最近,爱心人寿在年金险领域频频发力,
先是推出高领取、终身保障,80岁前都能保证领取的百岁人生养老年金-福享版,
紧接着,又上线了姊妹产品:百岁人生养老年金保险-禄享版,即乐养多养老年金。
究竟爱心乐养多年金险亮点有哪些?收益对比同类产品高吗?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
爱心乐养多年金险亮点有哪些?
爱心乐养多年金险收益对比同类产品高吗?
奶爸总结
一、爱心乐养多年金险亮点有哪些?
我们首先来整体看下乐养多的基本信息:
1、投保规则要求宽松
主要体现在以下几点:
投保年龄广:出生满7天可投,最高投保年龄是69周岁,承保年龄范围广;
缴费方式选择多:短期缴费有趸交或3、5年交,长期缴费有分10、15、20年交,投保选择多;
起投金额低:5000元就能投,工薪阶层也买得起;
1-6类职业都能投保,趸交或年交保费<200万的都无需健康告知,带病人群也可以直接买。
2、保障内容:起领时间早,活多久、领多久
(1)年金保障
4个年金起领时间可选,55/60/65/70岁。
且无论男女,最早都可从55岁起开始领取年金,因此,乐养多是专为养老设计的产品;
保障终身,活多久领多久。
(2)身故保障
领取日后身故,爱心乐养多年金险只会给付已交保费-累计领取年金的差额,
只因为这款产品只保证领取已交保费,
这点可能跟大多数保证领取20年的年金险不太一样,但这样的设计有乐养多的用意,下面奶爸会给大家讲解。
总的来讲,爱心乐养多年金险是一款投保规则宽松、保障终身的养老年金险,
看上去好像很平常,但其实这款产品的亮点在它的年金收益上。
二、爱心乐养多年金险收益对比同类产品高吗?
奶爸将年金险分为两种:高领取型和平衡型年金。
前者的年金额度较高,但开始领取后,保单就不再有现金价值,适合注重生存收益的朋友,例如中华福瑞一生、长城金彩一生等;
后者的年金额度没有特别高,但年金领取后,保单仍然有现金价值,退保也可以得到一笔数目可观的钱,适合想兼顾养老和传承的朋友,例如富德生命领多多、横琴臻享一生。
而爱心乐养多年金险年金领取后,终身都有现金价值,按理来说属于平衡型年金险,
但跟大部分平衡型年金不同的是,它的年金领取额度更高:
1、爱心乐养多年金险和平衡型型年金险
假设30岁男性,年交3万,10年缴费,共计30万保费,60岁起领,
(1)年金领取
三款产品的年金领取额度如下:
爱心乐养多年金险,年领4.5万
百岁人生福享版,年领4.17万
臻享一生,年领4.05万
爱心乐养多年金险的年金比另外两款高3200~4500元左右,
到66岁,年金领取的第7年,爱心乐养多年金险的累计领取年金就超过已交保费,另外两款还差点。
一直到80岁,爱心乐养多年金险累计给到94.5万的年金,是本金的3.15倍,
比百岁人生福享版、臻享一生高10~14万左右,
很适合想要在生存期间提高养老品质的人群。
(2)现金价值
开始领取年金后,三款产品还是有现金价值,
年金领取前,百岁人生福享版的现金价值增速最快,47岁时现金价值就超过已交保费,
爱心乐养多年金险次之,和臻享一生一样在48岁那年超过已交保费;
年金领取后,因为臻享一生的年金领取额度是最低的,
所以它的现金价值增速超过了乐养多和百岁人生福享版,但三者的差距相差不远。
如果想要在领取后的某个时间段拿到较高的退保金应急,可以考虑臻享一生。
(3)综合收益
一直到90岁仍然生存的话,
综合收益上,爱心乐养多年金险更高,
年金累计领取的IRR达到4.12%,90岁那年的退保IRR更是达到了4.25%,
可以说收益稳站平衡型养老年金的第一梯队。
2、爱心乐养多年金险和高领取型年金
而跟高领取型的年金相比,爱心乐养多年金险的年金领取也不逊色:
同样是30岁男性,年交10万,5年缴费,共计50万保费,60岁开始领。
福瑞一生等3款高领取型年金对比,
爱心乐养多年金险年领8.17万元,年金额度排第三,高于京福颐年,
累计领取至85岁,IRR也达到了3.83%。
总的来说,爱心乐养多年金险的收益水平,无论是在平衡型年金还是在高领取型年金中,都是稳站第一梯队的,
为了维持高年金领取额度和高现金价值,爱心乐养多年金险保证领取已交保费,在保本的前提下,给到被保人最大的生存收益。
非常适合想要兼顾养老生活品质和传承的人群,
高领取年金给到我们更美好的年老生活,高现金价值能在特定年龄留一笔钱给后代,
无论是给自己规划养老生活,还是给爸妈作补充养老,都很适合。
三、奶爸总结
最近的年金险市场,正面临新一轮的产品调整。
有不少优质产品即将离我们而去,好在也有不错的新品上市。
爱心乐养多年金险是款不可多得、收益颇高的年金险,值得每个想提前为养老做准备的朋友们考虑。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?