增多多闪电版对比如意尊2.0有哪些不同？如何规避低利率风险？

增多多闪电版和如意尊2.0都是增额终身寿险产品，保额会随着时间的推移而增加。

增多多闪电版虽然上线时间不久，但是大有一种后来居上的意思，因为这款产品以保额增长高、现金价值增长快著称。

而如意尊2.0将在本月底停止销售，想要了解的小伙伴可以前往这里：《如意尊2.0增额终身寿险将在6月30日停录》。

究竟增多多闪电版对比如意尊2.0有哪些不同？如何规避低利率风险？

奶爸来为大家详细解读：

究竟增多多闪电版对比如意尊2.0有哪些不同？

增额终身寿险如何规避低利率风险？

奶爸总结

一、究竟增多多闪电版对比如意尊2.0有哪些不同？

为了让大家更好地认识增多多闪电版和如意尊2.0，奶爸还是按照老规矩，将它们放在一张表格中，具体如下：

如图所示，奶爸已经将增多多闪电版和如意尊2.0的主要区别做了标记，下面我们一起看看两者的异同点：

1.投保规则

增多多闪电版和如意尊2.0投保规则大同小异。

由于这两款产品同属于增额终身寿险，因此保障期限都是终身。

投保年龄方面，增多多闪电版只到75周岁，而如意尊2.0最高投保年龄可以达到80岁，这样可以覆盖到年纪更大的老年群体，这是比较少见的。

缴费期方面增多多闪电版和如意尊2.0还是有细微差异的，虽然两者的缴费期限都比较灵活，但是增多多闪电版多了一个15年缴费的选择。

投保门槛方面，增多多闪电版的起投门槛比较低，年交1000元起，月交只需要100元起，而如意尊2.0年交最低需要10000元。

相比之下，如果预算有限，奶爸建议选择投保门槛比较低的增多多闪电版。

2. 基本保障

增额终身寿险的保障主要集中在身故/全残赔付方面，增多多闪电版和如意尊2.0保障约定也基本一致，只是细节有差异。

增多多闪电版和如意尊2.0都是保额可以增长的产品，增多多闪电版增长比例为4%，如意尊2.0是3.5%，增多多闪电版的增额比例相对高一些。

奶身故保障都是分为缴费期内以及缴费期后，同时跟被保人的年龄也有关系，具体如下：

如果被保人未成年：赔付保单现金价值或者已交保费中的较大者；

如果被保人已经成年且在缴费期内：赔付现金价值或者已交保费跟相应系数的乘积，取两者中的较大者；

如果被保人已经成年且缴费期已满，赔付有效保额、现金价值或者已交保费与相应系数的乘积，取三者中的较大者。

 

上面提到的相应系数如下：

18-40周岁：160%；

41-60周岁：140%；

61周岁及以上：120%。

其他保障方面，增多多闪电版和如意尊2.0都支持保单贷款，加减保以及减额交清，但是增多多闪电版有年金转换权，如意尊2.0没有这一权益。

整体而言，增多多闪电版和如意尊2.0的相同点很多，而细节处的差异也不容忽视。

二、增额终身寿险如何规避低利率风险？

由于疫情等原因综合影响，我们现阶段处于低利率阶段，伴随而来的就是低利率风险。

如何抵御低利率风险呢？奶爸认为增额终身寿险是一个值得信赖的工具。

增额终身寿险顾名思义就是保额可以增长，只要被保人活得越久，保额越高，这相比起定额寿险，就更为灵活。

比如投保了50万保额的寿险，如果被保人30岁开始投保，到60岁时，50万已经跟不上物价上涨的水平，而增额则可以避免这种情况。

如上面提到的增多多闪电版和如意尊2.0保额增长比例分别为4%和3.5%，根据我国目前的CPI来看，整体都是控制在3%左右，也就是说保额增长水平可以抵抗通胀压力。

当然上面提到的是保额的增长，如果在保障期间需要用到资金，可以通过减保、退保或者保单贷款的方式获取资金。

而能获得多少资金，最关键的是看保单的现金价值，除了保额增长，保单的现金价值也会增长，如果没有退保，现金价值也会跟着保额增长，关于现金价值，如果你不了解，可以前往这里看看：《什么是现金价值？》。

三、奶爸总结

整体而言，增多多闪电版和如意尊2.0有诸多的相似点，也有各自的特色，不过单从保额增长方面来看，增多多闪电版优势比较突出，即使是在目前的市场中，也是有竞争力的。

如果你对这一点有疑问，不妨点击看看这里：《2021年6月年金险榜单，哪款产品值得买？》。

当然奶爸还是得提醒大家一点，先保障后理财才是明智的举动，毕竟只有生命有保障，才能有更多的机会获得物质享受。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~