光大永明光明一生慧选版年金险深度分析，到底值不值得买？

光大永明光明一生慧选版年金险是光明一生的升级版，升级后的产品增加了保定期版本，缴费期限十分灵活，最长可以分30年缴费。

那么光大永明光明一生慧选版年金险具体保障如何呢？有哪些优缺点？承保公司可靠吗？

下面就跟着奶爸一起寻找这些问题的答案吧。

光大永明光明一生慧选版年金险怎么样？

光大永明光明一生慧选版年金险有哪些优缺点？

光大永明靠谱吗？

奶爸总结

一、光大永明光明一生慧选版年金险怎么样？

为了让大家更好地认识光大永明光明一生慧选版年金险，奶爸还是按照老规矩，先奉上基本表，如下：

1. 投保规则：保障期限选择灵活，交费选择极为丰富

光大永明光明一生慧选版年金险主要为出生满30天到60周岁人群提供保障。

这款产品可以提供定期保障，从首次领取养老年金开始后的20年；或者直接选择终身保障，一步到位，更为稳定。

缴费期限较为丰富，可以选择趸交或者期交，分期交可以选3年、5年、10年、15年、20年以及30年交。

很多人在投保时总会纠结，究竟是选择趸交还是期交，不妨看看这里：《买保险是趸交好还是年交好？保障型保险和年金险怎么选缴费期限？》

最低投保门槛为5000元，设置比较合理，毕竟理财险的话，较高的投入，收益也要好。

这款产品的养老年金的领取年龄也灵活，有55周岁（限女性）、60周岁以及65周岁可供选择。

这个领取年龄跟我国目前的退休年龄体系是契合的。

不过今年“延迟退休”被多次热议，后面退休年龄可能有所改变，大家提前做养老规划，即使国家延迟退休，后面还是可以“提前”享受退休待遇，想想也不错......

光大永明光明一生慧选版年金险支持年领或者月领，按年领，领取100%基本保额；按月领，领取8.5%基本保额。

2. 保障内容：定期终身自由选取，保证领取20年

光大永明光明一生慧选版年金险分为定期版本和保终身，不管是哪一个版本都是保证20年领取。

不同的是，定期版本在保障期限届满时，保险公司将给付10倍保额作为满期金；而保终身的版本是领取至身故。

不过两者对于身故保险金的约定是一样的。

如果是在养老金领取前，给付已交保费或者现金价值的较大者；如果是在养老金领取期间，给付保证领取年限的剩余金额。

二、光大永明光明一生慧选版年金险有哪些优缺点？

上面我们简单介绍了光大永明光明一生慧选版年金险，下面我们盘点一下这款产品的优缺点。

1. 光大永明光明一生慧选版年金险的优点

（1）保障期限和缴费期限选择灵活

光大永明光明一生慧选版年金险可以选择保定期或者终身，给了消费者更灵活的选择，且缴费期限也丰富，将更多选择权下放，比较人性化。

（2）保证领取20年

这款产品投保后，可以给被保人20年确定的养老金保障，提前做好规划，完全可以享受一个衣食无忧的晚年。

（3）可对接养老计划

光大永明光明一生慧选版年金险约定保费达到一定要求，可以参与“光大安心养老计划”，真正实现“养老无忧”。

2. 光大永明光明一生慧选版年金险的缺点

光大永明光明一生慧选版年金险的最低投保门槛为5000元，相比起1000元起投的产品，门槛有点高，

而且最高投保年龄只到60周岁，比起一般的年金险产品限制要严格一些。

三、光大永明靠谱吗？

光明一生慧选版年金险的承保公司是光大永明。

光大永明成立于2002年4月，注册资本54亿，公司总部在天津，目前经营范围和区域遍布北京、浙江，江苏、广东等20多个省市区。

当然我们要看它是否能“赔”的得起，主要看看银保监会规定的三大指标：

风险综合评级不低于B;

综合偿付能力充足率≥100%；

核心偿付能力充足率≥50%。

下面我们就看看光大永明这三大指标的情况：

从光大永明最新的报告中来看，目前它的核心偿付能力充足率为164.14%；综合偿付能力充足率为206.97%；且风险综合评级为A类。

整体来看，光大永明还是比较靠谱的，短期内不存在经营风险，即使遭遇极端风险，也有履行偿付的能力。

四、奶爸总结

光大永明光明一生慧选版年金险不管是保障期限，还是缴费期限选择都比较灵活，小伙伴们可以根据需求灵活选择。

而且承保公司也可靠，如果想要为养老生活做规划，这款产品值得考虑。

当然未来需要规划，当下的保障也不能少，如果你的基础保障还未完善，不妨看看这：《怎么买保险划算？这些姿势你有必要知道！》

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？