对身体不太好的人来说,比健康的人更需要一份重疾险,但他们又恰恰很难买到合适的。
大部分产品都会认为这些人风险较高而拒保。
不过,哪里有需求,哪里就有服务。
何况亚健康已经成为现代人的标配,保险公司也舍不得完全放弃这一块市场。
之前光大永明曾出过一款达尔文易核版重疾险,让许多病情较为严重的朋友有了被保障的机会。
但由于是旧定义重疾险,统一停录了,非常可惜。
刚刚,阳光人寿拿过“接力棒”,将这款产品升级为“达尔文易核版2021重疾险”。
相较于前者,这款产品在保障上做了全面升级,且核保变得更加智能宽松,又让许多有“三高、乙肝、肺结节”等疾病的朋友看到了希望。
今天奶爸就给大家讲讲这款产品:
达尔文易核版2021有哪些升级?
达尔文易核版2021 对哪些疾病核保更宽松
奶爸总结
一,达尔文易核版2021有哪些升级?
虽然达尔文易核版已经停录,但我们可以拿来对比一下,看看达尔文易核版2021有什么新的升级。
整体保障上,达尔文易核版2021变得更加全面。
首先其最长缴费期限提高到了30年,最高可投保额度也从40万升级到了50万,保障力度进一步提升。
重疾/中症/轻症保障方面,从不同角度进行了多种升级:
(1)重疾种类从100种变为120种;
(2)中症赔付额度从50%变为60%,赔付次数从1次变为3次;
(3)轻症赔付次数从3次变为4次。
身故/全残保障则从“18岁前赔2倍保费,18岁后赔保额”变为了“18岁前赔保费或现金价值较大者,18岁后赔保额或现金价值较大者”。
这样赔付更加合理了一些。
唯一稍有欠缺的一点,是将等待期从90天改为了180天。
但相比之下,升级的保障要比这“削弱”的一点重要得多,所以整体保障依然有着较高的提升。
二,达尔文易核版2021 对哪些疾病核保更宽松
达尔文易核版2021最大的优势,就是核保宽松,给了带病群体更多的承保机会。
常见的36种疾病,例如高血压、高血糖、乙肝等,均可进行智能核保,快速得到核保结果,且不会留下记录。
其中,标红的9种疾病都是常见且重疾险核保要求普遍较为严格的病种,而达尔文易核版2021则有着较为宽松的核保条件。
咱们拿几个病种具体讲讲。
1、高血压
重疾险对高血压的核保条件,一般要求为:
(1)为一级高血压,或血压不超过160mmHg,舒张压不超过100mmHg;
(2)无心血管并发症,如蛋白尿、肾功能异常等。
不满足条件则不能承保。
达尔文易核版2021则会以年龄为基准,根据血压数据进行判断,给到高血压患者更多的投保机会。
甚至像二级高血压这种基本会被直接拒保的情况,它也有机会加费承保。
2、糖尿病&高血糖
糖尿病与高血糖是代谢性疾病,长期存在此类疾病,会对身体的各类器官如眼、肾、心脏、血管等产生慢性损害,导致功能出现障碍,危害很大。
所以对糖尿病,大部分重疾险都会拒保,像热门的达尔文5号焕新版、达尔文5号荣耀版、百年康惠保旗舰版2.0等都是如此。
糖尿病患者,一般只能去尝试买防癌险。(>>点击查看糖尿病投保攻略)
高血糖虽然相对好一点,但也要求“病情明确且仅偶然一次,复查无异常”,否则还是会被拒保。
而达尔文易核版2021仍然会给到糖尿病与高血糖加费承保的机会,且核保条件相对也会宽松一些。
比如它并没有要求高血糖是偶发的,只是对发病时的异常数据做了要求。
3、乙肝
乙肝患者带病投保,奶爸也介绍过,不少重疾险产品都是有机会投保的。(>>点击查看乙肝投保攻略)
但一般都要求是乙肝小三阳或病毒携带者,且需肝功能、乙肝DNA、肝超声正常。
若是乙肝大三阳,则一般会直接拒保。
达尔文易核版大小三阳都有机会承保,但大三阳一般需要加费承保。
而更显宽松的一点是,它只要求超声报告无异常,而不会询问乙肝DNA报告。
4、肺结节
肺结节,早期无明显症状,往往到中后期才会被发现,而中后期的肺结节会对身体各个器官造成损害,引发心脑血管疾病、皮肤疾病等。
所以肺结节患者能够投保的重疾险也比较少。
少数重疾险如昆仑健康保普惠多倍版、昆仑阿波罗1号等虽然有机会承保,但都要求“已经手术切除,且病理检查为良性结节”,较为严格。
而达尔文易核版2021虽然没有给到标体/加费承保的机会,但如果满足以下条件:
小于50岁,单个结节≤6mm、2个结节以下,无结节增大、无影像异常、未被建议穿刺或专科诊断。
那么可以进行除外承保。
这对肺结节患者来说,也已经是非常好的结果了。
分析下来,相对其他重疾险,可以发现达尔文易核版2021确实有着更为友好的核保尺度。
除此以外,按照惯例,我们再来看一下它的轻中症保障是否全面。
可以看到,十大高发中/轻症都有覆盖。
加上其赔付次数与额度也比较完善,所以还是很适合作为带病投保群体首选重疾之一的。
三,奶爸总结
达尔文易核版2021的上线,让带病投保的人群有了更多的选择和更大的机会投保。
但要注意,“易核版”并非是“一定能承保”的意思,虽然核保条件变宽松了,但仍然有承保的细节要求,不符合条件的依然是会拒保的。
因此,趁着身体健康,及时投保才是最准确的做法。
最后,奶爸啰唆下,保持身体健康,有病及时医治,防止病情进一步恶化才是最根本的。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?