星宝贝少儿年金险对比恒大金状元，哪个更好？年金险怎么选？

星宝贝少儿年金险是复星保德信旗下的一款少儿年金险产品，也就是大家熟悉的教育金。

这款产品在教育金市场上的表现还是比较不错的，受到了许多家长的青睐。

当然，恒大金状元也是目前比较热门的教育金产品之一，同样拥有不俗的实力。

这也就给准备为孩子配置教育金的家长们出了道难题，这两款产品有什么不同呢？怎么挑比较好？

下面就跟奶爸一起来看一下：

星宝贝少儿年金险与恒大金状元，有何不同？

怎么选择年金险？

奶爸总结

一、 星宝贝少儿年金险与恒大金状元，有何不同？

奶爸已将两款产品的主要内容整理成表，如下所示：

我们看到星宝贝少儿年金险与恒大金状元的产品形态是有些相似的，两款产品都对出生满30天至10周岁的小朋友开放，均保障至30周岁。

缴费方式有趸交、3/5/10年交的选项，起投金额有一定的限制。星宝贝少儿年金险的起投金额为1万。恒大金状元则限制了最低保额为3万，且为1000是整数倍。

当然二者的定位也比较明显了，恒大金状元更倾向于高净值家庭。

接着来看看星宝贝少儿年金险与恒大金状元的年金情况。

星宝贝少儿年金险的年金是按年领取的，不同的阶段领取的标准不同，分为高中教育金、大学教育金、深造教育金。具体如下：

（高中教育金）15-17岁：每年领取40%保额，共120%保额；

（大学教育金）18-21岁：每年领取80%保额，共320%保额；

（深造教育金）22-24岁：每年领取100%保额，共300%保额。

30周岁期满时，保险公司也将给付120%已交保费。

星宝贝少儿年金险累计领取的年金竟高达740%保额+120%保费！这回报率确实不错，凡尔赛本赛实锤！

再来看一下恒大金状元，同样设置了高中教育金、大学教育金，满期也有赔付。不同于星宝贝少儿年金险的是，恒大金状元没有设置深造教育金，而是设置了创业金。具体如下：

高中教育金：15-17岁，每年领取30%保额；

大学教育金：18-21岁：每年领取50%保额；

创业金：25岁领取100%保额。

30周岁期满时，保险公司将给付100%保额。

恒大金状元累计可领取年金490%保额，虽然没有星宝贝少儿年金险的数据那么高，但也是一个比较不错的水平。

而且奶爸觉得，创业金的实用性是比较强的。

创业是很多人，尤其是刚大学毕业的年轻人心中美丽而又青涩的梦，但迫于囊中羞涩，不得不向社会低头，做一名“打工人”。

而一笔不错的创业金能让年轻人创业的梦想离现实越来越近，NICE！

另外，星宝贝少儿年金险与恒大金状元均设置了身故责任，若保障期间不幸身故，保险公司将赔付已交保费、现金价值中的较大者。

金状元有恒大传家宝年金保险万能账户，收益更为可观。

而星宝贝少儿年金险不含万能账户的，但支持减额交清、保单贷款，资金更灵活。

恒大金状元年金险则可以通过附加医疗险，为孩子提供一定的医疗保障。

我们通过以上的分析，发现这两款产品的不同处是比较多的，那该如何选择呢？

二、 怎么选择年金险？

年金险产品针对不同的人群有不同具体的划分，例如我们常说的养老金、教育金等等。上面提到的星宝贝少儿年金险和恒大金状元就是教育金范畴的。

奶爸将热门的几款年金险产品特点及适用人群进行了归纳，如下图所示：

例如我们前面提到过的恒大金状元，就比较适合为孩子做长期规划的家长；

中荷金生有约、京福颐年、横琴臻享一生等可以保证领取20年，比较适合用来做养老规划；

光大永明光明一生可对口养老社区，对追求高收益及入住养老社区需求的人群比较实用。

对于预算资金较低的人群，也有大家养多多这类的年金产品可以选择。

因为涉及的产品比较多，奶爸就没有一一展开，若需了解更多的产品信息可以参考：《2021年7月年金保险榜单，年金哪家保险公司好？》

三、 奶爸总结

星宝贝少儿年金险与恒大金状元的表现都是比较不错的，各有各的优点。不同的人群，预算水平不同、需求偏好不同、对产品的选择也是不尽相同的。

所以，在挑选产品时还需要多多斟酌，选择最适合的。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？