微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
悦享生活年金险，由人保寿险承保，是人保寿险2020年的开门红理财险。
人保悦享生活由年金保险+万能账户组成，年金保险是每年固定领取的部分。
如果选择不领取也可进入万能账户中进行二次增值，用户还可以不断追加资金到万能账户中进行增值。
那么，人保悦享生活年金险具体收益，保障内容如何，今天奶爸就带大家一起来看一看：
人保悦享生活基本信息
人保悦享生活收益计算
年金险值不值得买？
01 | 人保悦享生活基本信息
基本投保信息
投保年龄：0-68周岁
保障期间：10年
缴费期间：3/5年
值得一提的是，3年缴费和5年缴费，是有所区别的：
3年缴费：第五年开始，每年转入60%到万能账户中；
5年缴费：第五年开始，每年转入100%到万能账户中。
起投金额：1000元
人保悦享生活保底利率为3%，万能账户采用的是品质金账户。
年金保险部分是按照合同约定固定领取的，若年金不领取，可进入到万能账户中按照实际的计算利率进行二次增值。
用户也可在后续追加资金到万能账户中进行增值，但需要扣除3%的手续费。
那么人保悦享生活收益如何呢？奶爸继续为大家测算拿一下。
02 | 人保悦享生活收益计算
以30岁奶先生，每年缴费10万，缴费3年，一共缴费30万为例子。
保单第5年至第9年，年金返还部分固定返还60%年缴保费，也就是每年返还6万元；
保单第10年，一次性返还100%基本保额，也就是37950元。
那么悦享生活具体收益如何呢？
其中利率分为结算利率、演示利率和保底利率。
结算利率是该账户最终得到的实际利率，大家可以到该保险公司官网进行查询或咨询电话客服。
保底利率是合同中约定的利率，不管怎么样都会达到这个利率。
演示利率是给客户演示参考的利率，分为低档3%、中档4.5%、高档6%。
其中，结算利率是不稳定的，可能今年高，明年低。
我们一般用内部收益率IRR（Internal Rate of Return）来衡量年金险的收益情况。
内部收益率IRR，是一项投资可以达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率，该指标越大越好。
通过奶爸的测算，人保悦享生活不同年龄段收益率对比：
从上述IRR测算表能看出，如果按照保底利率来算，到了100岁，IRR只有2.97%。
如果按照中档利率来计算，60岁开始，IRR一直能达到4%的水平。
但需要注意的是，这个收益是不能保证的，而且需要万能账户一直保持 4.5%的结算利率，并且一直不能从万能账户中取钱。
03 | 年金险值不值得买？
很多人购买保险的目的，是为了风险来临时，可以通过保险转移这些风险。
如果你也是带着这个目的去选择保险产品，奶爸并不建议购买年金险。
买年金险之前，需要解决以下几个问题：
1、家庭或者个人的保障已经做好了吗？
在购买保险的时候，奶爸认为应当遵循的一个原则是：先保障，后理财。
对抗风险方面，保险的杠杆作用是巨大的。一份50万保额的意外险，每年只需要100多块。
做好风险保障可以让我们没有后顾之忧，放心进行各种理财投资。没有做好保障之前，记得忍住。
2、是否有足够的闲置资金？
年金险不是一项短期的投资，很多年金险产品需要10年左右的时间回本，往后才有收益。
短时间内退保，这就得不偿失了，因为退保会有一定的损失。
除了年金险的保费，如果在短期内有大额支出的需求，譬如买房、买车，就要去衡量是否有足够的资金去应付各种大额预期支出。
3、有没有比年金险更好的投资选择？
对于这个问题，奶爸建议从风险和收益两个角度去考虑。
相对于网贷平台、P2P这些投资方式，投资年金险还是很安全的。
毕竟是保险，在我们国家，保险公司受到银保监会的监管，即便经营不善，最后也有社会保障金兜底。
像之前的新华保险、安邦保险，最后都涅槃重生了。
目前，在售的年金险的产品大多数都是按照4.025%的最高预定利率设计的。4.025%基本上可以说是目前购买年金险能够获得的最高收益了。
但这个收益率是否足够高，见仁见智。
在上世纪80、90年代，年金险的最高预定利率达到7%-9%。不过当时银行五年期的存款利率也有10%，年金险看起来优势并不明显。
而保险本质上是一份合同，一旦购买了，双方都得按照合同执行。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
