百岁人生福享版养老年金险是爱心人寿推出的一款养老保险产品。
结合当下养老难、养老问题尖锐的现状,百岁人生福享版养老年金险的出现意义重大。
一方面可以减轻国家的养老压力;另一方面也可以在社会养老保障之上提升养老保障力度。
所以百岁人生福享版养老年金险来得及时、来得准时。
下面奶爸便带大家一起来了解这款产品的保障内容,并结合同类产品做番对比。
|百岁人生福享版养老年金险保障什么?
|热门养老年金险怎么选?
一、 百岁人生福享版养老年金险保障什么?
为了便于大家直观了解百岁人生福享版养老年金险的产品信息,奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表。
1. 投保条件
百岁人生福享版养老年金险支持出生满7天-69周岁人群投保,投保年龄范围比较广,可以无缝衔接国家法定退休年龄,及时提供养老保障。
缴费期限方面,百岁人生福享版养老年金险支持趸交、3/5/10/15/20年交,消费者可根据自身需求合理选择。
此外,百岁人生福享版养老年金险5000元便可起投,投保门槛不算高。
且支持1-6类职业人群投保,对有一定危险系数职业从业者也较为友好。
2. 保障内容
百岁人生福享版养老年金险的保障内容比较简单,分为年金领取和身故保障两部分。
身故保障:
身故保障约定有两种赔付情况:
①开始领取日前身故,给付已交保费or现金价值(二者取其大);
②保证领取期间内身故,给付保证领取年金总额减去已给付年金总额的剩余部分。
当然,如果被保人在保证领取期限后身故,保司则不承担理赔责任。
这点需要明确。
年金领取:
年金领取保障约定,被保人可以自选首次领取年金的时间(55/60/65/70岁)。
达到相应年龄,即可以开始定时领取年金。
如果是年领,则每年领取100%基本保额;如果是月领,则每月领取8.5%基本保额。
值得一提的是,百岁人生福享版养老年金险约定80岁前保证领取。
帮助被保人提前锁定收益,设定很是人性化。
除此之外,百岁人生福享版养老年金险还自带保单贷款功能,进一步提升保单资金流动性。
至于百岁人生福享版养老年金险的具体收益如何,奶爸之前有做过相关测评,所以便不在这里多做分析。
大家可以戳这里了解详情:《百岁人生福享版养老年金险收益分析!》。
二、 热门养老年金险怎么选?
年初的保险市场还算活跃,各大保险公司都纷纷上新。
年金险市场也是一片盛况,产品数量增多,各放异彩。
通过筛选,奶爸挑选了以下几款热门产品,觉得有必要介绍给大家。
不废话,奶爸直接上产品对比图:
结合产品信息表,奶爸一一展开分析:
1. 乐养多养老年金险
乐养多养老年金险又名百岁人生(禄享版),和百岁人生福享版是同胞兄弟。
乐养多养老年金险的投保年龄范围较之橙心养老年金险更广,支持出生满7天-69周岁人群投保。
这款产品的优势有两点。
一方面职业限制宽松,支持1-6类职业投保。
另一方面年金累计生息(4%),在收益方面更具优势。
关于这款产品的收益详情,可以戳这里了解:《爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗?》
2. 大家橙心养老年金险
大家橙心养老年金险支持出生满28天-65周岁人群投保。
投保年龄范围挺广,可以覆盖大部分人群。
这款产品的亮点在于起投保费低,2000元就能起投。
且支持1-6类职业投保,职业限制宽松。
其次,大家橙心养老年金险保证20年领取(年金),帮助消费者提前锁定收益。
还支持保单贷款、加保、减保以及减额交清等功能。
在保单资金流动性发面,大家橙心养老年金险优势较大。
三、奶爸总结
养老金缺口已经大到了“肉眼可见”的程度,
未来我们能通过社保领取到的养老金,应该很难满足养老需求。
既如此,不如为自己配置一份养老年金险,补充养老,让自己安心、体面地度过晚年生活~
如果你还不知道保险如何搭配,可以去看一看奶爸写的这篇文章《买保险注意事项有哪些?为什么要配置保险?》。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?