普通人如何做好身故和伤残风险保障？保障型保险怎么买？

近日，最高人民法院拟公开征求意见，对残疾赔偿金、死亡赔偿金以及被扶养人生活费赔偿标准进行修改，取消城乡赔偿差异。

长期以来，同一起司法案件中，受害者往往因为城乡身份、地区差异等因素导致赔偿数额相差数倍，而这一“同命不同价”现象终于有望彻底终结。

究竟普通人如何做好身故和伤残风险保障？保障型保险怎么买呢？

下面奶爸来聊聊这个话题。

告别“同命不同价”，取消城乡赔偿差异

普通人如何做好身故风险保障？

如何做好伤残风险保障？

奶爸总结

一、告别“同命不同价”，取消城镇农村赔偿标准

2004年10月，湖南长沙的蔡女士搭乘公交车时，因为公交司机违章驾驶，不幸摔倒身亡。

随后，她的儿子将公交公司告上法庭。二审判决中，赔偿金从一审的20余万元跌至8万元，差距悬殊只因死者蔡女士为农业户口。

同一场事故里死亡的，如果有农村户口和城市户口，最后赔偿的数额就会相差2-3倍。

最高人民法院此次修改的征求意见稿拟将现行司法解释中，“残疾赔偿金、死亡赔偿金、被扶养人生活费赔偿标准”按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，改为“按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准”。

也就是说去掉了“农村”标准，统一采取“城镇”标准计算，也就是同命同价；

而且就高不就低，用较高的标准来对人身损害案件进行赔偿。

这次公开征求意见发布前，已经经过了2年多的试点。

意见的出台意味着多年来城乡“同命不同价”的现象有望彻底终结，这也将是针对人身损害赔偿相关领域的一次重大司法改革。

我国法律对于人身损害赔偿标准并没有明确的确定，而是用司法解释的形式进行规定。

人的生命无分贵贱，生命的价值更不能用来自城里或是农村进行区分。

告别“同命不同价”，不仅体现了公平，更是让那些受到伤害的家庭看见了未来和希望。  

而对于身故和伤残风险，我们普通人还能如何做好保障、降低经济损失呢？

二、普通人如何做好身故风险保障？

死亡对于家庭的打击是无法预估的，特别是家庭经济支柱的突然离世，家庭可能无法承受巨大的打击，陷入困境。

但是死亡是无法避免的，有没有什么可以抵御身故风险呢？

商业保险中的定期寿险，就能很好地为家庭经济支柱做好身故保障。

如果被保人在保障期内身故或全残，保险公司会根据合同的约定，赔付一笔保险金，代替家庭经济支柱履行未尽的经济责任！

而且定期寿险的保障简单，无论是疾病、意外导致的身故还是自然死亡都能赔付。

对于普通人来说，购买一份定期寿险，可以说是抵御身故风险最简单的方法了。

买定期寿险，主要关注几点：

买够保额：保额要覆盖5-10年的年收入和家庭负债总额。

注意免责条款：最优秀的定期寿险，免责条款一般只有3条，主要包括投保人对被保人的故意杀害、故意伤害，被保人故意自伤、故意犯罪等。

注意健康告知：定期寿险健康告知最宽松的产品只有3条，大部分人都能符合要求。

产品性价比：在以上3点的基础上，相同的保障与保额，保费越低，性价比也就越高。

如果你想了解更多定期寿险产品，可以看看这篇：

2023年1月定期寿险榜单出炉！定期寿险该怎么买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16162.html

三、如何做好伤残风险保障？

相比于身故风险，人们遭遇意外风险导致的伤害更常见，小到猫狗抓咬、摔伤扭伤、割伤烫伤等，严重的可能导致伤残。

针对这些风险，可以购买一份意外险，能保障意外伤害导致被保险人的身故或残疾。

而且意外险性价比高，成年人每年花200多元，就能获得上百万的保障。

核保宽松，除了限制职业，对健康和年龄限制比较少。有些产品甚至免健康告知就能直接投保。

如果发生伤残，会根据1级到10级的伤残等级，按照赔付比例支付保险金。

例如买100万保额，因交通事故发生五级伤残，可以获赔50万。

不过意外险的产品很多，产品更新换代速度也快，所以在产品的选择上也需慎重。

保障内容要尽可能全面，还要注意合同相关细节。

成人重点关注意外身故和伤残保障，老人和小孩重点看意外医疗保障。

如果你想了解更多意外险产品，可以看看这篇：

2023年1月意外险榜单，哪家公司的意外险便宜又好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16164.html

四、奶爸总结

最高法征求意见稿的出台，距离统一城乡死亡赔偿标准又前进了一步。

但对于普通人来说，身故和伤残风险造成的经济损失，也能在风险发生之前，未雨绸缪，买好商业保险，做好保障。

定期寿险能帮助我们筑起安全“防护网”，抵御极端的死亡风险。

意外险能给我们提供意外伤害保障，给付意外导致的身故或伤残。

如果你还不知道保险该怎么配置？可以看看奶爸的科普：《商业保险有没有必要买？配置原则有哪些？注意事项有哪些？》

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