影响重疾险保费的因素有哪些？一年几百块的重疾保险有用吗？有必要买吗？

保险的四大险种里，保费最便宜的是意外险，每年一两百甚至几十块就能享受保障。

其次是百万医疗险，但由于采用自然费率，随着年龄的增加保费会上涨。

而年金险需要看产品的起投门槛约定。

重疾险采用的是均衡费率，第一年交多少钱，往后每年就交多少，每年保费普遍上千，个别是每年几百。

究竟影响重疾险保费的因素有哪些？一年几百块的重疾保险有用吗？有必要买吗？

下面奶爸来给大家详细分析一下。

影响重疾险保费的因素有哪些？

一年几百块的重疾保险有用吗？有必要买吗？

奶爸总结

一、影响重疾险保费的因素有哪些？

既然提到重疾险的保费，奶爸还是先和大家讲一下影响保费的因素都有哪些。

1、年龄

奶爸总是建议大家在年轻时，经济条件允许的话，就要给自己配置重疾险，这个时候的性价比真的没得说。

因为采用了均衡费率，即使是同款重疾险，20岁时买和40岁时买，保费会有较大的差距。

以超级玛丽6号为例，20万保额，保终身，选择20年交，不附加任何责任，

20岁男性每年交1958元，40岁男性投保每年交3760元，相差了1802元。

嗯嗯，这保费差距就出来。

2、保额

重疾险可以自由选择保额的大小，大部分产品的保额范围是20万-50万，个别放宽至80万保额。

保额的大小决定了最终理赔时能拿到多少保险金。

比如投保了30万保额，确诊约定重疾赔付100%保额，最终能拿到30万元保险金。

还有额外赔付的话，比如赔付180%保额，最终拿到的理赔金是180%*30万=54万。

奶爸举个例子：

投保超级玛丽6号20万保额，保终身，选择20年交不附加任何责任，20岁男性每年保费是1958元。

其它条件不变的情况下，保额提高至50万，每年保费变为4895元，相差了2937元。

3、责任选择

现在的重疾险产品，可选责任多，有癌症二次赔付、住院津贴等保障。

如果想让自己获得更全面的保障，附加可选责任也是可以的，不过附加后保费会上涨。

以超级玛丽6号为例，20岁男性，20万保额，交20年，基础责任下保费是1958元，

如果附加了重疾复原责任，每年保费变为2074元；如果附加了疾病关爱金，每年保费变为2640元。

二、一年几百块的重疾保险有用吗？有必要买吗？

回归主题，奶爸以下给大家列举几款一年几百的重疾险。

1、儿童重疾险

年龄越大买重疾险越贵，如果是给小孩买重疾险，保费就会便宜一些： 

以青云卫1号和大黄蜂6号为例，30万保额，保至70岁，30年交，不附加任何责任。

0岁男孩买大黄蜂6号每年只需交819元，女孩交720元。

如果是5岁男孩买青云卫1号，每年交1032元，女孩则是900元。

保费基本维持在850元左右。

所以儿童买重疾险，性价比会较高。

至于青云卫和大黄蜂6号的保障内容分析，可以查看这篇文章：青云卫1号对比大黄蜂6号，哪款更值得买？

2、成人重疾险

提到成人重疾险，要想每年几百保费，可能只有符合这两个条件才行——纯重疾保障+低保额。

无忧人生2022和吉瑞保重疾险都是把轻中症保障列入了可选责任中，

所以如果不附加中轻症保障的话，纯重疾保障的保费会比较便宜一些。

不过吉瑞保有一点不怎么完美，就是把身故责任捆绑了，所以它的基础责任是重疾+身故，

而无忧人生2022的基础责任就真的是纯粹的重疾保障。

以10岁男孩为例，投20万保额，分30年交，保至70岁，无忧人生2022每年保费是612元，吉瑞保是718元。

同样都是百元价格就能拿下重疾保障。

但是奶爸要提醒，因为保额低以及保障比较单一，可能起不到很好的规避风险作用，

所以等后续预算充足了，就要通过加保或者选择别的产品来强化自身的保障体系。

3、一年期重疾险

提到一年几百的重疾险，一年期重疾险肯定榜上有名。

由于是交一年保一年的形式，所以费率会比较低，

而且，和长期重疾险有所不同，一年期重疾险采用的是自然费率，也就是和百万医疗险一样，

代表作品有支付宝蚂蚁保险的健康福重疾1号： 

健康福重疾1号采用半月交1次保费的形式，30岁男性半月交5.91元，一年下来总保费是5.91*24=141.84元，价格比其他几款要低。

就算是50岁投保，半月交17元，一年下来也只需17*24=408元。

不过还是上面说的，保费便宜，保障一般，起不到很大的规避风险作用。

三、奶爸总结

一年几百的重疾险，保费是便宜没错了，但是保障有点缺欠。

像无忧人生2022重疾险适合用来加保；

而健康福重疾1号比较适合在预算不多的情况下，作为暂时性的保障来使用。

等到预算充足了，还是得选择保障比较全面的产品。

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

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