年收入10万买保险保费多少合适？怎么配置保险？

在大家都抱怨内卷的当下，年收入10万，对于不少人而言，算是收入不错的了。

不少小伙伴在有了闲钱后，也会开始考虑进行资产配置，比如购买股票基金，配置保险等等。

那么年收入10万买保险保费多少合适？怎么配置保险？下面奶爸给大家详细介绍一下。

年收入10万买保险保费多少合适？

年收入10万怎么配置保险？

奶爸总结

一、年收入10万买保险保费多少合适？

在进行资产配置时，选择保险产品前，应该要做好保费预算。

一般来讲，保险配置的总预算应该是年收入的10%至15%，如果是给家庭配置保险，要先给大人配置完善，再完善孩子的保险，不能本末倒置。

具体的配置保险技巧，奶爸也给大家列出来了：

1、先配置健康类保险，再理财

人生有七张保单，依次为：意外险、医疗险、重疾险、寿险、教育金、养老金、财富传承。

大家可以根据奶爸列出的保障顺序，依次购买相应的保险险种。

先做基础保障：意外险、重疾险、医疗险、寿险，然后在做储蓄理财：教育金、养老金、财富传承。

2、先保大人，再保小孩和老人

保险的本质是什么？是保障收入来源。

只有风险来临的时候，才知道买的保险对不对。如果先给孩子买了，大人没有买，风险发生，不仅大人的收入来源断了，孩子的保费也交不上了。

所以，买保险一定要先给大人配置，再给家里的小孩和老人配置。

3、先保大风险，再保小风险

所谓先保大风险再保小风险，指的是在配置保障规划时，也应该有优先级顺序。

对身故、全残、重疾等这些，一旦发生，对家庭会造成毁灭性影响的大风险。

应该首先保障，并做好完善保障规划。

而像感冒发烧，头疼脑热这些问题造成的小风险，对日常生活影响不大，可以配置完重疾、寿险、意外险、住院医疗险之后再配置。

4、先看合同条款，再看公司

买保险之前，我们要看清楚保险产品的条款内容。

保险业务员吹得天花乱坠也好，只有写进保险条款的内容，才是具有法律效应的。即使几十年后，承保公司被重组或者被收购，依然不会影响理赔，因为我们手里有保险合同。

二、年收入10万怎么配置保险？

1、 重疾险

患上重疾，除了巨额的医疗费用，无法工作也会带来收入损失，加上后期的康复治疗、药品费用等，这笔钱很多家庭也是无法支撑的。

而重疾险是赔付型保险，确诊合同约定的疾病，就可以一次性获得几十万的保险金，可以有效避免因疾病带来的“财务危机”。

比如达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021：赔付比例高，保障全面

这三款产品可谓是“信泰三剑客”，因为保障内容相似，被称为“三胞胎”，也常被人拿出来作对比。

奶爸也曾对这3款产品做了一番对比，可以戳这里回顾一下：《信泰达尔文5号、超级玛丽4号、完美人生守护2021怎么选？》

这3款产品，在60岁前，无论是重疾还是轻中症，都有额外赔。

赔付比例属于高水平，重疾最高赔付180%，中症最高赔75%，轻症最高赔40%

2、 医疗险

国家医保是保底，只能报销一部分，有很多限制，而商业医疗险就是很好的补充，可以弥补医保的不足，应对大额医疗费用支出。

百万医疗险，一般产品的报销上限能达几百万，又附带各项增值服务，加上价格也没有重疾险贵，性价比是很高的。

更多百万医疗险产品，大家可以看看奶爸整理的产品合集：《2021年6月百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？》

3、意外险

生活中每天都有不同的意外发生，为了防止这样的意外发生，人人都需要一份安心，意外险可以转移风险，有效弥补意外所造成的的损失。

意外险的保障责任也很简单，主要是意外伤害赔付和意外伤害医疗报销，前者保障身故/残疾，后者报销意外伤害导致的医疗费，有些产品还会提供猝死保障的可选项，各种公共交通意外的额外保障，如果保费在接受的范围内，也是可以选择的。

比如小蜜蜂2号意外险，青春版是专门为年轻人准备的，投保年龄为18-35岁。

它的猝死保障有30万，意外身故/伤残保障也是30万，每年保费是88元。

而尊享版每年保费是168元/，价格也不算贵。

意外身故/伤残有50万保额，意外医疗是5万保额，社保结算后的医疗费用可以100%报销，非常不错。

4、定期寿险

寿险的责任很简单，无非为身故/全残的保障责任。如果按保障期限分，还分为定期寿险和终身寿险。

终身寿险兼顾保险与储蓄功能，一定能得到赔付，有财富传承和合理避税的功能，但是价格是比较贵的，奶爸建议大家主要选择定期寿险。

定期寿险的保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12*（85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）

更多定期寿险产品，大家可以看看奶爸整理的产品合集：《2021年6月定期寿险榜单，定期寿险哪家公司好？》

三、奶爸总结

以上就是关于年收入10万配置保险的一些思路，如果你想根据个人情况配置专属保险方案的话，也可以点旁边的小窗咨询奶爸哦。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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