人寿保险有什么用？人寿保险怎么买好？终身寿险哪个好？

对于人寿保险，不少小伙伴都觉得是个坑，交了钱就拿不回来了。

事实上，人寿保险的作用，正是给被保人提供身故保障，防范极端风险。

究竟人寿保险有什么用？人寿保险怎么买好？终身人寿保险哪个好？

下面奶爸就来给大家细致介绍一下。

人寿保险有什么用？

人寿保险怎么买好？终身人寿保险哪个好？

奶爸总结

一、人寿保险有什么用？

人寿保险，提供的是人寿保障，即针对被保人身故提供保障。

被保人如果在保障期间身故，且满足理赔条件，保险公司就会赔付受益人一笔身故保险金。

既然人寿保险的作用是转移身故风险，那么像家庭经济支柱就很适合购买。

因为他们对家庭的作用更大，承担经济负担，如果不幸身故，会给家庭造成较大的打击。

除了保障身故的寿险，还有保额会不断增长的寿险，除了提供身故保障，还具备理财功能，这就是增额终身寿险。

经济一般的消费者，购买一份定期寿险较为实际。

如果还有余钱，再配置一份增额终身寿险，获得稳定的收益，算是一举两得。

且增额终身寿险相较于其他理财产品，在产品稳定性、资金支取灵活性方面更具优势，还可用作教育金、婚嫁金、养老金等用途，帮助消费者规划资金，合理分配资金。

定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16163.html

二、人寿保险怎么买好？终身人寿保险哪个好？

人寿保险分为保障型的定期寿险和理财的增额终身寿险。

定期寿险由于保障属性更强，前期杠杆率高，而且保费便宜，适合家庭经济支柱配置。

增额终身寿险是理财险，需要长时间、大资金的投入，对消费者经济条件是有要求的。

奶爸建议的是，如果您经济条件一般，可以先配置定期寿险，转移身故风险为好。

等到您后期经济条件宽松了，再配置一份增额终身寿险。

当然，如果您经济条件宽裕，且有理财需求，可以配置一份增额终身寿险。

大致思路如下：

1. 小孩老人，不建议再配置寿险

一方面小孩和老人不承担家庭经济责任，没必要配置人寿保险。

另一方面，老人年龄大，保费贵，容易出现保费倒挂的情况，配置人寿保险不划算。

2. 定期寿险保额要充足

保额要达到一定水平才能给到被保人不错的保障。

如果保额水平太低，转移风险的能力不足，即便购买了也没有多大的意义。

如果经济条件允许，定期寿险的保额还是要尽量做高。

我们先来看看定期寿险产品：

本月推荐产品一共有5款： 

1、华贵大麦2022：费率低

1）保额高，交通意外保障好

最高可投保350万保额，除了基本的身故全残保障，还可附加特定的交通意外身故/全残保障。

其中，航空意外身故/伤残最高额外赔付400%保额，水陆公共交通意外身故/伤残最高额外赔付200%保额。

2）费率低，投保门槛低

相同的投保条件，大麦2022的保费价格是5款产品中最低的。

此外，1-6类职业可投保，免责条款和健康告知都只有3条，投保更加宽松。

健康告知对于常见的甲状腺结节、乳腺结节和轻度高血压等都没有询问，对于既往症的问询比较宽松，也没有涉及到吸烟等生活习惯问询。

2、华贵大麦甜蜜家2022：夫妻投保更好

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：减保、保费豁免权和拆分选择权。

健康告知较宽松，不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足。

由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、华贵大麦兜来保：带病投保更宽松

1）健康告知宽松，核保条件宽松

健康告知宽松，3级高血压、糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、前列腺肿瘤等带病人群均有机会投保。

核保条件宽松，既不询问已有寿险保额，也不询问结节、是否怀孕等。

2）保障猝死及特定交通意外

除了基础的身故/全残保障，还加强了猝死保障，额外赔付50%基本保额；

设置了两项可选的交通意外保障：航空意外身故/伤残最高额外赔付400%保额，水陆公共交通意外身故/伤残最高额外赔付200%保额。

如果是非标体人群，买不到其它定期寿险，或者是想要加保，买到高保额的朋友可以考虑这一款。

4、阳光擎天柱7号（珍藏版）：0等待期

1）0等待期，猝死额外赔

最大亮点是没有设置等待期，即买即保。

还重点保障猝死，被保人65周岁前猝死，额外赔50%保额。

最高可投保额是350万，是市面上的最高水平。

2）可选交通意外保障，享受特色权益

除了基础的身故/全残保障，可选交通意外额外赔，包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

投保后还可以享受加保及保障延长的特色权益。

5、同方全球「臻爱」：高龄可获高保额

1）保障责任简单，高年龄段也能获得高保额

保障简单，仅包含定期寿险最基础的身故和全残责任，保费也有优势。

对于中高年龄段的保额限制低：

41-50周岁的群体，最高的免体检保额为250万；50+人群承保的保额最高为200万。

2）健康告知宽松，投保限制宽松

健康告知比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者都没有询问。

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

而且过往的累计保额也没有问询到，所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。

免责条款多达7条，但也只是除外了吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染等小概率的身故事件。

三、奶爸总结

中年处处是危机，不仅要还房贷车贷，还要考虑儿女教育支出，父母的养老和医疗问题。

在上有老、下有小的关键时刻，作为家庭收入的经济支柱，配置一份人寿保险，还是很不错的。

如果不幸由于疾病或意外身故，定期寿险可以赔付一大笔钱，延续家庭责任，代替自己关爱家庭。

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