利久久增额终身寿险有哪些特色？收益如何？可以隔代投保吗？

近日，恒大财富暴雷的消息在网络上蔓延开来。

奶爸之前也有详细分析过：《恒大理财暴雷，恒大保险会受到影响吗？恒大人寿的保险还能买吗？》

金融市场的动荡和收益的不确定性，让很多人开始关注稳妥的理财方式。

例如增额终身寿险，在锁定利率的同时，也能满足不同阶段的资金规划需求。

九月份，不少增额终身寿险停录，也有不少产品上架。

比如横琴人寿推出了利久久增额终身寿险，保额按4%复利递增，在中长期现金价值增长给力。

那么利久久增额终身寿险有哪些特色？收益如何？可以隔代投保吗？

跟着奶爸一起来看看吧。

利久久增额终身寿险有哪些特色？

投保利久久增额终身寿险的不同方案收益情况

奶爸总结

一、利久久增额终身寿险有哪些特色？

我们先来看看利久久增额终身寿险的基本产品形态。

利久久增额终身寿险的表现还是让人眼前一亮的。

可以附加投保人豁免，发生重疾、轻中症或身故时，可以豁免余期未交的保费，且合同依然有效；

起投门槛为5000元，不算高，适合大部分群体。

此外，它还有以下优点：

1、有效保额按4%进行递增

目前的增额终身寿险，增额比例一般在3.6%和3.8%之间，最高的是鼎诚增多多闪电版有4%的增额比例，不过这款产品宣布了在10月15日截止投保。

利久久增额终身寿险的增额比例同样达到了4%，顺利接棒，占据高水平行列。

增额比例白纸黑字写进合同，经过较长时间的复利增长，保额将会达到较高水平。

2、支持加减保和年金转换，灵活配置资产

相对一些单纯只能减保的产品，利久久增额终身寿险具有加减保的功能，可根据自身情况自由支配资产，应对不同的资金需求。

而且它的加减保规则也很宽松：

l 加保

在合同有效期内，即使产品停录也可以申请加保，最低1000元起，

也即是说，加保不限时间、次数和频率，加保限制非常少。

如果有闲置资金，可以申请加保，进一步合理配置资产。

l 减保

在合同有效期内，可以申请减保领取现金价值，没有次数、频率和时间限制，可以用作孩子教育金、婚嫁金、创业资金、养老金等。

另外，利久久增额终身寿险也支持年金转换，将增额终身寿险转换为年金，给付年金险合同约定的保险金。

3、支持隔代投保，隔离婚姻风险

很多家庭都有“隔代亲”的现象，老一辈想给孙辈留一笔钱，也可以通过保险来实现。

利久久增额终身寿险支持隔代投保，祖父母/外祖父母作为投保人，给未成年的孙子女/外孙子女投保，规划一笔钱，保单握在祖辈手中。

既可实现财产传承，也能在急需用钱时提取一笔资金救急。

父母为子女投保的话，保单的权益为父母所有，后期子女如果婚变，保单也不会参与分割，可以最大程度保住子女的财富。 

二、投保利久久增额终身寿险的不同方案收益情况

作为一款增额终身寿险，我们最关心的是收益，这主要看现金价值的增长。

奶爸以30岁男性年交10万，交10年为条件，看看利久久增额终身寿险的现金价值情况。

39岁时，现金价值超过了当年累计已交保费；

40岁时，现金价值达到了1143000元，超过了总保费100万；

55岁时，现金价值超过了200万，是总保费的2倍多；

82岁时，现金价值达到了500多万，超过了总保费的5倍。

保单前期，利久久增额终身寿险的现金价值表现一般，中后期的现金价值优势更加明显。

再来看看退保IRR

如果是60岁退保，可以退回年度末的现金价值，此时IRR达到3.486%

随着年龄的推迟，退保IRR也逐渐上升，无限接近3.5%，100岁时达到3.494%

奶爸也拿利久久和同款增额终身寿险进行了收益对比。

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，总投入100万进行了测算： 

回本速度上，金满意足臻享版最快，在保单第9年度时，现金价值就达到100万，超过了总保费。

利久久增额终身寿险和乐满满都是在保单第10年度时，现金价值超过总保费。

对比下来，金满意足臻享版前期的现金价值表现比较优秀。

然而，在第13保单年度，利久久增额终身寿险的现金价值超过了金满意足臻享版，且一直保持着快速增长的趋势，中后期现金价值增长更快。

和乐满满相比，无论是前期还是中后期，利久久增额终身寿险的现金价值都是更高。

总的来说，利久久增额终身寿险的现金价值整体表现很不错，特别是中后期发力很足，看中中长期资产配置的小伙伴，可以考虑一下。

利久久增额终身寿险支持加减保，灵活度很高，

举个例子：

35岁的黄先生给5岁的孩子买了一份利久久增额终身寿险，每年交20万，分5年缴费。 

教育金：小黄上大学时，黄先生每年申请减保领取5万元，解决小黄大学期间的学费和生活费，4年共领取了20万元；

创业金：小黄步入社会几年，有一定的工作经验，于是想要自己创业，老刘一次性减保领取了30万元，支持小黄创业；

婚嫁金：小黄30岁时，打算和女朋友结婚，黄先生一次性减保50万元，作为他的婚嫁金，为其支付房子的首付款。

养老金：小黄60岁开始，每年领取10万元作为养老金，一共领取30年，共领取300万元。

小黄90岁时，累计减保领取了400万元，现金价值还剩余321万元，可用作财富传承，留给后代。

一张保单，可以实现教育、创业、婚嫁、养老以及传承的需求。

三、奶爸总结

老百姓喜欢管理自己的存款，说白了是希望生活变得更好。

如果想通过安全稳健的方式进行保本增值，奶爸也是建议大家考虑一下增额终身寿险。

比如利久久增额终身寿险就剧透现金价值高、支持加减保、有效保额4%复利增长等优点，可以让你在享受财富增长的同时，也不用担心资金的安全性。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~