普通人理财什么方式靠谱？除了把钱存银行还用什么方法理财？

不少人通过理财实现了财富自由，但也有不少人只把钱存在银行。

都说“你不理财，财不理你。”但真正会正确理财的人，却少之又少。

更多人是做着“假性理财”，却梦想着有一天可以财富自由。

究竟普通人理财什么方式靠谱？除了把钱存银行还用什么方法理财？

奶爸今天来给大家聊一下：

存钱有必要吗？有用吗？

有什么比较好的存钱方法？

普通人理财什么方式靠谱？

除了把钱存银行还用什么方法理财？

一、存钱有必要吗？有用吗？

这两年在疫情的影响下，很多人消费意愿下降的同时，也意识到现金流的重要性。

奶爸有个朋友，疫情前每年都要带家人出国旅游，消费也是大手大脚。

疫情之后，收入少了一大半，还换了个大房子，只能被迫省钱。

在疫情的影响下，不少人也失了业，真是难上加难。

股市方面，年初暴涨、3月暴跌，5月6月上了车，7月8月暴跌，相信不少人也被割了韭菜。

部分小伙伴吸取了教训，把钱投向银行理财和存款，但也没这么好了。

一是存款利率在慢慢下降，银行大额存单带头先降息。

2021年6月，多家银行下发了《关于调整人民币存款利率的通知》，下调了存款利率，一度引发群众抢购大额存单。

一向被认为安全保本的银行理财，也因为净值化改革出现亏损甚至暴雷的情况。

投资越来越艰难，你要是这边把投入的钱亏光，另一边又口袋空空，拿什么生活？

多方因素的影响下，存钱变得非常重要。但怎么把钱存住，也是个难题。

二、有什么比较好的存钱方法？

很多人看似一直在努力存钱，但是却越存越少。

有钱的时候开心地买买买，丝毫有没有必要存钱。奶爸这里有几个存钱小技巧分享给大家：

1、做好目标管理

先定一个小目标，比如今年先存个5万。

然后再继续规划每日餐饮支出和每月服装支出，并督促自己减少没必要的冲动消费。

此外，除了确定目标，后续还要做好目标复盘。

每个月的存款目标是否达到，可以通过复盘落实好存钱这件事。

2、学会记账

在存钱的过程中，记账是必不可少的。

我们可以在复盘时，重新审视自己的消费，对目标管理形成一种正向反馈。

目前记账的APP也不少，比如鲨鱼记账、随手记、圈子等等，都可以试着用起来。

3、先存钱后消费

现在提前消费的诱惑太多了，某宝的花呗，某东的白条

若是把支出前置在储蓄之前，想着先花了再说，剩多少就存多少，很容易失去控制。

而储蓄在前就是先确定每月存款目标，收入到账，先把钱存下来，剩下的才用来消费。

这种顺序上的意识差别，有助于进行目标控制，消费控制。

当然，前提是定的目标合理，可别为了多存钱，都给存了，搞得钱不够花，生活质量降低。

4、增加收入

开源比节流更重要，钱都是赚出来的。

想要存更多钱，最重要的还是要多搞钱。

一方面可以提高工资收入，刚开始工作的几年，努力提高工作技能，保证工资每年有一定幅度的提升。

另一方面，可以搞搞副业，拓宽收入的渠道，更好的进行开源。

三、除了把钱存银行还用什么方法理财？

存钱是应对风险的重要手段，但是只存钱真的不够。

因为很多风险真的不是我们可以通过日常的储蓄来规避的，比如重疾、意外、失业及养老的风险。

一旦遭遇重大风险，靠日常的储蓄可能真的无法抵挡得住。

因此，奶爸经常建议大家要做好家庭资产配置，比如采用标准普尔家庭资产象限图，进行家庭理财规划： 

第一部分：要花的钱

这部分资金用于日常开销，需要留足3-6个月的生活费，而且要保证资金流动性，可以应急。

常见的工具有支付宝余额宝、微信零钱通等，可以灵活取用。

第二部分：保命的钱

这部分是用来应对意外和大病造成的大额经济损失的。

比如花个几百块，给自己购买百万医疗险和意外险。

如果预算充足，可以购买重疾险和定期寿险，让保障更加全面。

如果你想了解更多在售的定期寿险产品，戳这里：

2021年12月定期寿险榜单出炉！定期寿险该怎么买？

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如果你想了解更多在售的重疾险产品，不妨戳这里：

2021重疾险买哪家公司性价比最高？重疾险买多少保额比较合适

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第三部分：生钱的钱

这部分资金就要追求高收益。

奶爸不建议调整小白购买股票，毕竟投资风险大，容易被割韭菜。

可以考虑基金产品，不用老是花时间去关注，长期来看是可以赚钱的。

如果想了解更多基金理财的相关知识，可以多关注奶爸财微信公众号。

第四部分：保本的钱

这部分是用来应对固定时期的大额开支，需要保证安全稳妥。

目前安全性较高的产品有国债、银行存款、货币基金和财富管理的保险。

考虑收益稳定的，奶爸推荐大家购买年金险和增额终身寿险，具有风险小、收益稳健的特点：

年金险能够保证在在未来拥有一笔稳定的现金流，且绝大部分可以终身领取，保障老年生活质量，或者实现阶段性的储蓄目标、做财富传承。

年金险产品可以考虑：大家养多多、中荷金生有约（优享版）、北京京福颐年、信泰如意享（七金版）、爱心人寿乐养多、光大永明光明一生（慧选版） 等产品。

而增额终身寿险收益是完全确定的，通过减保或退保来取现，可以用作教育、创业、养老、财富传承等多种用途，资金使用灵活。

增额终身寿险产品可以考虑：弘康金满意足臻享版、和泰增多多珍藏版、弘康利多多、信泰如意尊3.0等产品。

不过受新出台的互联网人身险新规影响，当前在售的“高性价比”互联网产品，包含增额终身寿险、年金险、重疾险等，须在2021年12月31日前停录。

如果你想给自己制定详细的保障方案，可以点击右侧的【方案定制】链接，免费进行方案定制，届时会有专业的规划师联系您，并为您提供一对一的免费服务，让您买到适合的保险。

四、奶爸总结

理财是一件需要好好规划的事情，普通人也能通过做好资产配置实现经济自由。

奶爸也建议大家有个存钱的好习惯，然后在自己的能力范围内，拿出一部分钱来投资理财产品，让闲钱活起来，不至于追不上通货膨胀。

如果更追求稳定增值，可以选择年金险和增额终身寿险这类产品，提前锁定收益，让自己的资金保值增值。

想了解更多关于理财险的产品，欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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