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奶爸保
平安福年年升级，今年特别早，赶在双十一之前，升级到平安福2019了，难道有优惠？奶爸很遗憾告诉你，没有优惠，还涨价了一点点。
平安福一直是平安保险的“明星产品”，每次升级都很多人关注，那么这次平安福2019升级了什么，一起来看看吧：
平安福2019解读
平安福2019与老版平安福不一样？
重疾险该怎么买？
一、平安福2019解读
首先，奶爸跟大家一起来看看平安福2019的产品设计，依旧是
主险 + 必选附加险 + N个可选附加险
主险：终身寿险 必选附加险：提前给付终身重疾 N个可选附加险：恶性肿瘤多次赔付、长期意外险、投保人/被保人豁免等等更多的附加险。
平安福2019的主要保障是轻症赔付3次，重疾赔付1次，如果重疾没有赔付，身故可以赔付。同时还有平安福特色保障：轻症后额外赔付以及运动奖励平安Run。
轻症后额外赔付：70岁前如果罹患轻症，每赔付1次，重疾/身故的保额提高20%，保额最高提高60%。
运动奖励【平安Run】：达到运动标准一，身故、重疾、轻症额外赔付保额的5%；达到运动标准二，身故、重疾、轻症额外赔付保额的10%。
运动标准一：投保两年内，累计18个月达到每个月至少25天每天运动步数不少于1万步的标准；
运动标准二：投保两年内，累计24个月达到每个月至少25天每天运动步数不好生育10000万的标准；
此外，还可以选择附加长期意外险（以前这个也是必选附加险，最近才取消的）和癌症多次赔付，奶爸觉得这两个附加险性价比都不高，奶爸在写平安福2018的时候已经点评过，详情：奶爸测评：平安福2018值得买吗？
二、平安福2019与老版平安福不一样？
平安福2019的产品设计总体没有变，那么到底升级了什么？我们可以看到最大的变化是疾病保障的数量多了，重疾从原来的80种，变成了100种，轻症从原来的20种，变成了30种，同时保额小幅上涨了1%左右。
上次平安福2018增加了“轻症后额外赔付”这个比较有意思的条款，平安福2019延续了这个设计。
既然最大变化是保障疾病增加，奶爸就重点聊聊这个吧。
1、增加20种重疾保障
重疾保障80种还是100种，实务中的意义并不大。奶爸以前说过，银保监会规定了25种重疾发生率占比高达95%，一份成人重疾险，包括这25种重疾险最重要，至于80种还是100种，影响真的不大。
重疾险如果还不懂，就看这篇吧：什么？！从来没有人好好告诉你什么是重疾险？
2、增加10种轻症保障
轻症保障银保监会并没有统一规定，所以轻症保障是否含有高发疾病、定义是否合理，就非常重要了。我们来看看平安福2019的30种轻症：
* 红色为新增加的轻症，加粗为较为高发轻症
平安福2019保障的30种轻症种，较为高发的轻症有：1早期恶性病变、2 原位癌 、3皮肤癌 、5主动脉内手术、16 视力严重受损、17 较小面积III度烧伤、19 单侧肾脏切除、24 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。
可以看到升级的平安福2019增加了2种较为高发的轻症：较小面积III度烧伤、单侧肾脏切除。
但是，轻症赔付率比较靠前的：轻度脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术或微创动脉搭桥术依旧不在保障范围内。
恒安标准人寿2017年轻症理赔数据[/caption] 整体来看，平安福2019跟平安福2018变化不大。运动奖励提升保额，轻症后重疾保额增加这两大特点得到了延续；特别值得要表扬的是，现在平安福取消了长期意外等附加险的捆绑销售，这算是一个不错的进步。
三、重疾险该怎么买？
平安福并不只是重疾险，而是终身寿险+提前给付重疾险。平安福的保费构成里面，终身寿险占了主要，所以算起来保费会比较贵。对于身故的保障，其实大部分普通家庭最需要的是高额的定期寿险。原因请看我们之前的这篇文章：为什么要买定期寿险？
那么重疾险该怎么买？奶爸最推荐工薪族的重疾保障体组合是这样的：
消费型重疾险+高额定期寿险
传统储蓄型重疾险一般是疾病和身故责任只赔付一项。如果我们把疾病和身故的责任分开配置，罹患重疾后身故，可以同时获得重疾和身故两份赔偿。更重要的是，寿险保障期限可以灵活配置，在预算不多的情况下仍可实现较高保额的身故保障。
下面来看看，奶爸28岁时给自己做的方案：
60万的重疾保障到终身+300万的身故/全残保障到58岁，保费11304。如果58岁前身故，能拿到300万；如果58岁后身故，能拿到消费型重疾险的现金价值（可以忽略不计）。
奶爸认为，自己58岁后，家里房贷基本还清，女儿饺子也已经长大，如果生病了，有重疾险的保障；如果不幸身故，虽然保险没有理赔，对家庭影响也不会很大。
如果购买储蓄型重疾保险，这个价格只能买到一份50万的重疾/身故保障。不管是重疾还是身故，最多只能拿到50万。
如果预算不过，消费型重疾险还可以选择保到60岁、70岁，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。
如果今天的内容对你有帮助，欢迎分享给身边小伙伴！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
先来看看超级玛丽12号重疾险，
首创肺癌关爱金：
针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔：
将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾：
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。
核保宽松：
支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险，
核保宽松：
不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。
保障内容灵活、扎实：
提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。
40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；
20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。
品牌可靠：
中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点：
高赔付比例：
重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。
丰富可选责任：
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。
健康管理服务：
累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。
对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。
