给儿童买少儿重疾险还是成人重疾险好？小孩重疾险怎么买？

奶爸，我家孩子今年5岁，想给他买份重疾险，但是比较纠结的是，我该给儿童买少儿重疾险还是成人重疾险好？小孩重疾险怎么买？

相信这也是不是家长头疼的问题，下面奶爸给大家详细介绍一下给儿童配置重疾险的思路。

给儿童买少儿重疾险还是成人重疾险好？小孩重疾险怎么买？

奶爸总结

一、给儿童买少儿重疾险还是成人重疾险好？小孩重疾险怎么买？

就你的情况而言，优先选少儿重疾，不过需要具体分析。

从保费预算来看，成人重疾险产品相较于儿童重疾险产品，价格会贵一些，但差别不会很明显。

从保障内容来看，基本的保障内容是差不多的，同样都包含重疾、中症和轻症保障。

但在延伸保障方面，侧重点会有所不同。

少儿重疾险会加大对少儿特定疾病的赔付力度，而成人重疾险则更注重成人高发重疾的保障。这要看你更看重给孩子做好哪个阶段的保障。

以复星联合妈咪保贝少儿重疾险和昆仑健康保普惠多倍版为例，我们先来看看少儿重疾跟成人重疾的区别：

产品保障方面：

少儿重疾险注重少儿高发特疾保障，比如白血病、严重川崎病、严重瑞氏综合征等，对孩子来说，保障更有针对性。

而成人重疾险注重成人阶段的疾病保障，一般设置60岁前重疾有额外赔，不限重疾病种；部分产品的轻中症保障还能自由选，其次还可自由附加重疾二次赔、高发心脑血管疾病二次赔。

产品形态更灵活，附加责任更多，灵活度更高。

保障期限方面：

少儿重疾险选择更灵活，可以选保20年、30年，或者保至70岁、80岁、保终身；

而成人重疾险一般只能选择保至70岁，或保终身。

费率方面：

由于小孩子发生重疾的概率比成人低，因此少儿重疾险的费率也相对较低，杠杆率更高。

而且少儿重疾险一般会有保额限定，因此免去了体检，这也是优势所在。

那么回到最关键的问题上，给小孩买重疾险，应该选哪种？

奶爸将从不同的保障重点，以及不同的阶段来分析。

1、孩子年龄小，侧重做好少儿时期保障。

这个阶段，奶爸建议大家选择少儿重疾险，这类产品一般对于少儿高发疾病都有专项保障，更有针对性。

比如妈咪保贝新生版，保障20种少儿特疾和5种罕见病，前者额外赔100%保额，后者额外赔200%保额，重要的是少儿特疾保障没有时间限制，意味着最长可以保障至终身。

2、既在意少儿时期的保障，也注重成年时期的保障。

l 思路一：选择含少儿特疾保障的成人重疾险

含少儿特定保障的成人重疾险，一定程度上既加大少儿时期保障力度，也注重成年后的疾病风险。弥补成人重疾险对少儿高发重疾的针对性不足。

比如昆仑健康保普惠多倍版，它可以保障25种少儿特疾，在30岁前额外赔100%保额。

尤其是接近成年的孩子，更加推荐买这类产品。

l 思路二：少儿时期配置少儿重疾险，等孩子成年后，再配置成人重疾险

少儿时期，选择保障定期的少儿重疾险，比如保20/30年，等孩子长大了，再投保成人重疾险，让保障无缝衔接。

l 思路三：同时配置少儿重疾险和成人重疾险。

买多份重疾险，如果出险了，可以重复理赔，给到充足的理赔金，不用担心经济的问题。

这种计划下，建议少儿重疾险保障定期，成人重疾险保障终身，不用担心合同结束后，身体有异常的话买不到其他产品。双重保障，力度更强。

当然，这个计划适合预算充足的家长们。

二、奶爸总结

买保险不是一劳永逸的事情，不管买了少儿重疾险还是成人重疾险，到了成年之后，随着通货膨胀、医疗费用的增长，重疾的保额缩水了，建议完善保险配置，适当加保，提高保额。

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