长城人寿利盈盈增额终身寿险详细测评，值不值得买？

按照互联网保险新规要求，目前只有20家保险公司达到线上销售理财险的标准。

长城人寿抢占先机，一口气推出了三款寿险测评——司马台、长城利盈盈增额终身寿险（也叫平型关）、龙泉关。

这几款产品的名字很有意思，都是以长城相关的名字命名的。

奶爸前几天介绍了司马台增额终身寿险，虽然利益不如旧产品，但加减保写进合同，也不错。

今天继续介绍长城利盈盈增额终身寿险。

长城利盈盈增额终身寿险保障详细分析

长城利盈盈增额终身寿险个人投保方案收益情况

奶爸总结

一、长城利盈盈增额终身寿险保障详细分析

长城利盈盈增额终身寿险的基本保额增长速度是3.5%，具体的产品形态如下：

长城利盈盈增额终身寿险的核保要求比较宽松：

最高70岁也可以投保，覆盖人群更广；

缴费方式也多，除了支持一次性缴费，和常见的分3/5/10/15/20年交，还新增了分8年交和12年交，选择灵活；

起投门槛是1000元，门槛不高，不会有很大的保费压力；

职业要求是1-6类，像货车司机、建筑工人、采矿人员等高危职业人群，也有机会投保。

保障内容基本的身故全残责任，和同类产品差不多。

保额在上一年的基础上，以3.5%的比例复利递增，在市面上属于正常水平。

增额终身寿险一般只支持减保，部分产品可以加保，但很少会写进合同。

而长城利盈盈增额终身寿险把加减保写进合同。

意味着不管以后产品怎么变化，加减保都不受影响，稳定性很高，安全感十足。

不过，加减保的规则是比较严格的。

加保：前5个保单年度加保，每个年度仅可加保一次，上限是基本保额的20%；

减保：保单满5年后可减保，每个年度仅可减保一次，上限是基本保额的20%；

长城利盈盈增额终身寿险的加减保有时间、次数和金额限制，对比旧产品的规则，并不算宽松。

总的来说，长城利盈盈增额终身寿险的投保规则比较宽松、缴费方式灵活。

虽然加减保有限制，但优势在于白纸黑字写进了合同，保单更加有保障。

二、长城利盈盈增额终身寿险个人投保方案收益情况

长城利盈盈作为一款增额终身寿险，它的收益是我们最关心的。

下面奶爸举个例子介绍一下长城利盈盈增额终身寿险的收益情况。

30岁的小王投保长城利盈盈增额终身寿险，选择5年交，每年交10万，一共投入50万。

第7个保单年度，现金价值达到568670元，超过了总保费50万，实现了资金回笼。

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

第24个保单年度，现价超过100万，为总保费的2倍；

第50个保单年度，现价接近250万，将近总保费的5倍。

如果小王一直不领取，60岁退保时，IRR为3.33%，退保时间越晚，IRR也更高，80岁超过了3.4%，90岁达到了3.41%

那么长城利盈盈增额终身寿险的回本速度如何？适合长期缴费还是短期缴费呢？

奶爸举个例子来看看，

假设30岁男性，年交10万，在不同缴费年限下，它的回本速度是这样的。

选择趸交和3年交时，长城利盈盈增额终身寿险的资金回本速度较快，现金价值在保单第5年超过总保费；

选择长期缴费的情况下，现金价值基本上要在保单第10年后超过总保费。

接着来看它的IRR情况。

30岁男性，年交10万为例，在不同缴费期限下，现金价值和IRR如下：

选择3年交时，长城利盈盈增额终身寿险的IRR表现是最优秀的。

60岁达到了3.35%，70岁达到3.388%，80岁超过了3.411%

其次，选择趸交的IRR表现也不错，80岁时也超过了3.4%

如果想缓解缴费压力，更偏向于长期缴费，可以考虑分15年交。

虽然表现不及短期缴费，但选择分10、12、15、20年缴费，分15年交的IRR最高。

综上，长城利盈盈增额终身寿险更适合短期缴费，尤其是分3年交。

三、奶爸总结

长城利盈盈增额终身寿险适合短期缴费，比如分3年交。

而且中后期的收益也很不错，在目前的市场上，竞争力还是有的。

当然，你也可以选择一款年金险用作养老规划，到了约定时间按期领取年金，也是不错的。

至于这两类险种怎么选，奶爸之前也写了增额终身寿险和年金险的对比文章，大家可以参考一下：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~