家庭经济支柱如何配置保险？买什么保险好？

给孩子购买保险时，保险规划师经常会提醒消费者要先给家庭支柱配齐保险，再考虑家庭其他成员。

那么家庭经济支柱如何配置保险？买什么保险好呢？下面奶爸就和大家聊聊家庭经济支柱配置保险的话题。

家庭经济支柱如何配置保险？

家庭支柱买什么保险好？

奶爸总结

一、家庭经济支柱如何配置保险？

作为一个家庭的经济支柱，压力还是蛮大。因此，在配置保险时，也是有技巧的。

奶爸也给大家整理了不同的保险配置计划。

1、基础配置：意外险+医疗险+一年期重疾险

这个保障计划适合预算有限，收入不高的人群。保费预算1000元左右。

一年期的重疾险杠杆作用强，保费便宜。但对身体健康状况要求高，而且一旦出险，以后就不能再买重疾险了。

关于它和长期重疾险的区别，奶爸之前也有介绍过：《一年期的重疾险和长期重疾险有何区别？哪个好？》

2、标准配置：意外险+医疗险+定期重疾险+定期寿险

家庭罹患重疾治疗期间，家庭除了失去了经济来源，高额的医疗费用以及后续的康复疗养费用等都会让家庭陷入困境。

定期重疾险可以选择信泰的达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021等这类赔付力度较大的产品，可以更好地抵御重疾带来的风险。

购买定期寿险产品，奶爸建议是选择保到60岁左右，毕竟60岁以后，家庭责任大概率已经转移到孩子一辈身上去了。

此外，意外风险和医疗风险也是不能忽视的，可以通过配置意外险和百万医疗险转移这类风险。

3、高级配置：意外险+医疗险+终身重疾险+终身寿险+年金险

对于中高收入者，配置保险的重点是兼顾保障和理财。

在经济允许的情况下，可以配置保障终身的重疾险，因为被保人一旦罹患重疾，就再也不能买重疾险了，奶爸也建议大家在选择时尽量选择可以保障终身，以及可以多次赔付的重疾险产品。

寿险方面，可以选择配置终身寿险，以较低保费获得较高保障。

在做足保障型保险的前提下，我们可以通过购买年金保险或增额终身寿为养老做准备。

在延迟退休的情况下，单单依靠社保的养老金，只能维持基本的退休生活。

奶爸建议是在35岁甚至更早就可以给自己配置养老保险，因为保障的时间越长，现金价值会越高，到期能够领取的保险金也就越多。

二、家庭支柱买什么保险好？

保险是主要用来规避风险的，在配置理财型保险之前，奶爸建议大家先给大家先配置好健康类的保险，比如重疾险、百万医疗险、意外险。

如果预算充足，再考虑为他们投保理财型保险。

健康类保险，下面几种可以考虑：

1、重疾险

重疾险是可以提供重大疾病保障的保险，一般是一确诊即赔付保险金，可以弥补家庭经济支柱患病期间的收入损失。

重疾险的预算情况，与个人的年收入挂钩，一般保额范围设定为年收入的5-10倍。假如你目前的年收入有10万，保额可以选择50-100万。

如果预算有限，可以购买定期重疾险。

像信泰的达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021等，这几款重疾险产品的赔付力度高，重疾保障、特疾保障、可选责任等方面的表现都比较突出。

其他详细的重疾险产品推荐，可以看看这篇：《2021年6月重疾险榜单》

2、定期寿险

寿险可以保障家庭经济支柱，可以转嫁极端风险给家庭带来的损失，这也是上有老、下有小，肩上可能还扛着房贷的家庭经济支柱必备的险种。

即便人生提前谢幕，可以留一笔钱，帮助家人度过难关。

 比如华贵大麦2021 ，保障内容全面，健康告知宽松，免责条款少，价格还便宜。 

最高可投保额是350万，其他产品通常只有300万。 

与2020版相比，还丰富了交通意外身故保障：  

节假日遭遇航空意外或公共交通意外，180天内身故或者全残，分别赔付200%、150%基础保额。  

相当于送了一份节假日交通意外险，适合喜欢在节假日外出旅行或出差的朋友。 

此外，还有终身寿险和定期寿险转换权。 

将来觉得定期寿险期限短了，可以更换长期定期寿险或者是终身寿险。

而且转投保还免除健康告知，转保条件很友好了。

其他详细的寿险产品，大家可以看这里：《2021年6月定期寿险榜单》

3、意外险

事故保险责任主要分为两部分：一是意外死亡和伤残责任，二是意外医疗责任，主要包括意外伤害引起的门诊和住院服务。

购买时，主要关注一下产品有没有这两项保障，保障是否全面即可。

如果预算有限，可以选择只报销社会保障中的药品和医疗设备，价格便宜。

如果预算充足，可以选社保内外用药都能报销的意外险，像是进口钢钉、进口支架等都能报销。

市面上热门的意外险产品，有这些：《2021年6月意外险产品榜单》

4、百万医疗险

百万医疗险能报销因治病产生的医疗费用，可以小额医疗险和百万医疗险。

小额医疗险主要报销日常的小病的医疗费用，比如发烧、感冒等医疗费用，报销门槛低，免赔额在100元到几百元不等，有的产品甚至没有免赔额限制。

奶爸搜集了市面上几款小额医疗险，如果你想为父亲配置，可以看这里：《热门小额医疗险推荐哪个？》

而百万医疗险相较于小额医疗险，保额更高，保障一般都是一百万起步，大病医疗保障也更好。

市面上热门的百万医疗险产品，可以看看这篇：《2021年6月百万医疗险榜单》

配置齐健康类后，还有预算的话，可以配置年金保险，详细的产品推荐，可以看看这篇：：《2021年6月年金险榜单》

三、奶爸总结

家庭经济支柱作为家里的主要收入来源，肩负养活一家老小的重任，最需要保险的保护。

需要配置的保险包括：重疾险、医疗险、意外险、寿险，这四类保险足额配齐，才能最大程度减少疾病死亡对家庭的影响，为家庭保驾护航。

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