惠享e生慢病版保障如何？适合三高、肾病、肝病患者投保吗？

百万医疗险，几百块就能买到几百万的保额，无论是因意外还是疾病住院都能保障，杠杆非常高。

但大多数百万医疗险的健康告知都比较严格，很多慢性病、亚健康人群，想买却买不了。

而众惠相互就推出了一款专门针对慢性病人群的百万医疗险：惠享e生慢病版。

究竟惠享e生慢病版保障如何？适合三高、肾病、肝病患者投保吗？

奶爸来为大家解读：

惠享e生慢病版保障如何？

惠享e生慢病版适合三高、肾病、肝病患者投保吗？

慢病版医疗险怎么选比较好？

奶爸总结

一、惠享e生慢病版保障如何？

我们先来看下这款产品的具体保障：

惠享e生有三个版本，区别在投保年龄、免赔额、赔付比例和承保人群。

1. 最高70岁可投，老年人、年轻人均可选择

惠享e生三高版最高承保年龄放宽至70岁，肝病/肾病版最高60岁可投保，覆盖了慢性疾病高发的年龄阶段。

慢性病多发于老年人，但目前慢性疾病也在呈现年轻化态势。

因此，不仅是中老年人需要慢性疾病保障，年轻人也需要注意这一方面的问题。

2. 医疗保额高，扩展社保外用药

惠享e生三个版本都包含一般医疗和重疾医疗保险金，最高600万保额，涵盖住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术等费用。

除此之外，这款产品的用药范围还是比较广的，覆盖了社保无法报销的进口药、自费药、靶向药，减轻了患者的经济负担。

不过需要注意的是，上述这些药只能在医院内购买，院外购买的药就不在保障范围内。

免赔额与常见的百万医疗险一样，一般医疗与重疾医疗共用。

其中三高版有1万/2万两档免赔额可选，免赔额越低的保费会越高，可按照预算灵活选择；

而肝病版和肾病版的免赔额相同，都是1万元。

经社保报销后，三高版超过免赔额部分最高可按100%报销，肝病版、肾病版最高可按90%报销。

这个赔付比例，在慢病版医疗险中不算低了。

3. 增值服务较为实用

惠享e生慢病版提供4项增值服务，服务范围覆盖31省531家医院：

专家门诊（1次）：协助预约指定医院的门诊挂号以进行二次诊断；

住院安排（1次）：推荐并协助安排指定医院之住院治疗的床位，协助快速办理住院手续；

手术安排（1次）：协调相关专家快速安排手术，并协助做好专家与患者之间的良好沟通；

视频问诊：不限次7*24小时视频服务。

慢性疾病治疗周期长，并且治疗期间身体的不良反应也比较多，这些增值服务能为患者的治疗提供一些便利，还是比较实用的。

二、惠享e生慢病版适合三高、肾病、肝病患者投保吗？

慢性病治疗周期长，需要更多的资金来看病买药，这样往往会给家庭带来巨大的经济压力。

这款惠享e生慢病版医疗险能够报销这部分费用，可以减轻患者的经济负担。

能够按标准体承保的慢性病有如下几种：

原发性高血压3级以下

高血压分为原发性和继发性两种，大部分高血压患者为原发性高血压，按照血压值进行分级，又可分为1-3级。

一般情况下，高血压1级、2级投保医疗险还有一定的选择空间，但健康告知会较为严格，被除外或拒保的可能性很大。

惠享e生慢病版对原发性高血压3级以下的患者，无其他相关并发症，可按标准体投保。

2型糖尿病

糖尿病分为多种：1型糖尿病、2型糖尿病、特殊类型糖尿病和妊娠期糖尿病。

最常见的是2型糖尿病，占所有糖尿病的90%以上。

相对于1型糖尿病而言，2型糖尿病并不是特别严重，但也是需要长期服药治疗，花费巨大。

并且由于健康状况，大多数的百万医疗险并不能投保，确诊糖尿病被拒保的可能性很大。

而这款惠享e生慢病版对糖尿病患者较为友好，属于2型糖尿病并且无相关并发症，就可以投保。

酒精肝、脂肪肝、乙肝携带、大小三阳

目前市面上的百万医疗险，部分产品对乙肝病毒携带较为宽松，但对酒精肝、脂肪肝、大小三阳的核保依旧比较严格。

惠享e生慢病版的健康告知，对酒精肝、脂肪肝、大小三阳这些高发的肝病都没有直接问询，正常承保的概率更高。

慢性肾病1期

慢性肾病发病特点有“三高”：发病率高、伴发的心血管病患病率高、病死率高。

慢性肾病1期属于早期阶段，基本没有明显的发病症状，但如果没有得到及时的治疗和控制，就有可能发展成为慢性肾功能不全、肾衰竭，最终形成尿毒症。

除了三高、慢性肝病外，惠享e生慢病版对慢性肾病患者也降低了投保门槛，肾病1期人群也可按标准体承保。

三、慢病版医疗险怎么选比较好？

慢性病治疗周期长，治疗费也多，很需要一份百万医疗险来分担这部分的费用。

奶爸整理了以下3款产品，能够让部分慢性疾病患者投保：

简单说下这3款产品怎么挑选：

惠享e生慢病版

作为一款慢病人群专属的医疗险，最大的亮点是投保门槛低，能接受三高、慢性肝病、肾病等人群投保，价格也不贵。

平安e生保特定慢病版

同样是为慢病人群设计的，高血压、糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节患者投保门槛低。

它的保障也较为全面，除了保障一般医疗和重疾医疗外，针对恶性肿瘤的质子重离子治疗费用也能报销。

爱心守护神糖管家

这款产品是专为2型糖尿病患者设计的：

如果确诊2型糖尿病不满5年，且无糖尿病并发症、已参加社保的人群，可直接投保。

它一大亮点是保障时间为5年，投保后5年内无需担心出险理赔后无法获得保障。

这3款产品针对不同的慢性疾病和保障各有侧重，奶爸建议：

如果是三高、慢性肝病、慢性肾病人群，追求价格便宜和高保额，可以考虑惠享e生慢病版；

如果是甲状腺结节、乳腺结节患者，并且偏爱大公司品牌和服务的，考虑平安e生保特定慢病版；

如果是2型糖尿病患者，想要更为长期保障的，可以考虑爱心守护神糖管家。

四、奶爸总结

慢性疾病虽然投保百万医疗险有困难，但也并非“无险可投”，关键是要找对产品，并且在专业人士协助下投保，这样成功投保的概率也会更高。

当然，平时生活中我们也要锻炼身体、健康饮食，拥有一个健康的体魄。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？