一年期的保险产品会更划算吗？

一年期的保险产品会更划算吗？ “奶爸，这款重疾险，50万保一年，只需要400元，好划算！我要不要买一份？” 自从做好了全家保险规划后，阿强好久就没有找奶爸聊保险了~ 一年期的保险产品当然是可以买的。 不过，一年期的保险产品看着划算，事实上却未必。 今天，奶爸就更大家深入聊聊一年期的保险产品。

• 一年期的保险产品有什么特点
• 一年期的保险与长期险保险价格对比
• 一年期的保险产品适合你买吗？

  01 一年期的保险产品有什么特点 本篇文章所说的一年期的保险产品，是指保障期限只有一年的保险产品。主要出现在网络平台销售，判断产品是不是一年期产品，可以从产品介绍页面或者保险条款中找到。 1、 产品介绍页面判断一年期产品；   2、 保险条款中的“保险期限”判断一年期产品；   无论意外险、医疗险、还是重疾险、寿险都有一年期的产品。一年期保险产品通常是不保证续保的，产品停录则不可以续保。除了通常不涉及健康告知的意外险，买一年期的医疗险、重疾险、寿险都要考虑续保问题。 PS：目前奶爸没有发现保证续保的一年期重疾险，而保证续保的一年期寿险则有一款京瑞定期寿险。

 以上是比较友好的短期产品续保条款

  02 一年期的保险与长期保障的险保险价格对比 一年期保险和长期保障的产品，采用的是不同的计价方式；一年期产品一般采用自然费率，则保费随着风险的提高而提高；长期保障产品一般采用均衡费率，则缴费期内，保费恒定不变。 对于医疗险、重疾险和寿险来说，风险概率与年龄息息相关，所以我们看到费率通常都是年轻时便宜，年纪大了之后费率增长超乎预期。 但是很多人只看到年轻时的费率低，忽略年长时的超高费率。 下面，我们对比一下，30岁男性，购买50万保额，保障到60岁，重疾险和寿险，买一年期和长期不同产品费用的差别。 重疾险费率对比：微医保重疾险VS瑞泰瑞盈重疾险； 寿险费率对比：京瑞定期寿险 VS 华贵大麦定寿   可以看到，由于一年期产品后期保费急速增长，所以完整保障到60岁的时候，保费比较高。 当然，时间是有价值的，10年前的1元，比现在的1元价值要高。考虑到这个因素，通Excel的NPV公式，计算了一下不同利率下，总保费的真正价值。 我们可以看到，当利率等于10的时候，微医保重疾险才开始比瑞泰瑞盈重疾险总费用高；而京瑞定期寿险还是比华贵大麦贵一点。 在这种情况下，买一年期保险产品，一点都不划算。   03 一年期的保险产品适合你买吗？ 一年期保险产品不保证续保，费用也不一定比长期保险产品便宜，那适合什么情况买呢？主要是两种情况： 一是：已经买好长期重疾险和寿险，用一年期保险，加大短期内保额的。像奶爸朋友阿强，已经做好的整体保障规划，买一个一年期保险，到40岁之前都是比较划算的； 二是：年轻群体，买一年期保险产品短期过渡的 关于一年期的保险产品，不知道你还有什么看法，欢迎留言讨论~

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

先来看看超级玛丽12号重疾险，

首创肺癌关爱金：

针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。

若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。

新增中症轻症多次赔：

将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。

在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。

重疾二次赔可以赔同种重疾：

超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。

例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。

适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。

核保宽松：

支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。

而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。

超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。

再来看看i无忧3.0重疾险，

核保宽松：

 

不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实：

 

提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。

 

40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；

 

20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。

 

品牌可靠：

 

中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点：

 

高赔付比例：

 

重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。

 

丰富可选责任：

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。

 

健康管理服务：

  

累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。

 

对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~