惠享e生慢病版保障如何？适合三高、肾病、肝病患者投保吗？

百万医疗险，几百块就能买到几百万的保额，无论是因意外还是疾病住院都能保障，杠杆非常高。

但大多数百万医疗险的健康告知都比较严格，很多慢性病、亚健康人群，想买却买不了。

而众惠相互就推出了一款专门针对慢性病人群的百万医疗险：惠享e生慢病版。

究竟惠享e生慢病版保障如何？适合三高、肾病、肝病患者投保吗？

奶爸来为大家解读：

惠享e生慢病版保障如何？

惠享e生慢病版适合三高、肾病、肝病患者投保吗？

慢病版医疗险怎么选比较好？

奶爸总结

一、惠享e生慢病版保障如何？

我们先来看下这款产品的具体保障：

惠享e生有三个版本，区别在投保年龄、免赔额、赔付比例和承保人群。

1. 最高70岁可投，老年人、年轻人均可选择

惠享e生三高版最高承保年龄放宽至70岁，肝病/肾病版最高60岁可投保，覆盖了慢性疾病高发的年龄阶段。

慢性病多发于老年人，但目前慢性疾病也在呈现年轻化态势。

因此，不仅是中老年人需要慢性疾病保障，年轻人也需要注意这一方面的问题。

2. 医疗保额高，扩展社保外用药

惠享e生三个版本都包含一般医疗和重疾医疗保险金，最高600万保额，涵盖住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术等费用。

除此之外，这款产品的用药范围还是比较广的，覆盖了社保无法报销的进口药、自费药、靶向药，减轻了患者的经济负担。

不过需要注意的是，上述这些药只能在医院内购买，院外购买的药就不在保障范围内。

免赔额与常见的百万医疗险一样，一般医疗与重疾医疗共用。

其中三高版有1万/2万两档免赔额可选，免赔额越低的保费会越高，可按照预算灵活选择；

而肝病版和肾病版的免赔额相同，都是1万元。

经社保报销后，三高版超过免赔额部分最高可按100%报销，肝病版、肾病版最高可按90%报销。

这个赔付比例，在慢病版医疗险中不算低了。

3. 增值服务较为实用

惠享e生慢病版提供4项增值服务，服务范围覆盖31省531家医院：

专家门诊（1次）：协助预约指定医院的门诊挂号以进行二次诊断；

住院安排（1次）：推荐并协助安排指定医院之住院治疗的床位，协助快速办理住院手续；

手术安排（1次）：协调相关专家快速安排手术，并协助做好专家与患者之间的良好沟通；

视频问诊：不限次7*24小时视频服务。

慢性疾病治疗周期长，并且治疗期间身体的不良反应也比较多，这些增值服务能为患者的治疗提供一些便利，还是比较实用的。

二、惠享e生慢病版适合三高、肾病、肝病患者投保吗？

慢性病治疗周期长，需要更多的资金来看病买药，这样往往会给家庭带来巨大的经济压力。

这款惠享e生慢病版医疗险能够报销这部分费用，可以减轻患者的经济负担。

能够按标准体承保的慢性病有如下几种：

原发性高血压3级以下

高血压分为原发性和继发性两种，大部分高血压患者为原发性高血压，按照血压值进行分级，又可分为1-3级。

一般情况下，高血压1级、2级投保医疗险还有一定的选择空间，但健康告知会较为严格，被除外或拒保的可能性很大。

惠享e生慢病版对原发性高血压3级以下的患者，无其他相关并发症，可按标准体投保。

2型糖尿病

糖尿病分为多种：1型糖尿病、2型糖尿病、特殊类型糖尿病和妊娠期糖尿病。

最常见的是2型糖尿病，占所有糖尿病的90%以上。

相对于1型糖尿病而言，2型糖尿病并不是特别严重，但也是需要长期服药治疗，花费巨大。

并且由于健康状况，大多数的百万医疗险并不能投保，确诊糖尿病被拒保的可能性很大。

而这款惠享e生慢病版对糖尿病患者较为友好，属于2型糖尿病并且无相关并发症，就可以投保。

酒精肝、脂肪肝、乙肝携带、大小三阳

目前市面上的百万医疗险，部分产品对乙肝病毒携带较为宽松，但对酒精肝、脂肪肝、大小三阳的核保依旧比较严格。

惠享e生慢病版的健康告知，对酒精肝、脂肪肝、大小三阳这些高发的肝病都没有直接问询，正常承保的概率更高。

慢性肾病1期

慢性肾病发病特点有“三高”：发病率高、伴发的心血管病患病率高、病死率高。

慢性肾病1期属于早期阶段，基本没有明显的发病症状，但如果没有得到及时的治疗和控制，就有可能发展成为慢性肾功能不全、肾衰竭，最终形成尿毒症。

除了三高、慢性肝病外，惠享e生慢病版对慢性肾病患者也降低了投保门槛，肾病1期人群也可按标准体承保。

三、慢病版医疗险怎么选比较好？

慢性病治疗周期长，治疗费也多，很需要一份百万医疗险来分担这部分的费用。

奶爸整理了以下3款产品，能够让部分慢性疾病患者投保：

简单说下这3款产品怎么挑选：

惠享e生慢病版

作为一款慢病人群专属的医疗险，最大的亮点是投保门槛低，能接受三高、慢性肝病、肾病等人群投保，价格也不贵。

平安e生保特定慢病版

同样是为慢病人群设计的，高血压、糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节患者投保门槛低。

它的保障也较为全面，除了保障一般医疗和重疾医疗外，针对恶性肿瘤的质子重离子治疗费用也能报销。

爱心守护神糖管家

这款产品是专为2型糖尿病患者设计的：

如果确诊2型糖尿病不满5年，且无糖尿病并发症、已参加社保的人群，可直接投保。

它一大亮点是保障时间为5年，投保后5年内无需担心出险理赔后无法获得保障。

这3款产品针对不同的慢性疾病和保障各有侧重，奶爸建议：

如果是三高、慢性肝病、慢性肾病人群，追求价格便宜和高保额，可以考虑惠享e生慢病版；

如果是甲状腺结节、乳腺结节患者，并且偏爱大公司品牌和服务的，考虑平安e生保特定慢病版；

如果是2型糖尿病患者，想要更为长期保障的，可以考虑爱心守护神糖管家。

四、奶爸总结

慢性疾病虽然投保百万医疗险有困难，但也并非“无险可投”，关键是要找对产品，并且在专业人士协助下投保，这样成功投保的概率也会更高。

当然，平时生活中我们也要锻炼身体、健康饮食，拥有一个健康的体魄。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、人保金医保2号

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保。

理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元。还新增了0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销。

保障力度更全：在上一代基础上，升级了院外恶性肿瘤特定药品，提升到163种，其中有3种CAR-T药品。

新增了轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障增值服务全。

就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务，而且危急重病不受医院限制。

【不足】

健康告知稍微严格一些，保费有上涨

【适合人群】

追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

2、金医保少儿长期医疗险

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

【不足】

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

【适合人群】

少儿人，费率优势明显，追求免赔额低的人群

3、好医保-长期医疗（20年版）

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

4、蓝医保长期医疗

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级    

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年人

5、平安长相安2号

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；

另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T

可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益，包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~