上一年年末,受互联网保险新规影响较大的年金险,开始陆续上新品。
其中大家养老则带来了大家橙心年金险,而爱心人寿重新推出我们熟悉的百岁人生福享版。
两款都是养老年金险,开始领取时间最早是55岁(仅限女性),所以用来储备一笔养老金最合适不过了。
那么今天奶爸就拿大家橙心年金险和百岁人生福享版作对比,看看哪款更适合用来规划养老。
大家橙心年金险对比百岁人生福享版
收益演示对比
奶爸小结
一、大家橙心年金险对比百岁人生福享版
奶爸已经将两款产品的保障内容整理在以下的表格中:
1、投保规则方面
投保规则的差异不大,也就大家橙心养老年金险的投保年龄范围比百岁人生福享版的稍微广一些。
然后起投金额方面,两款产品的门槛线都不高,百岁人生福享版不管趸交还是年交都是5000元起。
而大家橙心养老年金险趸交最低5000元起,年交则是2000元起。
总的来说这样的起投线比较低,大部分人都可以承受得了。
至于其它的约定都一样,这里就不展开分析,可以看看以上的表格。
2、年金领取方面
开始领取年金的时间两款都一样——55/60/65/70岁。
至于保证领取时间,两款则有不同的约定。
百岁人生福享版的保证领取具体到岁数——保证领取至79岁,
如果55岁开始领取,那么保证领取时间有24年,如果是60岁领取,保证领取时间有19年。
而大家橙心养老年金险约定了保证20年领取,如果选择55岁领取,则保证领取至75岁,70岁开始领取则保证领取至90岁。
所以,两款产品的保证领取形式不同,根据自己的喜好来选择即可,当然,也可以参考一下两款产品的收益情况再作决定,下文奶爸会有分析。
至于能领多少,两款产品都是每年领取基本保额,月领的话则是领取8.5%基本保额。
3、其它方面
两款产品都支持保单贷款、加保和减保,至于如何申请,可以关注“奶爸保”公众号咨询哦。
除了以上的服务,大家橙心养老年金险还支持对接养老社区服务。
只要保费达到一定的值,就可以享受对应的养老社区服务,分别有旅居疗养社区和城心医养社区。
详情同样可以咨询奶爸哦。
想要详细了解更多关于大家橙心养老年金险的内容,可以猛戳《橙心年金险适合做养老保险吗?最适合买年金险的人有哪些?》进行阅读。
二、收益演示对比
以上了解完两款产品的保障内容给,我们接着来看它们的收益情况如何。
投保条件为30岁男性,年缴10万,10年缴费,共投入100万,选择60岁开始领取。
先来说说两款产品的现金价值,
年金险的现金价值增长速度比较慢,大家橙心年金险要等到被保人48岁时才能回本,现金价值一共时1051507元。
而百岁人生福享版要早一年,在被保人47岁时就实现了回本,现金价值有1005210元。
不过在开始领取年金后,现金价值就会逐年递减,毕竟这时的收益,重点得看每年领取的年金了。
说到年金,大家橙心年金险每年能领取137100元作为年金,而百岁人生福享版每年能领取139200元,比前者多了2100元。
等到被保人67岁,累计领取的年金都已经突破了100万,实现了回本,百岁人生福享版的累计年金会比较多一些。
往后继续领取,等到被保人80岁时,两款产品累计领取的年金都达到了200多万接近300万的水平,收益还是蛮不错的。
三、奶爸小结
综合来看,两款产品都有各自的优势。
大家橙心年金险的优势在于总保费达到一定程度能够对接养老社区,并且享受一定的优惠;
而百岁人生福享版虽没有约定养老社区,但是整体收益要优于大家橙心年金险。
所以在挑选时要看自己是在乎养老社区还是高收益了。
如果你还不知道保险如何搭配,可以去看一看奶爸写的《买保险注意事项有哪些?为什么要配置保险?》这篇文章。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?