理财险值得买吗？爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

说起理财保险，大家熟悉的应该是年金险和增额终身寿险，这类险的理财收益稳健且明确。

乐养多养老年金险就是其中的代表性产品。

乐养多养老年金险是爱心人寿推出的产品，在理财保险热度不减的现在，颇受众人关注。

究竟理财险值得买吗？爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

奶爸来为大家解读：

理财险值得买吗？

爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

奶爸总结

一、理财险值得买吗？

随着当前银行利率的下调，股票、基金市场的低迷，越来越多的人开始寻找稳健的理财型产品，理财保险就是其中之一。

奶爸在这里先给大家简单说说年金险和增额终身寿险这两种保险。

1. 年金险

年金险以被保险人生存为条件，按约定的期限给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，是生存保险的一种特殊形态。

从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，在约定的时间内收获投资回报。

年金险中大家比较熟悉的是社保中的基本养老保险，作为一种社会基本保障，可以说是一种国家红利。

不过基本养老保险具有覆盖广、水平低的特点。就目前人们日益增长的养老需求来说，这份保障似乎不能很好地满足人们更高质量的养老规划需求。

现阶段，年金险市场上比较常见的有教育金和养老年金两大类。

根据名字大家也可以很直接地知道这两类年金险的主要保障内容，奶爸就不再赘述了。

年金险主要有以下几项功能：

①对我们的储蓄进行累积生息

②派发稳定的养老金现金流或为子女的教育、创业等提供资金保障

③规避“长寿风险”，进行风险转移。

④“强制储蓄”功能

比较适合为养老做规划或者给孩子准备教育金、婚嫁金等人群。

2. 增额终身寿险

增额终身寿险属于寿险的一种，是以被保人的身故为给付条件，最大的特点是其保额会按照约定的比例复利增长。

增额终身寿险的理财属性主要在于其现金流规划上，复利增额也一定程度上使其现金价值增长得更快。

消费者可以通过退保、减保、保单贷款等功能对现金流进行调控。

增额终身寿险主要有以下几项功能。

①提供身故保障，保险金可作为一种财富传承；

②在保障功能的基础上来实现保险资金的增值和灵活运用；

③通过提取现金价值可以用于养老、教育、创业、婚姻等方面；

④能在一定程度上抵抗通货膨胀造成的“隐形”损失。

比较适合有灵活运用资金流、财富传承规划的人群。

此外，奶爸也写了增额终身寿险和年金险的对比文章，大家可以参考一下：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

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二、爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

从目前来看，不管是年金还是增额终身寿险，最终的收益都稳定在3.5%左右（忽略万能账户），其实长期收益相差并不大。

我们以爱心人寿最近推出的乐养多养老年金保险为例，看看其收益水平。

假设今年30周岁的小泉投保了乐养多养老年金保险，每年投保5万，交10年，共投入了50万元，选择60岁起领，年领。

小泉保单的收益演示如下：

小泉投保的乐养多养老年金保险收益还是挺可观的。

小泉48岁时，保单现金价值达到527320元，超过了前期投入金额，此时退保，基本上没损失。

没退保的话，小泉60周岁时，开始领取养老年金，每年可领取75000元。

如此一来，小泉领取年金第7年，累计领取年金超过了投入金额，实现了“回本”。

保持健康作息与健康饮食，逐渐年迈的小泉身体素质却非常地好。

小泉80周岁时，小泉累计领取的年金也达到了1575000元，是投入金额的3.15倍。

自小泉60岁退休后，乐养多养老年金保险为其提供了稳定的年金收入，老年生活质量得到了不错的保障。

通过小泉的投保案例，我们也看到了乐养多养老年金保险的收益情况良好。

三、 奶爸总结

配置理财保险，是人们比较认可的投资理财方式，其收益的稳健性、可见性是不错的。

例如乐养多养老年金保险在提供保障的同时，能为被保人提供一笔稳定的资金提高养老生活质量。

受互联网新规的影响，一大批优质的年金险或增额终身寿险产品即将停录，如果你想了解更多理财险，可以看奶爸整理的榜单：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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如果你想给自己制定详细的保障方案，可以点击右侧的【方案定制】链接，免费进行方案定制，届时会有专业的规划师联系您，并为您提供一对一的免费服务，让您买到适合的保险。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~