。

 

3、完美人生守护2022：额外保障特定人群疾病、整体赔付比例高

 

【特点】

 

整体赔付比例高：自带额外赔付，60岁前重疾额外赔80%，中症额外15%，轻症额外10%。

特别保障特定人群：额外保障10种少儿特疾和2种老年人高发特疾，对少儿和老年群体更友好。

投保灵活：投保年龄广，最高60岁可投，可定期保障，身故责任不捆绑。

 

【总结】

 

信泰人寿老牌重疾险ip，维持一贯的高赔付水准，保障扎实给力。

 

【适用人群】

 

追求高赔付，或看重少儿和老年特疾保障的人群。

 

4、人保i无忧：等待期短、重疾额外赔

 

【特点】

 

等待期短：90天等待期，比一般180天的产品更短，保障时间更长。

重疾有额外赔：保单前10年罹患重疾，可额外赔付50%，有机会获得更高保险金。

轻中症可选：轻中症责任可选，投保更灵活。

 

【总结】

 

必选责任简洁、有力，保障较为灵活。

 

【适用人群】

 

只追求简单保障的人群。

 

5、瑞华吉瑞保：投保年龄广、价格可做到很低

 

【特点】

 

投保灵活：可定期保障，轻中症可选，两个身故责任方案自由选择，可灵活搭配。

投保年龄广：最高60周岁可投，高龄老年人也可获得保障。

价格可做到很低：30岁选择定期保障、不附加轻中症，身故赔保费，价格可低至2000出头。

 

【总结】

 

保障简单，投保方案选择多。

 

【适用人群】

 

预算不多，想暂时用简单的保障过渡的朋友。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

 

四、奶爸总结

买重疾险不是一件简单的事，如果你实在不太想去费心思，也是可以咨询奶爸的，我们可以免费为您提供咨询，帮你选到适合您的保险产品。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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