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奶爸保
不知不觉，已经步入2019年的年末了，2020年很快就要来了。
不少保险公司会在这段时间内大量推出自家公司开门红理财险产品，比如平安近期推出的金瑞人生2020。
这类的理财险比较复杂，一般代理人使用的销售话术很容易对消费者进行误导。
那么平安金瑞人生2020具体内容怎么样？收益高吗？
今天奶爸就带大家来看一下平安金瑞人生2020：
金瑞人生2020基本信息
金瑞人生2020收益怎么算？
奶爸总结
01 | 金瑞人生2020基本信息
基本投保信息
投保年龄：0-65岁；
缴费期限：3年/5年/10年；
保障期间：15年；
3种缴费期限，年金返还的规则也不一样。
3年/5年缴费期：
特别生存金：在第5、6保单年度末分别返还年交保费的60%；
满期金：第15个保单年度返还基本保额的100%。
10年缴费期：
特别生存金：在第5、6保单年度末分别返还年交保费100%；
满期金：第15个保单年度返还基本保额的200%。
保障责任
生存保险金：在第7个保单年度至第14个保单年度，每年返还基本保额的30%；
身故保险金：已交保费和现金价值的最大者；
倍呵护轻症保险（可选）：保障50种轻症，保障期间15年，其中赔付保额如下：
取【出险时万能账户价值—（万能账户趸交保险费+万能账户累计追加保险费）】和200万的最小值赔付。
值得提醒的是，如果万能账户前5年发生了轻症，若尚未追加保费至万能账户，一旦患上轻症是没法理赔的。
不过随着日后不断追加保费进万能账户，账户价值也在不断增加，轻症理赔保险金也会增加。
02 | 金瑞人生2020收益怎么算？
金瑞人生2020使用的是年金险+万能账户的形式。
年金险作用在于会在约定的年龄返还一定的保险金；
而万能账户的作用在于如果年金不领取，会自动流入到万能账户中进行增值。
那么金瑞人生2020具体收益是怎么样的呢？
以奶先生投保30万，年缴10万，基本保额为67254元为例子：
奶先生10万元缴费3年，一共缴费了30万元。
在保单第5、6年，会返还特别生存金，为年缴费的60%，也就是6万元，共12万；
在保单第7至14年，会返还生存保险金，为基本保额的30%，也就是2万元，共16万；
在保单第15年，会返还满期金，一次性给付100%保额，也就是67254元；
那么，如果投保人不领取每年所返还的年金，这部分年金会自动进入到万能账户中，进行二次增值。
金瑞人生2020采用的是聚财宝2020终身寿险的万能账户，保底利率为1.75%，实际结算利率并不能确定，但按照目前聚财宝的结算利率来说，是5%。
而且，结算利率是有不断变动的，详情可到该产品的官网上查询，或咨询电话客服。
除此之外，奶先生还能不断追加保费进入到万能账户中享受二次增值，追加保费时需缴纳2%的手续费。
如果奶先生急需用钱，需要从万能账户中拿钱的话，前5年是需要收取手续费的，分别是第1年3%，第2年2%，第3-5年1%。
那么平安金瑞人生2020收益率如何呢？
以保底利率1.75%为准，本金30万，第15年能拿到38万，第20年能拿到41万，第40年能拿到58万。
但这是保底收益，最终收益会比这个高。
以中档利率4.5%为准，本金30万，第15年能拿到43万，第20年能拿到54万，第40年能拿到132万。
通过测算，收益率还没超过4%，但这个收益率也是不能保证的，最终可能比这个收益高也可能比这个收益低。
03 | 购买年金险的注意事项
奶爸需要给大家提醒一下，如果抱着转移大病风险的目的去购买保险，奶爸并不建议购买年金险。
其中，购买年金险之前还需要注意以下几个问题：
1. 家庭保障需提前搭建好
大家投保的时候，应该遵循一个原则：先保障，后理财。
疾病风险是需要我们去重视的，一场大病可能会导致家庭经济瞬间步入深渊。
只有做好基本保障过后，我们才没有后顾之忧，可以放心去做理财投资。
2. 闲置资金是否足够
年金险是长期投资，而且是需要长时间的沉淀才能回本获利，而且这笔钱属于强制储蓄，会牺牲一定的资金灵活性。
所以，大家购买年金险之前，是否有足够的金钱应对未来支出。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
