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奶爸保
2022年才过去两个多月，银保监会马不停蹄地发文，加强对保险行业的监管。
受此影响，不少市场热卖的增额终身寿险和年金险产品纷纷发出调整通知，
其中有我们都很熟悉的老面孔，
有计划给孩子规划教育金、给自己准备养老金的朋友，建议重点关注一下。
一、横琴传世壹号增额终身寿险3月25日停录
2021年的增额终身寿险市场，横琴人寿大放异彩，推出的传世壹号、利久久、金满意足两全险等都很不错。
随着互联网新规落地，利久久已经停录；金满意足两全险在3月10日也停录了；
现在，传世壹号也要在3月25日停录。
简单介绍一下这款产品：
起投门槛：趸交5万起、年交1万起；
保单使用灵活：支持加减保，且加保规则写进合同，更有保障；支持年金转换，可用两个险种灵活规划资金；
可附加投保人豁免：为保单加多一层风险保障；
回本速度快：10年缴费，现金价值可在第8年超过已交保费；
从现金价值及对应的IRR来看：
30岁男性投保传世壹号，年交10万，我们选取60岁、80岁、100岁三个时间点，
分10年交的保单价值是最高的，其它缴费期表现也不赖。
二、乐养多、百岁人生（福享版）、守护神2.0在3月14日调整缴费期限
爱心人寿的产品在2021年同样博得了不少消费者的关注，
其中乐养多、百岁人生（福享版）两款养老年金，和守护神2.0增额终身寿险，都在市场上卖得火热。
但乐养多（即百岁人生禄享版）、百岁人生（福享版），和守护神2.0增额终身寿险，将在3月14日起暂时停录10年、15年、20年缴费期。
从之前客户的投保情况来看，这种长期缴费的形式很受年轻人和工薪阶层欢迎。
因为很多人可能当下积蓄并不多，一方面用保险来强制储蓄；
另一方面，可以通过长期缴费，借助时间的力量，实现资金的有效增值。
购买年金险、增额终身寿险，不同缴费期限，不同产品的收益和回本速度也不同，有些产品短缴更好，有些产品长缴更有优势。
这次涉及到的三款产品表现如何？我们再来回顾一下：
1、乐养多养老年金
年金领取高：相同的投保和领取条件下，乐养多每年可领取的年金比一般产品要高；
终身有现金价值：这意味着它终身支持退保，灵活支取资金；
长缴收益高：乐养多10/20年缴的内部收益率，比短期缴费更高；
起领时间早：无论男女，最早55岁就能领取年金，对晚退休的男性更友好；
30岁男性投保，年交10万，60岁起开始领取，不同缴费期的IRR表现如下：
从长期收益率来看，选择分10年交、分20年交会是更好的选择。
当然，选择趸交、5年交也相当优秀。
2、百岁人生（福享版）养老年金
投保年龄广：最高69岁可投，高龄老年人也可用它规划养老；
80岁前保证领取：最早55岁领年金、保证领取至80岁，则最长保证领取25年，比一般产品的保证领取时间更长；
终身有现金价值：和乐养多一样，终身支持退保，资金使用灵活；
保单灵活：支持加减保、保单贷款等；
产品的身故保障很给力，适合看重整体收益、资金使用灵活的人群。
这款产品的整体收益率，跟乐养多不相上下，感兴趣的朋友可以直接私聊您的专属规划师，根据您的投保计划测算。
3、守护神2.0增额终身寿险
短期缴费收益更高：女性3/5年缴，在80岁IRR可达到3.49%，收益表现较好
长期缴费回本快：10/15/20年交，现价都在10年内超过已交保费
支持转换养老年金：在60-80周岁之间，可以将部分或全部现金价值转换为养老年金
额外保障航空意外：因航空意外身故/全残，额外给付当年有效保额
以30岁女性，年交10万为例，守护神2.0的现金价值表现如下：
分3年、5年交情况下，它的长期IRR非常接近增额终身寿险的顶格利率3.5%
而选择长期缴费，这款产品的回本速度更快。看重资金使用灵活度的朋友，投保这款产品更推荐长期缴费。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
三、奶爸总结
由于年金险、增额终身寿险的保单利益是合同约定的，资金安全有保障。
过去那些现金价值增长快、整体收益接近3.5%预定利率的增额终身寿险，和收益逼近4.025%的年金险，还会面临持续性调整。
奶爸建议你有提前为孩子的教育、将来养老提前规划的需求，在产品调整前，可以入手。
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