三口之家怎么买保险划算?配置顺序是怎样的?(附家庭投保案例)

奶爸保 2022-02-15 14:22:00
原创

农历新年刚刚过去,奶爸猜测大多数人还没能从假期的轻松状态中缓过神来,就开始了新一年的“搬砖”生活了。

 

不过还有很多包括在疫情防控一线的工作人员,他们始终在岗在位,辛勤付出。

 

甚至没能回家跟亲朋好友们一起享受新年的欢乐。

 

在这里,奶爸也向他们表达崇高的敬意!

 

当然,守护我们健康与生活的,不仅有这些可爱可敬的人,还有我们手上的保单。


一家人买保险的先后顺序是什么?

三口之家怎么买保险划算?

奶爸总结

 

一、 一家人买保险的先后顺序是什么?

 

意外险、重疾险、百万重疾险等能为我们提供一份强力的经济保障。

 

如果一个家庭有配置保险的需求,要怎么选择比较好呢?

 

是一锅炖,所有险种都配置上吗?

 

家庭成员每一个人的保障都配齐,当然是可以的。

 

前提是你得有充足的预算。

 

很多人身险产品更偏向于消费型。

 

现阶段,真正能实现财富自由的人不在多数,所以还是要精打细算,把钱花在点上。

 

家庭配置保障,可以根据家庭的收入情况以及家庭成员的年龄、角色等参数进行动态调整,优先配备个别险种。

 

这样一来,能够让保费总体减少,减轻经济压力。

 

今天奶爸就用一个案例,跟大家一起唠唠,关于家庭配置保险的一些小技巧~

 

二、 三口之家怎么买保险划算?

 

奶爸以袁先生为例,看看三口之家配置保险的情况,大家也可以参考一下。

 

我们先来了解一下袁先生的家庭基本情况:


 

袁先生:今年30岁,在某互联网公司从事管理工作,年收入15万左右。

 

有健身、均衡饮食的好习惯,不抽烟喝酒,作息规律。

 

今年单位体检时,各项指标数值正常,身体状况良好。

 

袁太太:今年30岁,在某文化公司从事行政工作,年收入12万左右。

 

与袁先生一样,有健身、均衡饮食的好习惯,不抽烟喝酒,作息规律,身体状况良好。

 

女儿:今年5岁,幼儿园在读,目前与袁先生的父母居住,比较活泼好动。

 

父母身体健康,还不需要袁先生小两口承担赡养责任。

 

另外,袁先生老家的房子长期出租,每年可收入租金3万元,家庭年收入在30万元左右。

 

不过,袁先生现在每月还需要负担房贷、车贷及日常生活开销等费用,一共是1.4万元左右。

 

一般来说,家庭保费支出占年收入的一年的10%左右较合理。

 

袁先生一家的保费预算适合在3万元左右。

 

考虑到其实际上能够用在配置保险上的资金也是比较有限的,所以还需要再精简一些。

 

奶爸经过综合分析,得到如下的配置方案:

  

 

袁先生和袁太太的基本情况相似,双方都是家庭创收的劳动力,保障配置全面。

 

虽然收入稳定,生活也健康,但“上有老下有小”,也要做好转移风险的准备。

 

比较主要的包括重疾险、医疗险、定期寿险和意外险。

 

重疾险均选择了达尔文6号。


达尔文6号是一款单次赔付重疾险,轻症、中症可多次赔付,还含重疾复原金、特定重疾保障,更有多项可选责任,保障全面灵活。

 

综合保费来看,价格也实惠,性价比高。

 

关于达尔文6号的详细内容,大家可以参考这篇文章:《国富人寿达尔文6号重疾险详细测评,优缺点有哪些?值得买吗?》

 

医疗险选择了医享无忧百万医疗险(20年期)-个人版。

 

保证续保20年,保障长期稳定。

 

覆盖一般医疗、重疾医疗、质子重离子、重疾关爱金,除此之外,还多了特定疾病医疗保险金,还还可选外购药,报销昂贵的药品费。

 

定期寿险选择了华贵大麦2022

 

华贵大麦2022是在大麦2021的基础上做了全面升级。 

 

除了基本的身故和全残保障,大麦2022扩展特定交通意外额外赔,可以自主选择是否附加。

 

价格方面,大麦2022延续了大麦2021的平民价,对比同类产品,价格仍然有竞争力。 

 

意外险选择了中国人保大护甲2号。

 

中国人保大护甲2号是一款一年期的综合意外险,保障全面,含意外身故/伤残、意外医疗、猝死、交通意外额外赔等保障。

 

整体来看,这款产品很不错,如果是常出行,追求保障全面且交通意外保障的,这款值得考虑。

  

当然,袁先生和袁太太活泼的女儿,需要配置少儿保险。

 

定期寿险可以先不考虑,主要防意外和疾病。

 

重疾险选择了大黄蜂6号。

 

大黄蜂6号保障与大黄蜂5号基本保持一致,增加了重疾住院津贴这一个可选责任。

 

重疾赔付较高,而且少儿特疾最高2.5倍赔付。

 

价格方面依旧很有优势,如果追求保障全面、高性价比,可以考虑。

 

医疗险同样选择了医享无忧百万医疗险(20年期)-个人版,不再赘述。

 

意外险考虑中国平安的小顽童2021

 

作为一款儿童专属的一年期意外险,小顽童2021是0-17岁可投保,主要保意外身故伤残、意外医疗。

 

针对儿童人群扩展了意外烧烫伤医疗险保障,可自由附加误食异物意外医疗等,为儿童常见意外医疗增加保额。 

 

这款产品不算新,但实力抗打!

 

详细的产品保障内容测评,可以看看这篇:《小顽童2021少儿意外险保障内容有哪些?值得买吗?》

 

这份方案保障较全面,而且价格不高,一家三口每年的总保费在1.1w左右。

 

三、 奶爸总结

 

家庭配置保险,要考虑多方面因素,包括收入、角色、性格等。

 

如果没有进行比较科学的规划,很可能会花“冤枉钱”,可以找像奶爸保这样专业的第三方进行规划,让你买到适合您的保险产品。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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