55岁买光武1号守卫盾重疾险值得吗？会出现保费倒挂情况吗？

买保险就是买保额，也是买杠杆，而最近有小伙伴发现光武1号重疾险最高投保年龄55周岁，如果按照这一年龄投保，杠杆率只有2倍多，于是跑来问奶爸是不是有猫腻......

奶爸一直跟大家说投保要趁年轻，不然容易出现保费倒挂的情况。

保费倒挂就是总保费超过总保额，从这一点来看，光武1号重疾险还有2倍杠杆，还算是有点“良心”的。

那么55岁买光武1号守卫盾重疾险值得吗？会出现保费倒挂情况吗？下面我们一起去看看。

光武1号守卫盾重疾险55岁投保，杠杆率只有2倍吗？

光武1号守卫盾按最高年龄投保，杠杆率低还值得买吗？

奶爸总结

一、光武1号守卫盾重疾险55岁投保，杠杆率只有2倍吗？

光武1号重疾险是信泰人寿的产品，跟超级玛丽4号，达尔文5号焕新版师出同门，重疾有额外赔付，且中轻症都属于可选责任。

这就意味着光武1号重疾险是一款纯重疾险产品，投保人可以灵活选择保障。

下面是奶爸整理的关于光武1号守卫盾的基本形态图：

关于光武1号重疾险详细测评，可以看这里：《信泰光武1号守卫盾重疾险有哪些优势？值得买吗？》

这里奶爸就不再对光武1号重疾险展开详细分析，主要针对大家提出的按照55周岁投保，杠杆率为2倍的问题展开分析。

为了让大家可以更直观的了解这一年龄投保的保费与保额之间的关系，奶爸以投保30万保额，保终身，10年交测算不同保障责任下的保费，如下：

可能有小伙伴疑惑，这款产品最长缴费期限不是30年吗？为啥选10年。

因为55岁投保最长缴费期限只能选10年，其实准确来说，不同情况下，光武1号重疾险的杠杆率有所不同，有些高于2倍，有些低于。

下面我们就看看什么情况下可以高于2倍：

根据保费测算，如果是30岁的女性投保，在选择基础责任或者基础附加中轻症的前提下，杠杆率都要高于2倍，而男性投保却都是低于2倍的。

这里就涉及到一个影响保费的因素——性别，同等条件下女性的保费都会比男性低。

因为男性可能会抽烟，喝酒等，影响身体健康，而且家庭责任比较重，出险几率比女性高。

如果你想了解还有哪些因素影响保费，不妨看看这：《100万重疾险一年要交多少钱？保费受哪些因素影响？》

话题扯得有点远，我们在回到55岁投保光武1号重疾险杠杆率不足2倍的情况。

男性投保不管是什么情况下，杠杆率都不足2倍，甚至还可能出现保费倒挂的情况。

比如55周岁男性投保30万保额，基础责任和所有附加责任都加上，10年交，年交保费是31893元，总保费就是318930（10*31893）超过保额。

二、光武1号守卫盾按最高年龄投保，杠杆率低还值得买吗？

通过上面对光武1号重疾险在55周岁投保的费率分析，大家应该对于“2倍杠杆率”有了一定认识。

一般重疾险在比较年轻的时候投保，比如20-30岁，杠杆率往往可以达到10几倍（杠杆率=保额/保费），也就是说年纪越小投保越划算。

那么到了55周岁再来投保光武1号重疾险是否值得呢？

55岁证明人已经上了年纪，此时逐渐从家庭主要经济支柱位置退下来，责任轻了，但是患病的概率却提升了：

根据《中国人身保险业重大疾病发生率》来看，超过50岁，重疾发病率直线上升，这意味着年龄大了，更需要重疾保障。

如果年轻时没有配置相应的保险，到了55周岁上车，奶爸觉得也是明智的。

虽然这时候投保杠杆率不高，但是最起码有保障，而且大家不要忽略了，选择年交，如果附加了豁免，中途不幸患病，符合条件，后续保费就不用交，而且保障依然有效。

关于豁免的情况，可以看看这里：《保险豁免、附加险是什么意思？有必要买吗？》

而且有2倍杠杆，在关键时刻也是可以发挥作用的，而且这款产品针对4种特定重疾还有额外赔付，也提升了它的杠杆率。

如果你对光武1号重疾险的保障有疑虑，不知道它是否优秀，我们不妨对它做一个简单对比测评。

下面奶爸将选取后台咨询量较多的几款产品进行对比：

看到光武1号重疾险中轻症选择灵活，且针对4种高发重疾有额外赔付，最重要是的不限年龄，这在重疾险中比较少见。

一般重疾险都是约定60岁前有额外赔付，光武1号重疾险对于高龄人群投保比较友好，在一定意义上提升了额外赔付的几率，提升了杠杆率。

关于这款产品的更多亮点，可以参考上面链接，至于其他产品的该怎么选，可以参考这里：《2021年8月重疾险榜单，重疾险哪些值得买？》

三、奶爸总结

总而言之，光武1号重疾险，最高55岁投保杠杆率2倍，其实属于正常现象，因为年龄是影响保费的重要因素。

当然这也不意味着，55周岁的年龄不该投保，毕竟年龄大疾病发生率高，有保障才能更好地转移大病风险。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

先来看看超级玛丽12号重疾险，

首创肺癌关爱金：

针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。

若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。

新增中症轻症多次赔：

将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。

在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。

重疾二次赔可以赔同种重疾：

超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。

例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。

适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。

核保宽松：

支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。

而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。

超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。

再来看看i无忧3.0重疾险，

核保宽松：

不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

保障内容灵活、扎实：

提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。

40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；

20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。

轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。

品牌可靠：

中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

如意久久守护2025重疾险亮点：

高赔付比例：

重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。

丰富可选责任：

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。

还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。

健康管理服务：

累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。

对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~