微保孝亲保高保额寿险，返保费值不值得？

孝亲保●高保额寿险（返保费）由腾讯微保推出，承保于国华人寿，是孝亲保●高保额寿险的升级版。微保孝亲保●高保额寿险（返保费）具有返还保费的责任。

不少互联网企业推出了自己的保险产品：今日头条的头号保定期寿险，支付宝的好医保长期医疗险，微信也推出了孝亲保系列寿险。

 

具有返还保费的孝亲保的保障责任好不好呢？跟其他定寿险相比有什么区别的呢？奶爸现在就带你分析一下：

1、孝亲保●高保额寿险（返保费）保障内容

2、孝亲保●高保额寿险（返保费）跟其他定寿险产品对比

3、奶爸总结

 

一、微保孝亲保●高保额寿险（返保费）的基本保障内容：

 

1、保额：微保孝亲保（返保费）最低保额为10万，最高保额可以达500万。

 

北京、上海、广州、深圳免体检最高315万；

其他城市免体检保额为最高265万。

 

需要注意的是，超过500万保额需要上传体检报告。

 

定寿保险的主要是用于规避家庭支柱身故的经济风险，因此，定寿险的保额要高。孝亲保●高保额（返保费）最高500万的保额完全可以抵御经济风险。

 

2、返保费：返满期保险金

 

若被保人在保险期满时没发生理赔，按年龄段返还100%-120%的已交保费：

18-40岁，可返还120%已交保费

41-50岁，可返还100%已交保费

 

虽然这款产品可以返保费，但是返还型产品保费价格会比消费型产品高很多。

奶爸一直强调，保障跟投资要分开。返还型定寿险其实就是一种投资，因为在保障期满后可以返还保费。

其实，如果把购买返还型保险的钱用来买一份消费型的定寿险，剩下的钱用于其他理财投资，这样的保障跟收益率会更高。

 

3、健康告知只有3条，比较宽松。

 

 

 

总的来说，这款产品的保障中规中矩，虽然按每月缴费，一个月三百多块钱可以把杠杆度提高，但是总体性价比不高。健康告知宽松，大小三阳、甲状腺结节等都可以购买。

 

二、跟热销定寿险的横向对比：

 

 

 

可以看到，这几款产品投保原则比较相似，但是微保孝亲保（返保费）这款产品的保费明显偏高。

 

奶爸直接上结论：

追求性价比：中荷简爱定寿、擎天柱3号定寿

 

中和简爱定寿跟擎天柱3号保费都是比较便宜的，对于年轻人来说，性价比高。

这两款产品都可以加保，这一点考虑到在事业上升期的年轻人的需求。

 

职业限制要求低：孝亲保●高保额寿险（返保费）、爱相随

孝亲保●高保额寿险（返保费）和爱相随的职业要求限制要求都是高危职业，对比起其他产品的职业限制会宽松很多。

 

投保原则限制比较宽松：华夏大麦定寿、孝亲保●高保额寿险（返保费）

大麦定寿跟维保孝亲保（返保费）的健康告知跟免责条款都是只有3条，是比较宽松的。

 

三、奶爸总结：

 

微保孝亲保高保额（返保费）寿险总体来说，保障力度一般，保费比一般的消费型定寿险要高出很多，性价比不高。

奶爸认为，保险是用来转移风险的，而不是用于投资的。

保险就是保险，跟投资不一样。保险的功能是保障，而理财就可以选择一些收益率较高、安全的理财。

 

所以，奶爸建议购买返还型产品的朋友要考虑好通货膨胀的风险。由于返还型产品是在保障期限后的保费返还，但是在20年或30年后的货币价值是有变化的！

 

买保险之前要考虑好风险的承担值不值得！

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

 

 

1、华贵大麦2024

 

1）保额高，可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

 

其中的航空意外保额也是创新高：

 

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；

而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

 

不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。

 

非常适合经常出差的人群。

 

2）健康告知宽松

 

健康告知只有3条，非常宽松：  

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎，非常友好！

 

3）费率低，投保门槛低

 

1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，

 

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元。

 

华贵人寿系列定期寿险性价比高，保障内容也很实用，价格也很实惠，给整个市场做足了榜样。

 

2、北京人寿擎天柱9号

 

1）保障全面，赔付门槛低

 

基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。

 

相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。

 

2）可选责任丰富

 

可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，

 

还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。

 

预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。

 

3）健康告知宽松

 

健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。 

 

3、同方全球臻爱2024

1）缴费期、保障期选择多

 

市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，

 

而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。

 

适合追求保障期更久的朋友。

 

2）保单权益丰富，可选责任实用

 

除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：

 

猝死保障：65岁前额外赔30%保额；

 

恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；

 

水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。

 

此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

 

3）投保限制较宽松

 

健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，

 

比如说急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。

 

常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。 

 

免责条款有5条，比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

 

 

也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，

 

不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。 

 

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~