最近,大家养老推出了一款橙心养老年金险,参与2022年互联网保险市场的角逐。
2021年,大家养老推出的养多多年金险,也取得不错的成绩。
究竟橙心养老年金险保障内容有哪些?和乐养多养老年金险哪个好?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
橙心养老年金险保障内容有哪些?
橙心养老年金险对比乐养多养老年金险哪个好?
奶爸总结
一、 橙心养老年金险保障内容有哪些?
由于橙心养老年金险刚刚推出,大家对其产品内容还不熟悉,奶爸就先来进行简单的介绍:
橙心养老年金险最高可接受65周岁人群投保,0-65周岁的年龄覆盖还是比较广泛的。
对职业限制比较宽松,1-6类职业都能承保。
支持趸交、期交,最长缴费期限为20年,保障终身。
而且,投保门槛比较低,趸交5000元起,期交仅2000元起。
橙心养老年金险最主要的内容就是养老年金保障,这也是我们关注的重点。
首先,在投保的时候可以选起领时间,有55周岁、60周岁、65周岁、70周岁几个选项可选,不过注意55周岁选项仅适用于女性。
领取频率也有年领、月领两种方式,当然领取的比例也会有所不同。
年领情况下,权益人每年可领取基本保额作为养老年金。
而月领情况下,养老年金则是按8.5%基本保额进行领取。
不过,不论是哪种领取方式,都是保证领取20年的。
这里也就涉及橙心养老年金险另一个保障内容——身故保障的问题了。
橙心养老年金险约定:
若被保人在首次领取养老年金前发生身故,将给付已交保费、现金价值的较大一项作为身故保险金;
若被保人在首次领取养老年金期间发生身故,则给付还未给付的保证领取的年金。
当然,开始领取年金20年后发生的身故,保险公司也将不再承担给付责任。
看到这里,有的小伙伴也会有这样的疑问:
虽然橙心养老年金险的起投门槛低,但如果目前预算不多入手了,后面的收益会不会也比较低。又或者现在投入了不少钱,后面资金紧张怎么办。
其实也不用过于担心,橙心养老年金险支持加保、减保、保单贷款等权益,约定分别为:
加保:
1、犹豫期后才可以追加,产品停录后不可以进行追加;
2、趸交追加需距离首个养老年金领取日大于5年;
3、按照加保所在保单年度的保单周年日年龄对应费率计算;
4、追加额度:最低1000元起,且为1000元的整数倍。
趸交保单:首期保费+累计加保保费≤500万,期交保单:累计加保保费≤500万。
减保:
1、犹豫期后,首个年金开始领取日前,才可以减保;
2、减保额度:最低1000元起,且为1000元的整数倍;
3、期交保单减保后必须满足保费在人民币2000元(含)以上,趸交保单减保后必须满足保费在人民币5000元(含)以上。
保单贷款:
1、在合同有效期内,投保人可以申请并经保险公司审核同意后办理保单贷款。
2、贷款金额不得超过申请时合同账户价值扣除各项欠款后余额的80%,每次贷款期限最长不超过6个月。
还支持贷款清偿和减额缴清, 资金使用灵活。
二、 橙心养老年金险对比乐养多养老年金险哪个好?
两款产品的主要信息如下:
关于乐养多养老年金险的产品测评,可以看看:《爱心乐养多年金险亮点有哪些?收益对比同类产品高吗?》
我们来看看两款产品主要区别:
1. 覆盖范围
乐养多养老年金险的人群覆盖更加广泛,年龄限制为出生满7天至69周岁。
相对橙心养老年金险来说,乐养多养老年金险对老年群体投保更加友好。
2. 起投门槛
两款产品的起投门槛都不高,不过橙心养老年金险的更低,趸交5000起投,期交2000起投。
而乐养多养老年金险则是趸交、期交均5000元起投。
3. 保证领取
橙心养老年金险保证领取20年,奶爸在前面已经进行了阐述,就不再展开了。
那乐养多养老年金险是怎么约定的呢?
我们看看其关于开始领取年金后的身故赔付约定:首次领取后身故,赔付已交保费扣减已领取年金的余额。
其实就是说白了,保证领取已交保费。
所以二者的实现“保本”的方式是不同的。
至于哪种方式更好,我们可以通过其收益分析得到,具体情况也可以来公众号【奶爸保】进行咨询哦~
4. 权益
两款产品之间最后一处比较大的区别在于其加减保的约定。
橙心养老年金险支持加减保,规则奶爸在第一部分有提到。
而乐养多养老年金险目前支持加保,跟橙心养老年金险的加保约定不同。
三、 奶爸总结
橙心养老年金险的表现还是可以的,发挥了其应有的水准。跟乐养多养老年金险对比,也有竞争力。
哪款产品表现更好?这个问题的答案因人而异。
如果你还不知道保险如何搭配,可以去看一看奶爸写的《买保险注意事项有哪些?为什么要配置保险?》这篇文章。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?